Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф

    0
    177

    Переводить ли пенсию в НПФ?

    На рубеже 2013-2014 года, когда писалась данная статья, мы сочли очень актуальным разместить её в инвестиционном разделе сайта Империя Заработка. Все наверное уже слышали, что в рамках пенсионной реформы «молчунам» всё-таки дали возможность ещё подумать до конца 2015 года. Тем не менее, это не повод тянуть время с переходом из ПФР в НПФ, и сейчас мы объясним почему.

    Как известно, наша будущая пенсия складывается в течение нашей жизни из 22% от официальной заработной платы, которую работодатель перечисляет в фонд сверх установленной заработной платы (т.е. из з/п эти суммы не вычитаются). Наша пенсия состоит из трёх частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая и страховая части всегда перечисляются в Пенсионный Фонд России, а вот накопительной человек вправе распорядится по своему усмотрению: оставить её по умолчанию в ПФР или же перевести в НПФ. При всём этом сам НПФ можно менять раз в год. Переводить ли пенсию в НПФ? Однозначно да, и сделать это нужно как можно скорее.

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпфВот как распределяется Ваша будущая пенсия до 1 января 2014 года из тех 22%:

    Базовая часть – 6%. Базовая часть поддерживает баланс Фонда «здесь и сейчас» и эти деньги идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Размер базовой пенсии устанавливается законодательно и составляет такие копейки, которые даже и называть стыдно.

    Страховая часть – 10%. Страховая часть это тоже своего рода обман со стороны государства. Страховая часть пенсии хоть и поступает на Ваш личный счёт для последующих выплат именно вам, но с годами она тает от инфляции. Существует официальная инфляция (по прогнозам Министерства Экономического Развития) и фактическая, которая всегда на несколько процентов выше в годовом расчёте. Из года в год страховые накопления индексируются государством согласно официальному уровню инфляции. Да, безусловно, там будут какие-то деньги, которые при достижении пенсионного возраста делятся на 228 месяцев (19 лет) и выплачиваются ежемесячно в размере 1/228 от всей суммы, прибавляясь к базовой пенсии.

    Накопительная часть – 6%. Это единственная составляющая Вашей пенсии, которая реально сможет обеспечить достойные деньги в старости, если сейчас правильно ей распорядиться. Согласно статистике с 2005 года (в т.ч. и в кризисные годы) в среднем фонды увеличивали капитал на 10% в год, что превышает фактическую инфляцию в стране. Делая это в течение нескольких десятков лет, Ваши сбережения имеют все шансы вырасти как снежный ком: сумма растёт изнутри в среднем на 10%, к тому же пополняется снаружи взносами работодателя.

    А вот как будут распределяться те 22% после конца 2013 года, если не перевести пенсию в НПФ:

    Как видите, у вас не то что бы украдут сами деньги, потому что нельзя украсть то, чего ещё нет. Но у Вас отнимают возможности получать достойную пенсию по достижению соответствующего возраста. ПФР станет больше забирать в страховую часть, делать с этого те же 10% годовых, но с вами они будут делиться не всем, а лишь индексировать накопления согласно официальному уровню инфляции от МЭР. А в накопительной части вам просто не дадут развернуться на 2%, тем более что доходность будет куда ниже, чем в НПФ. Но если Вы переходите в негосударственный пенсионный фонд, то всё остаётся по-прежнему – 6% в накопительную часть.

