Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    0
    146

    Доходность негосударственных пенсионных фондов

    Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

    По каким показателям определяется рейтинг НПФ

    Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции. Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

    Кроме доходности важен такой показатель, как надежность. Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

    Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример. «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

    Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

    Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

    Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

    Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

    Список лидеров по надежности (А++):

    • Благосостояние;
    • Промагрофонд НПФ;
    • КИТФинанс;
    • Европейский;
    • ГАЗФОНД пенсионные накопления;
    • Сбербанка НПФ

    Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

    • 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
    • 2 место – Благосостояние;
    • 3 место — Европейский;
    • 4 место – КИТФинанс;
    • 5 место — Образование и наука.

    Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

    При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Полный рейтинг НПФ на сайт РА

    Оценка НПФ Центробанком

    Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

    По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

    Критерии выбора НПФ

    При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

    • период работы;
    • количество клиентов;
    • доходность за весь период существования;
    • информация в прессе и интернете;
    • объем резервов и пенсионных накоплений;
    • объем уставного капитала;
    • размер взносов и выплачиваемых пенсий;
    • наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

    Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

    Рейтинг НПФ России 2017 по надежности и доходности

    Согласно статистике Банка России прошедший год был для НПФ скорее благоприятным. Официальный рейтинг НПФ России 2017 по надежности и доходности по данным Центробанка России. опубликованным на сайте ЦБ РФ. после спада осенью-зимой 2015 года наблюдается небольшой, но устойчивый рост пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах Российской Федерации.

    К концу 2016 – началу 2017 года общий объем вкладов увеличился на 3.1% и вырос до суммы свыше 2 триллионов рублей. В целом рынок пенсионных накоплений динамично развивается: слабые уходят, сильные остаются и объединяются друг с другом. Если ещё год назад действовало 77 НПФ, то к 2017 году их осталось всего 43, а первая десятка лидеров осталась практически без изменений. В целом общий объем накоплений НПФ Российской Федерации достиг 3.3 трлн рублей.

    Рейтинг НПФ России 2017 года разбит на две таблицы – по надежности (согласно размеру капитала) и доходности (темпу прироста пенсионных накоплений).

    Рейтинг надежности НПФ 2017 года

    Имущество фонда (тыс. рублей)

    Капитал и резервы (тыс. рублей)

    Кол-во застрахованных лиц (человек)

    Доходность (на начало 2017 года)

    АО «НПФ Сбербанка»

    АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

    Открытое АО «НПФ «РГС»

    Открытое АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»

    АО «НПФ электроэнергетики»

    АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

    ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»

    АО «НПФ «Транснефть»

    ЗАО «НПФ «Промагрофонд»

    ЗАО «НПФ «Наследие»

    АО «НПФ Согласие»

    АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»

    АО «НПФ «Телеком-Союз»

    АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»

    АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

    АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»

    АО «НПФ «Алмазная осень»

    АО «НПФ «Социальное развитие»

    АО НПФ «УГМК-Перспектива»

    АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»

    АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

    АО «НПФ «Наше Будущее»

    АО НПФ «Владимир»

    АО «НПФ «Первый промышленный альянс»

    НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество)

    АО НПФ «Атомфонд»

    ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»

    АО «НПФ «Образование»

    АО «НПФ «Стройкомплекс»

    АО «НПФ «Волга-Капитал»

    АО НПФ «Роствертол»

    Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»

    АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса»

    Рейтинг пенсионных фондов по доходностиОдин из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти. За истекшие 9 месяцев он вырос на 44,2%! Второе и третье места рейтинга («Лукойл-Гарант» и НПФ «Будущее») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Сафмар» и «Газфонд») почти на 170 млрд.

    Рейтинг пенсионных фондов по доходностиОднако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений – за прошлый год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять четвертую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз. Причина такого мощного роста – консолидация пенсионных фондов группы «Бин». В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.

    Рейтинг доходности НПФ 2017 года

    Имущество фонда (тыс. рублей)

    Капитал и резервы (тыс. рублей)

    Кол-во застрахованных лиц (человек)

    Доходность (на начало 2017 года)

    АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»

    ЗАО «НПФ «Промагрофонд»

    АО «НПФ «Алмазная осень»

    АО «НПФ «Первый промышленный альянс»

    АО НПФ «УГМК-Перспектива»

    АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

    АО «НПФ «Телеком-Союз»

    Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»

    АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

    ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»

    ЗАО «НПФ «Наследие»

    АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

    АО «НПФ Сбербанка»

    АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»

    АО «НПФ «Волга-Капитал»

    Открытое АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»

    Открытое АО «НПФ «РГС»

    АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса»

    ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»

    АО «НПФ электроэнергетики»

    АО НПФ «Атомфонд»

    АО НПФ «Роствертол»

    АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»

    АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

    НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество)

    АО «НПФ Согласие»

    АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»

    АО НПФ «Владимир»

    АО «НПФ «Транснефть»

    АО «НПФ «Социальное развитие»

    АО «НПФ «Стройкомплекс»

    АО «НПФ «Образование»

    АО «НПФ «Наше Будущее»

    Рейтинг пенсионных фондов по доходностиОднако «самый большой» не значит «самый доходный». Самым выгодным для клиентов стал «Уралсиб» (14,7%). потом следуют три НПФ («Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова», «Промагрофонд» и «Алмазная осень») с доходностью от 14,5% до 14,1%. Отрадно, что достаточно большое количество НПФ получили дохода больше, чем съела инфляция (за девять месяцев 2016 года она составила 4.1%). А доходность НПФ «Будущее» (занявшего третье место по величине вкладов) оказалась меньше инфляции на 0.02%.

