Страхование накопительной части пенсии что это такое

    0
    216

    Как формируется накопительная и страховая часть пенсии?

    Вследствие занесения поправок в закон о начислении обеспечения в России, многих граждан интересует вопрос, что же такое накопительная и страховая часть пенсии и смогут ли такие изменения обеспечить им достойный размер пенсионных выплат в будущем.

    Страхование накопительной части пенсии что это такое

    Что собой представляет страховая часть выплат?

    Каждый работодатель, систематически выполняет выплаты взносов на счет будущего обеспечения работника. Но данные средства, частично расходуются на оплату текущей выплаты пенсионерам и фактически не остаются на персональном счете трудящегося. Таким образом, все собранные средства зависят не только от выслуги лет, но и от страховых платежей, сумма которых, должна быть соразмерна с зачисляемой заработной платой.

    С наступлением страхового момента, субъект получает регулярные ежемесячные выплаты обеспечения, которые, в сущности, и являются страховкой.

    Размер отчислений работодателем на страховые взносы для работника должен составлять 22%.

    Как рассчитать размер?

    Новые изменения в расчеты страхового обеспечения включают в себя не только объемы страховых взносов, но и стаж трудовой деятельности с учетом возраста выхода на обеспечение.

    Все эти параметры, в той или иной степени, влияют на размер будущего обеспечения:

    1. Размер заработной платы. Высокая официальная заработная плата соответственно имеет повышенные страховые платежи в государственное устройство ОПС.
    2. Возраст гражданина. вышедшего на пенсию. В получении дополнительной премиальной доплаты к обеспечению, возраст играет немаловажную роль. Чем старше человек, подающий заявление о начислении пенсионного обеспечения, тем выше доплата.
    3. Страховой стаж и его длительность. Дополнительные начисления к пенсии будут отчасти зависеть от длительности страхового стажа.

    Инструкция вычислений

    Расчет страхового обеспечения несложно вычислить по определенной формуле, в разработку которой входят следующие составляющие:

    1. Субъективный пенсионный коэффициент. Для его получения складываются все годовые показатели трудящегося.
    2. Премиальный показатель 1. Это показатель премиальный начислений предприятием до начала 2002 года. Рассчитать можно с помощью примерной таблицы, учитывая принципы начисления премии предприятием, обычно это 5 или 10 процентов от размера заработной платы.
    3. Премиальный показатель 2. Расчет показателя премиальных начислений после 2002 года.
    4. Фиксированная выплата. Это 6 процентов, взятых от обязательных ежемесячных 22 процентов страховых платежей нанимателя, на счет работника.
    5. Стоимость пенсионного показателя. Эта стоимость каждый год устанавливается правительством.

    Годовая зарплата руб.

    Допустим, гражданин вышел на обеспечение в возрасте 60 лет. Его сбережения по страховым выплатам составили сумму в размере 12 тыс. рублей. Для начала стоит вычислить субъективный пенсионный коэффициент, используя формулу: 12000-3910(установленная базовая доля пенсии),34/64,1=126,2 балла.

    Далее, мы умножаем балл базового платежа страхового обеспечения на премиальный показатель плюс сумма всех субъективных пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость одного балла (устанавливается ежегодно правительством) и снова умноженная на премиальный коэффициент.

    Таким образом, на выходе вычислений мы получим: 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рубля.

    Ознакомившись со всеми составляющими формулы, можно приступить к вычислениям исходя из размера заработной платы:

    • ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА+ПРЕМИАЛЬНЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ 1+СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО ПОКАЗАТЕЛЯ+СУБЪЕКТИВНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ+ПРЕМИАЛЬНЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ 2 =СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ;

    Можно также воспользоваться ниже приведенной таблицей:

    Относительный размер пенсии до повышенияруб.

    Относительный размер пенсии с начала 2015 годаруб.

    Накопительная часть пенсии

    Накопительная доля пенсионного обеспечения имеет свои принципы формирования. Каждый месяц к накопительной пенсии должны поступать отчисления в размере 2%. Выплата довольно незначительная и для работающего человека практически не существенна.

