Пенсия онлайн рейтинги нпф

    0
    238

    Надежность негосударственных пенсионных фондов

    Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

    После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.

    По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.

    В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.

    Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

    Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления .

    Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами :

    Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

    Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

    Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

    Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

    Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

    • Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
    • Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
    • Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
    • Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
    • Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
    • Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

    Как оценивается надежность негосударственных НП?

    Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

    • Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
    • Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
    • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
    • Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
    • Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
    • Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
    • Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.

    Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

    Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

    «Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

    Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

    Основными направлениями его деятельности являются:

    • составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
    • исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
    • формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

    Шкала надежности НПФ (таблица)

    Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

    Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

    Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

    Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

    Место в рейтинге

    Доходность (на начало 2017 года)

    Кристина 30.03.2017 в 12:38

    Не могу никак определиться… Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд?

    Юлия 30.03.2017 в 20:11

    Формирование накопительной пенсии можно производить как в государственном, так и негосударственном пенсионном фонде. Если гражданин совершает выбор в пользу государственного ПФР, то ему также необходимо выбрать еще и управляющую компанию. Это может быть любая организация, с которой Пенсионный фонд заключил договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно перевести средства непосредственно в государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк, тогда все накопления будут назначаться и выплачиваться Пенсионным фондом РФ. При выборе гражданином НПФ выплаты будут происходить выбранной гражданином организацией. От накопительной части пенсии можно отказаться в любое время, по желанию застрахованного лица, в этом случае все сформированные накопления будут продолжать инвестироваться и будут выплачены в полном объеме после выхода на пенсию.

    Для тех, кто выбирает негосударственный пенсионный фонд необходимо помнить, что при определенных обстоятельствах он может лишиться лицензии. В этом случае все пенсионные накоплению переходят в ПФР на счет гражданина. При этом инвестиционный доход аннулируется.

    Татьяна 13.04.2017 в 11:40

    Я посмотрела рейтинги доходности в интернете и оказалось, что есть НПФ, который доходнее моего, в котором я сейчас формирую пенсию. Можно ли поменять пенсионный фонд на другой?

    Юлия 13.04.2017 в 17:42

    Сменить фонд накопления пенсионных отчислений это право любого гражданина. Для этого необходимо выбрать организацию, заключить с ней договор о переводе средств и заполнить заявление о переходе или досрочном переходе в Пенсионном фонде РФ, на основании данного договора. При выборе первого варианта заявления перевод средств осуществится в год следующий за годом, в котором истекает пятилетний срок. При подаче досрочного заявления перевод произойдет в следующем за подачей прошения годом. Прежде чем это совершить, необходимо ознакомиться с рейтингами надежности и доходности негосударственных пенсионных фондов РФ.

    В настоящее время переводить средства из одного фонда в другой можно не чаще одного раза в пять лет с сохранением права получать инвестиционный доход, при этом договор необходимо заключить не позднее 31 декабря.

    Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

    Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в ПФР РФ. С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить «судьбу»: отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

    Как формируется пенсия в России?

    Граждане, получающие «белую» заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства — материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

    • 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
    • только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ — «молчание»).

    Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится «молчуном» — клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

    У кого есть право перевода накопительной части пенсии

    Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

    • рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
    • остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться «молчунами» или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

    Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного «совершеннолетия».

    Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?

    Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить «голую» сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

    Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

    Чем выше доходность у негосударственного фонда, тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

    1. АО «ОПФ им. Ливанова» (12,9%).
    2. «Европейский ПФ» (12,4%).
    3. «Уральский финансовый дом» (11,4%).
    4. «Образование и наука» (11,1%).
    5. «Образование» (11%).

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Рейтинг доходности НПФ по принципу накоплений выглядит иначе:

    Рейтинги доходности позволяют определиться с выбором НПФ, накопительный коэффициент которого будет соответствовать ожиданиям страхователя.

    Какой НПФ самый надежный?

    При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

    Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны «Эксперт РА» и «Национальное РА».

    Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от «Эксперт РА»:

    Рейтинговое агентство «Национальное» опубликовало свой список НПФ, являющихся финансово-укрепленными (ААА), и отвечающих по обязательствам перед вкладчиками.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

    Помимо перечисленных в рейтинге от «Эксперт Ра», ОАО «Телеком-Союз»,негосударственный фонд «Электроэнергетики» и ОАО «Лукойл-Гарант» также входят в 9 самых устойчивых организаций, инвестирующих пенсионные накопления.

    Рейтинг самых «клиентоцентричных» негосударственных фондов по итогам 2015 года

    Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

    Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом «клиентоцентричности».

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    «Голос» клиентов — Топ-5 негосударственных фондов 2015 года:

    1. «Европейский ПФ» (3,8 из 5).
    2. «Будущее» (3,2 из 5).
    3. «Благосостояние» (2,9 из 5).
    4. «Кит Финанс» (2,6 из 5).
    5. «Промагрофонд».

    Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал негосударственный фонд «Сбербанка», на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

    Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

    Если после анализа всех рейтингов, ответа на вопрос «Какой лучше НПФ? Какой выбрать?», еще нет, стоит присмотреться ко вторичным факторам, влияющим на мнение об организации.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, «новичков», которые работают менее 3-х лет, нет. Это не «дедовщина», а здоровая конкуренция и политика «удержания» (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

    Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. «Личный кабинет» участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

    В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более — это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

    Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

    Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

    Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

    1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
    2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при «обратной связи» от специалиста контактного центра НПФ).
    3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

    В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ «Сбербанка») предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП «не выходя из офиса»: при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу — и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

    Нюансы перехода в НПФ

    Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

    Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

    Лицензия НПФ — что это?

    С 2015 года Центробанк начал «чистку» негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

    У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

    В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

    В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных «Агентством по страхованию вкладов»), гарантируются государством.

    Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

    В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

    Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год — пока не стабилизируется рынок и экономика России.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Наперекор всем стереотипам: девушка с редким генетическим расстройством покоряет мир моды Эту девушку зовут Мелани Гайдос, и она ворвалась в мир моды стремительно, эпатируя, воодушевляя и разрушая глупые стереотипы.

    Рейтинг по доходности НПФ России и ВЭБ

    Настоящий рейтинг доходности аккредитованных пенсионных фондов по годам составлен на основе официальных данных (ЦБ России ).

    *Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Увеличения или уменьшения дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, а также результаты инвестирования в прошлом, не определяют доходов в будущем.

    ** эти фонды исключены из системы гарантирования, потому что идет реорганизация — все фонды группы Алор объединяются на базе ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Подписаться Светлана Мавропуло:

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Самые свежие посты от Светлана Мавропуло

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Что делать с накопительной пенсией в 2017?

    «Спасти накопленное» Руководство по распоряжению накопительной пенсией в 2017 году В ПФР осталось более триллиона рублей накопительных.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Новости пенсионной реформы 2017

    К очередной пенсионной реформе в РФ готовы только 15% граждан. Подключение к новому пенсионному плану произойдет.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Путин подписал поправки в закон об ОПС

    Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью ЗЗ1 Федерального закона «Об обязательном.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    По итогам переходной кампании 2016 ПФР передаст в НПФ более 234 млрд

    ПФР подвел итоги переходной кампании 2016 года по переводу гражданами своих пенсионных накоплений из одного.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Интервью с членом совета директоров НПФ «Согласие»

    Почему нельзя надеяться только на государственную пенсию, в чем смысл пенсионных баллов и что будет.

    Пенсия онлайн рейтинги нпф

    Все НПФ прошедшие аккредитацию

    Полный список аккредитованных негосударственных пенсионных фондов участников системы гарантирования прав застрахованных лиц (реестр фондов участников).

    Источники: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/nadezhnost/, http://fb.ru/article/256901/npf-kakoy-vyibrat-reyting-otzyivyi, http://npf-2016.ru/doxodnost-npf-rossii/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here