    В целом к 2017 году большинство НПФ России показали, что они умеют управлять пенсионными вкладами. Несмотря на девальвацию рубля доходность большинства из них выше, чем уровень инфляции. А какой НПФ является самым лучшим – надежный или доходный – решать только вам.

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    Рейтинг пенсионных фондов по доходности

    © 2017 Все права защищены. При использовании материалов, ссылка на источник обязательна!

    В связи со сложившейся экономической ситуации в России был изменен порядок индексации пенсий, при котором ее повышение было в 2016 году всего 4%, вместо положенных 12,9%. В качестве компенсации недополученных средств Правительство РФ решило провести разовую выплату 5 тыс. рублей всем пенсионерам в январе 2017 года.

    В соответствии с законом «О страховых пенсиях». который был принят в рамках новой пенсионной реформы, изменился порядок расчета пенсии. Всю сумму пенсионных взносов, уплаченных в ПФР, стали переводить в индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы), которые переводятся в рубли при назначении пенсии.

    Пенсионный фонд РФ рекомендует всем жителям страны оформить СНИЛС, так как страховое свидетельство необходимо для получения всех основных государственных услуг. Его можно получить в органах ПФР или Многофункциональном центре абсолютно бесплатно. При обращении при себе следует иметь заполненную анкету установленного образца и паспорт.

    Одним из предложений Правительства для сокращения расходов бюджета в 2016 году и выхода из кризисной ситуации в стране было отмена индексации пенсий работающих пенсионеров. В связи с этим таким гражданам пенсии повышать по уровню прошлогодней инфляции не будут вплоть до 2019 года. Однако всю пропущенную индексацию обещают учесть при оставлении рабочей деятельности.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

    Вся статья за 1 минуту

    При принятии решения о заключении договора о формировании накопительной пенсии стоит учесть, что разница между НПФ может быть очень существенная. Именно поэтому перед заключением договора с НПФ, стоит обратить внимание на рейтинги организации. Самыми важными являются:

    • Показатели доходности . Показывает насколько прибыльно переводить свои накопления, т.е. какой инвестиционных доход они приносят. Слишком высокие показатели при небольшом количестве застрахованных могут быть рекламной уловкой; точные статистические данные размещаются на сайте Банка России.
    • Рейтинги независимых финансовых агентств . Например, рейтинг «Эксперт РА» показывает степень надежности фондов.
    • Количество застрахованных граждан . На сайте организации можно найти информация о количестве застрахованных.

    Не стоит забывать и о репутации. К сожалению, в этой сфере можно столкнуться с мошенниками, поэтому до подписания договора надо изучить отзывы о компании.

    Учет данных факторов позволит сделать правильный выбор НПФ, и к минимуму сведет вероятность связи с мошенническими структурами.

    Накопительная пенсия в системе пенсионного страхования

    Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.

    Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

    • Если гражданин остановился на страховой пенсии. то остальные 16% идут на ее формирование.
    • Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование накопительной пенсии.

    Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений » от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов . которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.

    В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который планируется продлить еще на 2 года вперед.

    Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?

    Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ. Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.

    Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

    • Возраст НПФ и основные показатели. В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
    • Учредители. Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
    • Доходность. Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:
    • по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР)- основной контролирующий орган НПФ;
    • по данным самого фонда.

    Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.

    Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период .

    Рейтинг надежности «Эксперт РА»

    «Эксперт РА» — рейтинговое агентство на территории Восточной Европы и стран СНГ, ведущий аналитико-коммуникационный центр. Рейтинг — это экспертную оценка, которая показывает степень надежности фонда.

    Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:

    фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации

    Статистика доходности НПФ России

    НПФ — участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению деньгами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.

    По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:

    1. Сбербанк.
    2. Доверие.
    3. Европейский пенсионный фонд.
    4. Стальфонд.
    5. Лукойл-Гарант.

    Они все стабильно приносят прибыль. а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).

    Рейтинг количеству застрахованных лиц

    Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.

    Рейтинг показывает места НПФ по количеству человек, которые передали пенсионные накопления конкретному фонду на 31 марта 2016 года:

    Лучшие фонды НПФ по доходности и надежности в 2016 году

    Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так:

    1. НПФ АО «Европейский пенсионный фонд». Он дает 20,64% дохода на вложенные накопления, при этом его рейтинг А++ по шкале «Эксперт РА». Даже при неблагоприятной экономической ситуации, с большой вероятностью можно предполагать, что он нормально продолжит свою работу.
    2. НПФ ЗАО «Промагрофонд». При стабильном рейтинге по надежности А++ доходность вложений равна 17,32%
    3. АО НПФ (ТНК) «Владимир». Доходность немного ниже — 15,03%, но при этом он надежный. По оценке экспертов у него рейтинг А++.
    4. НПФ ОАО «Ханты-Мансийский». В 2015 году начислял доход примерно 19,46% годовых, ему присвоен рейтинг А+. Следовательно, что даже в неблагоприятных ситуациях сохранена вероятность, что он будет выполнять свои обязательства.
    5. АО НПФ «Доверие» показало 19,01% доходности вложений и ему присвоен рейтинг А+.
    Не потеряйте эту статью!

    Источники: http://znatokdeneg.ru/raznoe/doxodnost-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov.html, http://basetop.ru/reyting-npf-rossii-2017-po-nadezhnosti-i-dohodnosti-statistika-tsb-rf/, http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/rejting-nadezhnosti-i-doxodnosti/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here