    Страхование накопительной части пенсии что это такое

    Поэтому любой гражданин, может по желанию вносить определенные дополнительные суммы, для повышения размера обеспечения в дальнейшем.

    С наступлением преклонного возраста, начнется выплата обеспечения, размер которого напрямую будет зависеть от накопленного капитала.

    Прежде всего, стоит отметить, что до 2014 года обеспечение по труду включало в себя как страховую, так и накопительную долю пенсии. Но в данный момент, это 2 разных вида.

    Граждане, которые родились до 1967 года, на территории России, действует исключительно страховая часть пенсионного обеспечения. У более молодого поколения есть возможность добавить к страховой доле обеспечения и накопительную. Сделать это можно при помощи негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний.

    Как рассчитать размер?

    Для полной картины нужно разобраться, как происходят в настоящий момент начисления:

    1. Все работодатели делают перечисления в пенсионный фонд сумм, размер которых составляет 22% от заработной платы работника.
    2. Для работающих граждан, родившихся до 1967 года, сумма отчислений разделится на 2 части, одна из которых, а это 16%, пойдет на отчисления на страховую часть, а вторая, которая составляет оставшиеся 6% пойдет на осуществление выплат пенсионерам.
    3. Для трудящихся родившихся после 1967 года, пенсионные выплаты делятся немного иначе. Главная составляющая доля в 16% от общей, делится на 6%для текущих выплат пенсионерам и 10%для финансирования индивидуальной доли, а оставшиеся 6% будут предназначены для оплаты взноса накопительного обеспечения.

    Выяснить размеры накопительной части, в данный момент, можно обратившись в пенсионный фонд, по месту прописки или фактического проживания, а также в государственный портал услуг.

    Получить их можно написав заявление в том пенсионном фонде, в который они были переданы. Заявление может быть также написано, если человек, хочет назначить наследников. В случае его смерти, они могут забрать накопления в течение 6 месяцев.

    Инструкция вычислений

    Для произведения расчета накопительной пенсионного обеспечения, понадобятся составляющие формулы, в которую входят:

    Определяющий количество лет, прошедших в ожидании трудящегося наступления пенсионного возраста, а точнее, выплат по преклонному возрасту. С 2016 года этот размер будет назначаться правительством, основываясь на среднюю продолжительность жизни.

    С 2012 года срок ожидания составил 144 месяца и увеличивался с каждым годом на 6 месяцев. С 2010 года его размер достиг 192 месяца и до настоящего времени увеличивался на 1 год.

    Соответственно, по состоянию на начало 2016 года, ожидаемый период составил 264 месяца.

    Пенсионное накопление

    Это накопления застрахованного лица, которые сообразуются в отдельной части его персонального счета, начиная со дня установления накопительной части общей трудовой пенсии по преклонному возрасту.

    Таким образом, разобравшись в обозначении составляющих можно произвести вычисления по формуле:

    • ПЕНСИОННОЕ НАКОПЛЕНИЕ/РАЗМЕР Т=НАКОПИТЕЛЬНАЯ ДОЛЯ ПЕНСИИ;

    На величину накопительной части пенсии существенно повлияют денежные вклады, именуемого материнского (семейного) капитала.

    Отличия страховой и накопительной частей

    Отличают составную долю обеспечения от страховой следующие особенности.

    1. Эта доля не используется государством на уплату текущей пенсии пенсионерам.
    2. Ее размеры напрямую зависят от капиталовложений управляющей компанией.
    3. Все сбережения накопительной части хранятся только на личном счете трудящегося.
    4. Появляется возможность выбрать негосударственный пенсионный фонд.
    5. За риск возможной инфляции ни государство, ни действующее правительство не несет никакой ответственности.
    6. Если запас накопительной доли, с наступлением выплат пенсии, не будет превышать барьер в 5% от страховой части, то ее можно снять полностью. Имея лишние или дополнительные средства, есть возможность самостоятельно делать пополнения накопительной части.
    7. Человек имеет возможность выбрать период, в течение которого данная часть будет ему выплачиваться. Его срок не должен быть меньше 10 лет.
    8. В случае преждевременной кончины, вся неоставшаяся часть накоплений должна быть выплачена наследникам.

