Рейтинг негосударственных пенсионных фондов россии

    0
    192

    Доходность негосударственных пенсионных фондов

    Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

    По каким показателям определяется рейтинг НПФ

    Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов россии

    Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции. Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

    Кроме доходности важен такой показатель, как надежность. Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

    Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример. «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

    Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

    Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

    Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

    Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

    Список лидеров по надежности (А++):

    • Благосостояние;
    • Промагрофонд НПФ;
    • КИТФинанс;
    • Европейский;
    • ГАЗФОНД пенсионные накопления;
    • Сбербанка НПФ

    Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

    • 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
    • 2 место – Благосостояние;
    • 3 место — Европейский;
    • 4 место – КИТФинанс;
    • 5 место — Образование и наука.

    Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

    При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов россии

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов россии

    Полный рейтинг НПФ на сайт РА

    Оценка НПФ Центробанком

    Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

    По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

    Критерии выбора НПФ

    При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

    • период работы;
    • количество клиентов;
    • доходность за весь период существования;
    • информация в прессе и интернете;
    • объем резервов и пенсионных накоплений;
    • объем уставного капитала;
    • размер взносов и выплачиваемых пенсий;
    • наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

    Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2017 году

    Забота о собственном будущем присуща россиянам. Одним из ее проявлений является накопление пенсионных отчислений, производимых добровольно, в специализированных фондах. Поэтому то, какие изменение претерпит рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2017 году, может повлиять на планы граждан. Перспективность и стабильность НПФ зависит от нескольких факторов. Как следствие рейтинги, составленные разными экспертами, могут иметь различия.

    Что такое негосударственный пенсионный фонд в России

    Внедрение НПФ в систему пенсионного обеспечения россиян было начато в 1992 году. В период с 1992 года по 2007 год в стране было учреждено более 200 НПФ – организаций, чья главная задача состояла в аккумулировании денежных средств граждан с последующей выплатой пенсионных перечислений. С 2007 года численность НПФ в РФ значительно сократилась. Большая часть фондов была ликвидирована учредителями, у части НПФ отозвали лицензию.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов россии

    Принцип работы НПФ в России практически не отличается от деятельности ПФ РФ за исключением фактора добровольного перечисления средств. Гражданин самостоятельно выбирает фонд, заключает специальный договор с управляющей компанией, на основании которого производит регулярные отчисления. Управляющие НПФ аккумулируют средства и проводят их инвестирование в высоконадежные активы. По завершению периода после инвестирования получаемая прибыль перечисляется на счета вкладчика, исключая часть прибыли, отчисляемой на нужды фонда и оплату работы управляющих.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2016 года по надежности

    В России нет единой системы оценки надежности НПФ. Существует несколько рейтинговых агентств, проводящих независимую экспертную оценку работы НПФ, анализируя деятельность за прошлые периоды. По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» в ТОП лучших НПФ на 2017 год входят более 20 фондов. Наивысшую оценку – А++ – получили:

    8 НПФ в России получили рейтинг А+, а один – «Будущее» – отмечен экспертами классом надежности А. Значительная часть НПФ вовсе не подали данные для проведения оценки, как следствие рейтинги, присвоенные им ранее были отозваны.

    Рейтинг НПФ по доходности

    Однако помимо надежности НПФ немаловажным при выборе является и уровень доходности того или иного фонда, ведь именно этот фактор влияет на размер пенсионных выплат в будущем. По результатам отчетов, поданным в 2016 году за 2015 год, лидерами рейтинга доходности являются:

    • «Европейский пенсионный фонд» — 12,43%;
    • «Оборонно-промышленный фонд» — 11,94%;
    • «Уральский финансовый дом» — 11,38%;
    • «Образование и наука» — 11,08%;
    • «Сургутнефтегаз» — 10,50%;
    • «Санкт-Петербург» — 10,50%;
    • «Магнит» — 10,36%;
    • «Большой» — 10,35%;
    • «Поволжский» — 9,87%;
    • «НПФ Сбербанка» — 9,85%.