    Как перевести пенсию в нпф: В связи с появлением российского стартапа — проекта Workle каждый гражданин теперь может самостоятельно сделать это. Смысл сервиса как официального онлайн работодателя заключается в том, что любой человек, желающий заработать, может привлекать своих друзей, близких и знакомых в различные услуги, связанные с финансами, страхованием, туристическими поездками и так далее. За каждую оформленную заявку Вы будете получать вознаграждение. Вся прелесть в том, что можно оформлять заявки на самого себя. получая страховые, банковские, туристические и прочие услуги с большими скидками. Так Вы, во-первых, вникаете в сферу своей «работы», к примеру когда я переводил сам себя в НПФ из ПФР, я прошёл обучающий курс на Воркл по этому продукту и узнал много интересного для себя, а также подобрал наиболее удачное решение для перевода и дальнейшего увеличения своей будущей пенсии. Во-вторых, конечно же Вы получаете услугу по высшему качеству (для себя-то любимого не поленимся оформить всё должным образом), да ещё и получаете комиссию за себя самого (для НПФ это в районе 1000 рублей в зависимости от фонда, а вот на оформлении ипотеки на самого себя или родственников можно «сэкономить» до 100 000 рублей). Регистрируйтесь. выбирайте профессию «финансы», пройдите 20-минутное обучение по продукту «НПФ» и оформите заявку на перевод себя самого и своих близких в надёжный негосударственный пенсионный фонд! За час времени сделаете важное дело и заработаете до 1000 рублей!

    В заключение развеем несколько житейских мифов о том, какая плохая пенсионная система в России в целом и объясним, зачем нужно переводить пенсию в НПФ. Реформа, начатая в 2004 году, вовсе неплохая. Наоборот, она вобрала в себя многие положительные моменты передовых стран и основана на принципе, что сознательный гражданин уже смолоду задумывается о своей старости. И не сказать, что очень сложно заморочиться и один раз на всю жизнь решить проблему с переводом пенсии в НПФ. Вы не забыли, что в капитализме каждый сам за себя? Условия государство нам создало, теперь дело за нами!

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф1) Что будет, если НПФ обанкротится? Как некоммерческая организация НПФ управляет средствами клиентов без права доступа к их счетам. В законе чётко прописано, в какие финансовые инструменты могут инвестироваться накопления (акции, облигации и т.д.). Худшее, что может случится – отзыв лицензии (как с банками). В этом случае все Ваши деньги, включая всю накопленную доходность, переводятся в ПФР, и Вы сможете тут же инициировать процедуру перевода этих денег в другой НПФ, где они продолжат преумножаться.

    2) Я могу не дожить до пенсии, зачем заморачиваться? Предположим, что Вы всё-таки дожили до 50 (55) лет. Так Вы хотите жить или существовать? В любом случае средства накопительной части, в отличие от страховой, передаются по наследству. Более того, если средства лежат в негосударственном фонде, то Вы можете указать любое лицо в качестве наследника (а не только близких родственников). Хотите подарить свои деньги государству? Если нет, то нужно перейти в НПФ.

    3) Стоит ли подписывать договор о софинансировании. Однозначно да. Подписание договора не обязывает Вас перечислять собственные деньги: Вы можете это сделать, и государство удвоит сумму, а можете не делать – это Ваше право. Но подписать договор софинансирования нужно обязательно по другой причине – тогда переход в НПФ займёт меньше времени, а точнее, 3 месяца вместо года, и Ваши деньги начнут работать эффективнее уже гораздо быстрее.

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

    Типичная ситуация: клиент приходит в банк получить деньги, а ему между делом предлагают перевести накопительную часть пенсии в НПФ. Стоит ли соглашаться на такое предложение и зачем нужно переводить накопительную пенсию в НПФ?

    Для начала попробуем разобраться, что из себя представляет накопительная часть пенсии.

    Накопительная пенсия: порядок её формирования и выплаты в 2017 году. Подробнее в этой статье .

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф

    Что такое накопительная часть пенсии

    Согласно действующей системе формирования пенсионных прав работодатель ежемесячно обязан производить отчисления на пенсионное страхование работников:

    • 16% – идёт на страховую компоненту (или выплаты нынешним пенсионерам);
    • 6% – на накопительную часть пенсии.

    Эту сумму не стоит путать с НДФЛ 13%, который ежемесячно удерживается из заработка работников. Взносы в ПФР платятся сверх зарплаты из кармана работодателя.

    Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность её увеличения благодаря грамотному инвестированию в ликвидные активы, а также право на передачу накопительной части пенсии по наследству. Тогда как страховая часть, хотя формально остаётся на лицевом счёте гражданина, постоянно обесценивается под влиянием инфляции.

    О том, как получить единовременную выплату из накопительной части пенсии мы писали здесь и здесь .

    Действующий порядок распределения пенсии на накопительную и страховую действовал до 2013 года. Когда дефицит Пенсионного фонда достиг колоссальных масштабов (более 1 трлн.руб.) чиновники стали искать пути для его сокращения. При этом задача стояла в увеличении поступлений в ПФР, не повышая пенсионный возраст .

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпфПервоначально «закрыть дыры» в ПФР предполагалось за счёт двухкратного повышения страховых взносов для ИП с 2013 года. Однако на практике это привело к закрытию практически 500 тыс. ИП и к сокращению поступлений в ПФР.

    Чиновники отмечали, что во многом формированию дефицита Пенсионного фонда способствовали обязательные отчисления на накопительную часть, которые нельзя было расходовать на выплаты нынешним пенсионерам. Тогда было решено «бороться» именно с накопительной частью.

    До сентября 2013 года в России реализовывалась стратегия по снижению взносов на накопительную часть пенсии с 6% до 2% в пользу страховой. Такое снижение с 2014 года ожидало всех тех, кто не переведёт свои накопления в НПФ. Когда большинство россиян, проголосовало «за» сохранение накопительной части в размере 6%, чиновники и вовсе отменили её всем «молчунам».

    Всего за перевод своих накоплений в НПФ в 2013 году высказалось более 24 млн. россиян моложе 1967г. Однако, несмотря на оказанное россиянами доверие НПФ, денег они так и не получили. В 2014-2016 годах накопительная часть пенсии была заморожена Правительством. Продлится мораторий и на 2017 год. Все взносы работодателей сейчас идут на страховую часть.

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф

    Первоначально заявлялось, что мотивация моратория благая – обеспечить сохранность накоплений. Все НПФ за это год обязаны были пройти процедуру акционирования и лицензирования для того, чтобы отстоять своё право распоряжаться пенсионными накоплениями россиян с 2015 года. Но потом стало ясно, что без продления моратория ПФР просто нечем будет платить нынешним пенсионерам.

    Предполагалось сделать крайним сроком для перехода в НПФ 2015 год. Но так как накопительная пенсия до сих пор заморожена заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать и сегодня.

    Что такое НПФ и в чём его преимущества?

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпфНегосударственный пенсионный фонд (или НПФ) – это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

    НПФ занимаются инвестированием средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

    Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР (которые инвестируют деньги только через ВЭБ). При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег.

    Более высокая доходность – не единственное преимущество НПФ. Их также выгодно отличает:

    1. Уровень сервиса (возможность контролировать состояние своего счета онлайн).
    2. Наличие договора (которые гарантирует единые правила игры на протяжении всего срока его действия).
    3. Открытость (фонды работают в статусе ОАО и обязаны ежегодно публиковать финансовую отчётность).
    4. Безопасность (все средства граждан застрахованы в АСВ и будут возвращены государством даже в случае банкротства или отзыва лицензии у НПФ).

    Кстати, если выбранный вами НПФ не оправдает ожиданий, вы всегда сможете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв.

    Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию.

    Но стоит весьма ответственно подходить к выбору НПФ. Не стоит бездумно доверять рекомендациям специалистов банка или работодателя. Ведь зачастую их настойчивые рекомендации обусловлены тем, что они получают агентское вознаграждение за каждого приведённого ими клиента в НПФ. По закону работодатель не вправе навязывать вам НПФ.

    Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Узнайте тут .

    При выборе НПФ обратите внимание на такие критерии как продолжительность работы фонда на рынке (длительный опыт работы демонстрирует его устойчивость к кризисным ситуациям), накопленная доходность за последние несколько лет (этот показатель более ценный, чем доходность за прошлый год), наличие лицензий и наименования фонда в списке АСВ, объём денежных средств под управлением (чем крупнее фонд, тем больше его запас прочности).