    Страховая часть пенсии:

    1. Деньги, которые зачисляются в ПФР, используются для текущих выплат пенсий пенсионерам.
    2. Управление страховой доли пенсии не зависит от выбора статуса пенсионного фонда.
    3. Государство Российской Федерации гарантирует гражданам гражданину, который осуществляет ежемесячные платежи в пенсионный фонд, выплату страховой доли.

    На самом деле, в связи с постоянными изменениями размеров пенсий и процентов, очень сложно самостоятельно правильно ее рассчитать, поэтому указанные выше расчеты рекомендуется применять как примерное руководство, а более точные вычисления производить в соответствующих инстанциях.

    Но из того, что рассмотрено в этой статье, можно сделать вывод, что новые особенности расчетов трудовых обеспечений, позволят разрешить все пенсионные недочеты и недоработки.

    Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

    • Страхование накопительной части пенсии что это такое

    167 ФЗ об обязательном пенсионном страховании

  • Страхование накопительной части пенсии что это такое

    Личный кабинет застрахованного лица Пенсионного фонда

  • Страхование накопительной части пенсии что это такое

    Как узнать свой пенсионный фонд по СНИЛСу: Госуслуги и другие способы

    Накопительная часть пенсии в 2017 году — последние новости

    Накопительная часть пенсии — это трудовые отчисления, которые поступают на формирование отдельного пенсионного обеспечения. Для рожденных до 1966 года включительно такие начисления формировались до 2005, после чего были отменены. Для тех, кто родился после 1967, до окончания 2015 года был предоставлен выбор в формировании своего пенсионного обеспечения. По нему гражданин мог направлять отчисляемые средства исключительно на формирование страховой пенсии или одновременно на накопление и страхование.

    Главный момент, на который необходимо обратить внимание в связи с последними новостями — это мораторий на накопительную часть пенсии. Пенсионный фонд подчеркивает, что он не является заморозкой внесенных средств или их списанием.

    По сути гражданин просто лишается возможности направлять часть страховых взносов в систему накопления. То есть, те 6%, которые уходили ранее на накопительную часть, сейчас автоматически переводятся в счет страховой. Такое положение по предварительной оценке сохранится до 2019 года.

    Что такое накопительная и страховая часть пенсии?

    Страховая и накопительная части пенсии различаются главным образом обязательностью. Первая отчисляется в любом случае как трудовая, вторая формируется на добровольной основе. Для ее начисления необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России на накопительную часть пенсии.

    Накопление производится или через государственную управляющую компанию, или через негосударственный пенсионный фонд. Необходимо при этом учитывать, что страховое пенсионное обеспечение ежегодно в обязательном порядке индексируется государством в соответствии с уровнем инфляции. Внесенные накопления увеличиваются в зависимости от инвестирования внесенных средств.

    Основным минусом данной системы является возможность отзыва лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В этом случае отчисленные средства переводятся в Пенсионный фонд в фактическом значении, то есть без учета полученной прибыли от инвестирования.

    Дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии

    Отличительной особенностью накопления является возможность ее формирования не только через обязательные трудового отчисления, но и посредством добровольного внесения средств. Такой взнос может осуществляться как лично работником, так и через соответствующее заявление работодателю.

    Во втором случае отчисление будет производиться автоматически при расчете заработной платы. Его размер может быть установлен как в фиксированном значении, так и в процентном отношении к трудовому заработку.

    Как узнать сумму накопительной части пенсии

    По установленным законодательным нормам, с 2013 года гражданин имеет получить полную информацию по своему пенсионному счету. Раз в год данная процедура осуществляется бесплатно. Сделать это можно двумя способами:

    • обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту осуществления трудовой деятельности;
    • ознакомиться с информацией через интернет.

    Уведомление, содержащее необходимую информацию будет также представлено заявителю лично, или же направлено по почте.

    Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС через интернет

    Чтобы через интернет узнать состояние лицевого счета, необходимо обратиться к Порталу государственных услуг. Данный сервис предоставляет требуемую информацию без ожидания в очередях, быстро и с максимальным удобством. Однако для этого необходимо выполнить несложную процедуру:

    • пройти процесс регистрации, указав личные данные по паспорту, а также номер СНИЛС;
    • в личном кабинете найти раздел, касающийся пенсионных накоплений;
    • далее выбрать функцию по получению информации.

    Многих интересует вопрос, как узнать где находится накопительная часть пенсии по номеру СНИЛС. Чаще всего данный аспект касается управляющей компании. Для этого необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда и получить все необходимые данные.

    Накопительную часть пенсии как получить единовременно

    Преимущество накопительной части пенсии заключается еще и в том, что имеется возможность получить ее единовременной выплатой. Часто такой момент актуален для тех, кто сам не участвовал в формировании данных средств, однако по закону какое-то время работодатель удерживал часть трудовой зарплаты на данные накопления.

    Вопрос о том, кто может единовременно получить накопительную часть пенсии решается в следующем порядке:

    • получить данную выплату можно в том случае, если размер такой пенсии составляет 5% и меньше от страхового пенсионного обеспечения;
    • на такую возможность могут рассчитывать и те, кто уже получает выплаты по инвалидности или из-за потери кормильца.

    Чтобы оформить единовременный возврат накопленных средств, необходимо подать соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение месяца и если имеется положительное решение, то в течение двух последующих месяцев производится выплата указанных средств.

    Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

    Одним из преимуществ накопительной части пенсии по сравнению со страховой является возможность получить внесенные средства третьим лицом после смерти пенсионера. Чтобы средства были перечислены одному лицу, данное положение должно присутствовать в договоре. Внести его также можно и через подачу заявления.

    Если такого момента не предусмотрено, то накопительная часть после смерти пенсионера будет равномерно распределена между его ближайшими родственниками. При этом учитывается, что получить данные средства можно только в том случае, если выплаты не были назначены в бессрочном порядке. К примеру, пенсионер подал заявление на единовременную выплату. Пока оно рассматривалось или уже было одобрено, но не были начислены средства, заявитель умер, в этом случае выплата назначается его наследникам.

    Куда перевести накопительную часть пенсии в 2017 году?

    С 2014 года данная система накопления пенсионных начислений была заморожена. При этом подчеркивается, что данная система не предусматривает ликвидацию внесенных средств. Осуществляется лишь мораторий на последующее накопление.

    Для многих граждан соответственно возник вопрос, стоит ли переводить имеющиеся средства. Сделать это можно как из одного негосударственного фонда в другой, так и из государственной управляющей компании в НПФ. Можно выделить следующие преимущества таких организаций:

    • более высокий доход за счет инвестирования внесенных средств;
    • доступный контроль над своими накоплениями, а также доступность информации по доходам;
    • заключение договора, который устанавливает определенные рамки вне зависимости от положения дел.

    Также нужно учитывать, что даже в случае отзыва лицензии или потери средств, вклады все равно возвращаются своим владельцам. Правда уже без учета прибыли.

    Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

    Чтобы не ошибиться в выборе негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

    • показатели репутации данного учреждения, а также отзывы по нему;
    • статистика, отображающая инвестиционные доходы, их уровень должен быть выше уровня инфляции;
    • время работы организации, как долго она осуществляет свою деятельность;
    • насколько большим доверием она пользуется у клиентов — статистика прироста или убыли клиентской базы.

    Возможность перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет повлиять на ее доходность.

    Накопительная часть пенсии в Сбербанке — плюсы и минусы

    Перевод накопительной части пенсии можно рассмотреть на примере НПФ Сбербанка. Для этого необходимо выделить следующие положительные моменты данной организации:

    • несмотря на дочерний статус компании, Сбербанк не влияет на работу своего НПФ;
    • данный фонд является одним из самых первых, основанных в России;
    • все средства застрахованы и будут возвращены владельцам в любом случае.