    НПФ, занимающие первые позиции в рейтинге доходности, не получили подтверждения в рейтинге надежности. Из ТОП 10 наиболее доходных НПФ только три имеют показатель оценки экспертов по уровню надежности: «Сургутнефтегаз», «Большой» и «НПФ Сбербанка».

    Список рекомендованных ЦБ РФ НПФ

    Центробанк России приводит свой собственный перечень рекомендуемых НПФ для накопления россиянами пенсионных вкладов. На составление рейтинга ЦБ РФ влияло соотношение доходности НПФ и количества вкладчиков, сотрудничающих с фондом. В пятерку лидеров от ЦБ РФ входят:

    При выборе НПФ рекомендуется анализировать не только рейтинги доходности и надежности, составленные различными экспертами, но и другие факторы. Стоит уделить внимание тому, насколько давно НПФ работает на рынке, кто является учредителями фонда, какие особенности пенсионной программы учтены в договоре, как распределяются проценты от оборота средств и прочее. Эти моменты помогут выбрать оптимальный НПФ для рационального вложения средств в будущую пенсию.

    Навигация по записям

    Надежность негосударственных пенсионных фондов

    Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

    После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.

    По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.

    В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.

    Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

    Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления .

    Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами :

    Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

    Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

    Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

    Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

    Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

    • Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
    • Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
    • Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
    • Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
    • Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
    • Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

    Как оценивается надежность негосударственных НП?

    Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

    • Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
    • Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
    • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
    • Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
    • Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
    • Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
    • Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.

    Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

    «Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

    Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

    Основными направлениями его деятельности являются:

    • составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
    • исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
    • формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

    Шкала надежности НПФ (таблица)

    Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

    Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

    Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

    Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

    Место в рейтинге

    Доходность (на начало 2017 года)

    Кристина 30.03.2017 в 12:38

    Не могу никак определиться… Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд?

    Юлия 30.03.2017 в 20:11

    Формирование накопительной пенсии можно производить как в государственном, так и негосударственном пенсионном фонде. Если гражданин совершает выбор в пользу государственного ПФР, то ему также необходимо выбрать еще и управляющую компанию. Это может быть любая организация, с которой Пенсионный фонд заключил договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно перевести средства непосредственно в государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк, тогда все накопления будут назначаться и выплачиваться Пенсионным фондом РФ. При выборе гражданином НПФ выплаты будут происходить выбранной гражданином организацией. От накопительной части пенсии можно отказаться в любое время, по желанию застрахованного лица, в этом случае все сформированные накопления будут продолжать инвестироваться и будут выплачены в полном объеме после выхода на пенсию.

    Для тех, кто выбирает негосударственный пенсионный фонд необходимо помнить, что при определенных обстоятельствах он может лишиться лицензии. В этом случае все пенсионные накоплению переходят в ПФР на счет гражданина. При этом инвестиционный доход аннулируется.

    Татьяна 13.04.2017 в 11:40

    Я посмотрела рейтинги доходности в интернете и оказалось, что есть НПФ, который доходнее моего, в котором я сейчас формирую пенсию. Можно ли поменять пенсионный фонд на другой?

    Юлия 13.04.2017 в 17:42

    Сменить фонд накопления пенсионных отчислений это право любого гражданина. Для этого необходимо выбрать организацию, заключить с ней договор о переводе средств и заполнить заявление о переходе или досрочном переходе в Пенсионном фонде РФ, на основании данного договора. При выборе первого варианта заявления перевод средств осуществится в год следующий за годом, в котором истекает пятилетний срок. При подаче досрочного заявления перевод произойдет в следующем за подачей прошения годом. Прежде чем это совершить, необходимо ознакомиться с рейтингами надежности и доходности негосударственных пенсионных фондов РФ.

    В настоящее время переводить средства из одного фонда в другой можно не чаще одного раза в пять лет с сохранением права получать инвестиционный доход, при этом договор необходимо заключить не позднее 31 декабря.

    Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    Источники: http://znatokdeneg.ru/raznoe/doxodnost-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov.html, http://zakony2017.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov-v-2017-godu/, http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/nadezhnost/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here