    Для оценки надёжности НПФ можно обратиться к рейтинговым агентствам (например, РА Эксперт), которые ежегодно ранжируют фонды по данному критерию.

    Перед тем как принять окончательное решение, стоит внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

    На самом деле, переводить накопительную часть пенсии в НПФ совсем необязательно, можно оставить ее в управлении государством. Результат будет примерно тот же, пенсионеров каждого нового поколения обувают по-своему.

    Реклама НПФ призывает переводить накопительную часть пенсии в НПФ якобы для повышения эффективности вложенных средств. На самом деле, личный опыт показывает, что хрен редьки не слаще, и та небольшая разница в доходности, которую демонстрирует НПФ, существенное влияние на конечный размер пенсии не окажет. Если вы разделите полученную разницу в процентных доходах на 229 (это и будет прибавка к вашей пенсии), то увидите, что это настолько смешные деньги, что и возиться ради этого не стоит. При этом никто не гарантирует, что НПФ не умрет естественной смертью гораздо раньше, чем Вы получите свою пенсию. Естественно, при банкротстве НПФ, накопительная часть пенсии никуда не денется. а вот доходы на нее растают вместе с наджедой на обеспеченную старость.

    модератор выбрал этот ответ лучшим

    в избранное ссылка отблагодарить

    Пенсионное обеспечение — это вообще большое надувательство. На практике, государство будет платить ровно такую пенсию, какая нужна, чтобы пенсионеры не бунтовали. Именно ее вы и получите, если оставите пенсию под управлением государства. Если же часть пенсии перевести в негосударственный пенсионный фонд, то за эту часть отвечать будет другая организация которой по уставу положено стремится к прибыли. Это не значит что она вас не обманет, как государство, но это некоторая альтернатива. Ну, а в вопросе инвестиций, тем более долгосрочных, есть правило: не класть все яйца в одну корзину. Поэтому, раз есть такая возможность, лучше часть своих пенсионных накоплений отделить от государственного пенсионного фонда и переложить в частный.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф

    cherry blossom [24K]

    Потому что это прежде всего выгодно НПФ. Вы можете оставить свою накопительную часть пенсии в Пенсионном Фонде РФ или перевести в Негосударственный ПФ, выбора сейчас, Слава Богу, пруд-пруди. Обязательная часть пенсии составляет 16 процентов и 6 — накопительная, если вы свои 6% переводите, то якобы они инвестируются (приумножаются) и могут наследоваться. До 1 января 2016 года у населения есть такая возможность, но никто к этому не принуждает. Сейчас очень много денег делается на игре с пенсионными фондами. Чем это закончится никому не известно.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Государственный пенсионный фонд совершенно не справляется со своими обязанностями. Проценты, которые начисляются к накопительной части пенсии меньше уровня инфляции. В то время как в НПФ картина другая. Конечно, немного боязно переводить свои накопления в НПФ, вдруг разорятся, обанкротятся и т.д. Но есть фирмы, которые находятся под государственным обеспечением и в этом смысле более надежны.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф

    nastiya kot0 [2.3K]

    более года назад

    Это необязательно, но можно попробовать, если вы не боитесь, что НПФ разориться. Особой разницы вы не ощутите. Проценты и там и там крохотные. Но если все же надумаете, то лучше выбрать проверенный фонд, поспрашивайте у знакомых, почитайте отзывы и т.д. У меня, например, знакомая "Стальфонд" использует, а вот мои родные побаиваются и признают только Государственный пенсионный фонд.

    в избранное ссылка отблагодарить

    Источники: http://www.earning-empire.ru/rtr/2-21-1, http://opensii.info/npf/zachem-perevodit-nakopitelnuyu-chast-pensii-v-npf/, http://www.bolshoyvopros.ru/questions/618305-zachem-perevodit-nakopitelnuju-chast-pensii-v-npf.html

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here