    Для создания полной картины по данному учреждению, необходимо рассмотреть и отрицательные стороны. Основной из них является сложность в возврате средств. Это обнаруживается еще на этапе заключения договора, когда сотрудник компании не предоставляет полную и четкую информацию о возможности забрать деньги обратно. Также отмечаются задержки в платежах, иногда до нескольких месяцев. Фонд ссылается при этом на тщательную проверку документации.

    Многие клиенты однако отмечают удобство системы и возможности, которые она предоставляет. Перевод в данный негосударственный пенсионный фонд позволяет отчасти управлять своими вложениями, а также вносить дополнительные средства.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
    • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
    • +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.

    Как формируется и рассчитывается будущая пенсия

    Страхование накопительной части пенсии что это такое
    ознакомиться
    с инфографикой

    Страхование накопительной части пенсии что это такое
    ознакомиться
    с инфографикой

    В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии бывают трех видов: по старости. по инвалидности. по случаю потери кормильца. Выплаты из средств пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной выплаты либо накопительной пенсии .

    Пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах. Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в пенсионные баллы и учитываются при назначении страховой пенсии.

    Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости являются:

    • достижение возраста 60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин.Отдельные категорииграждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно;

    для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации с 01.01.2017 действует повышенный пенсионный возраст, который ежегодно будет увеличиваться на 6 месяцев до 65 лет для мужчин и 63 лет для женщин;

  • наличие страхового стажа не менее15 лет(с 2024 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ;
  • наличие минимальной суммы пенсионных баллов –не менее 30(с 2025 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.
  • Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и длительности страхового (трудового) стажа.

    За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии начисления работодателями или им лично страховых взносов на обязательное пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов.

    Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года – 10, в 2017 году – 8,26.

    Сколько пенсионных баллов
    может быть начислено Вам за 2017 год?

    Введите размер Вашей ежемесячной
    заработной платы до вычета НДФЛ:

    Ошибка! Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2017 году — 7 500 рублей.

    Результаты расчета

    Количество пенсионных баллов
    за год: 7,83

    Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов — 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования одновременно и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов — 6,25, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

    Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

    Также, гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года, представляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

    При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

    У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.

    Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения страховой пенсии

    *С 2016 года по 2019 год независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан формируются пенсионные права только на страховую пенсию исходя из всей суммы начисленных страховых взносов. В связи с этим максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента одинаково для любого варианта формирования пенсии.

    Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:

    СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = СУММА ВАШИХ ПЕНСИОННЫХ БАЛЛОВ * СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО БАЛЛА в году назначения пенсии + ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА

    • СП– страховая пенсия
    • ИПК– это сумма всех пенсионных баллов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии
    • СИПК– стоимость пенсионного балла в году назначения страховой пенсии.

    В 2017 году = 78,58 руб. Ежегодно индексируется государством.

    На 1 февраля 2017 года = 4805,11 руб. Ежегодно индексируется государством.

    Таким образом, расчет страховой пенсии в 2017 году осуществляется по формуле:

    СП = ИПК * 78,58 + 4805,11

    Также на сумму Ваших пенсионных баллов (ИПК) существенно увеличивает обращение за назначением страховой пенсии по старости впервые (в том числе досрочно) позднее возникновения права на нее. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

    Например, если Вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

    Коэффициенты для расчета страховой пенсии при отсрочке обращения за ее назначением

    Период более позднего обращения за назначением страховой пенсии

    Коэффициент увеличения фиксированной выплаты

    Коэффициент увеличения фиксированной выплаты при наличии права на досрочное назначение пенсии

    Коэффициент увеличения суммы ИПК

    Коэффициент увеличения суммы ИПК при наличии права на досрочное назначение пенсии

    Источники: http://profitdef.ru/pensionnoe/ops/nakopitelnaya-i-strahovaya.html, http://russiansu.ru/pensiya/nakopitelnaya-chast-pensii-v-2017-godu-poslednie-novosti.html, http://www.pfrf.ru/pensions

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here