Негосударственная пенсия что это такое

    0
    217

    Что такое негосударственная пенсия

    Большинство уверено, что пенсию платит только государство, и только от его милости зависит наше благополучие в старости. На самом деле это не так.

    Вот уже более 20 лет в России работает система «двух пенсий», когда помимо обычной государственной пенсии (трудовая пенсия), каждый может добровольно формировать для себя вторую, негосударственную, пенсию за счет собственных средств:

    Негосударственная пенсия может индивидуальной (сформирована в частном порядке за счет личных средств), либо корпоративной (для работников за счет средств предприятия). Сегодня это существенная прибавка к государственной трудовой пенсии — размер выплат составляет от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей ежемесячно.

    Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) существует в России с середины 1990-х годов, когда крупные промышленные предприятия начали создавать собственные пенсионные фонды – негосударственные (НПФ). Аналогом этой практики стала пенсионная система западных стран. Именно благодаря корпоративным пенсиям и личным пенсионным накоплениям (а не государственной пенсии, как ошибочно думается) благополучно живут западноевропейские пенсионеры.

    Одним из самых успешных пенсионных проектов на Дальнем Востоке России – негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень», который с 1995 года обслуживает корпоративную программу АК «АЛРОСА», мирового лидера алмаздобывающей отрасли.

    МЕХАНИЗМ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ (НПО):

    — лицо, которое уплачивает взносы в пользу Участника (может сам им являться, если перечисляет взносы в свою пользу). Устанавливает размер и периодичность взносов, исходя из выбранной пенсионной схемы. В корпоративных программах Вкладчиком выступает работодатель (предприятие).

    — лицо, в пользу которого уплачиваются взносы. Это будущий пенсионер, получатель негосударственной пенсии. Условия и порядок пенсионных выплат определяются пенсионной схемой, выбранной Вкладчиком. В корпоративных программах Участниками выступают работники.

    — несет обязательства перед Вкладчиками и Участниками по формированию и выплате негосударственной пенсии. Размещает средства Вкладчика (резервы) в свои активы и ежегодно начисляет на счет Участника инвестиционный доход. Цель размещения – сохранить средства Вкладчика и будущую пенсию Участника от инфляции.

    — ценные бумаги, акции, облигации, вклады и депозиты. То, во что инвестируются средства Вкладчика до назначения пенсии Участнику. Среднегодовая доходность по резервам – на уровне или выше инфляции.

    КТО МОЖЕТ СТАТЬ ВКЛАДЧИКОМ (УЧАСТНИКОМ) НПО :

    Физические (частные) лица .
    Любые граждане, пожелавшие получать весомую надбавку к пенсии и уплачивающие в НПФ пенсионные взносы. У этих граждан формируется негосударственная индивидуальная (дополнительная) пенсия.
    Выбрать пенсионную схему для физических лиц .

    Юридические лица (работодатели) .
    Организации любой формы собственности, пожелавшие открыть свою пенсионную программу и уплачивающие пенсионные взносы в пользу работников. У сотрудников данной организации формируется корпоративная (дополнительная) пенсия за счет средств работодателя.
    Выбрать пенсионную схему для юридических лиц.

    Проект Ruspension.ru

    Негосударственная пенсия

    В отличие от обязательного пенсионного страхования (ОПС) и государственного пенсионного обеспечения (ГПО), негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) носит добровольный характер и финансируется за счет личных средств гражданина либо средств организации-работодателя. НПО осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Сравнительная характеристика видов пенсионного обеспечения в России представлена в разделе «Современная пенсионная система ».

    Что такое негосударственная пенсия?

    Негосударственная пенсия — это денежные средства, регулярно выплачиваемые гражданину НПФ в соответствии с условиями договора НПО.

    Негосударственная пенсия может являться дополнительной пенсией к страховой и/или накопительной (ОПС) или (и) государственной (ГПО) пенсии либо быть основным источником пенсионного обеспечения. Второе происходит в случаях, когда гражданин в соответствии с пенсионным законодательством не имеет оснований для назначения ему страховой и/или накопительной или (и) государственной пенсий.

    Вкладчиками по договору НПО могут быть как физические, так и юридические лица. Это активные участники пенсионной реформы.

    1. Физические (частные) лица

    Это граждане, желающие увеличить в будущем общий размер пенсионных выплат и уплачивающие в НПФ пенсионные взносы. У этих граждан формируется негосударственная индивидуальная пенсия. В данном случае вкладчик является одновременно участником по договору НПО.

    2. Юридические лица (работодатели)

    Это организации, желающие увеличить в будущем общий размер пенсионных выплат своим работникам (участникам по договорам НПО) и уплачивающие в НПФ из своих средств в пользу работников пенсионные взносы. У сотрудников данной организации формируется негосударственная корпоративная пенсия (пенсия за счет средств работодателя).

    О пенсионных правилах НПФ

    Порядок и условия исполнения НПФ обязательств по договорам НПО определяются пенсионными правилами НПФ (далее – Правила).

    Так, Правила содержат, в частности, перечень видов пенсионных схем, порядок и условия внесения пенсионных взносов в НПФ и порядок и условия назначения и выплаты негосударственных пенсий.

    Что такое пенсионная схема?

    Перед заключением договора НПО необходимо выбрать одну из предложенных Правилами схем.

    Пенсионная схема — это совокупность условий, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплаты негосударственной пенсии.

    Схемы различаются между собой сочетанием следующих условий:

    — установление размера и периодичности взносов;

    — установление размера и периодичности выплат.

    Например, вкладчик может самостоятельно определить размер будущей пенсии, и исходя из этого будут определены размер и периодичность пенсионного взноса. Все эти условия будут закреплены в договоре.

    Обеспечение исполнения НПФ своих обязательств

    Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед участниками НПФ формирует пенсионные резервы.

    Пенсионные резервы включают в себя:

    — резервы покрытия пенсионных обязательств;

    — страховой резерв.

    Страховой резерв создается для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками. Согласно Федеральному закону от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее – 75-ФЗ), нормативный размер страхового резерва и порядок его формирования и использования устанавливаются Банком России.

    Источниками формирования пенсионных резервов являются:

    — пенсионные взносы;

    — доход от размещения пенсионных резервов;

    — целевые поступления;

    — иное имущество, определяемое НПФ для покрытия отрицательного результата от размещения пенсионных резервов.

    Размещение средств пенсионных резервов

    Средства пенсионных резервов с целью получения дохода размещаются НПФ на финансовом рынке.

    Согласно 75-ФЗ, размещение средств пенсионных резервов осуществляется на следующих принципах:

    1) обеспечение сохранности;

    2) обеспечение доходности;

    3) определение инвестиционной стратегии на основе объективных критериев;

    4) учет надежности ценных бумаг;

    5) информационная открытость процесса размещения средств;

    6) прозрачность процесса размещения средств для контролирующих органов;

    7) профессиональное управление инвестиционным процессом.

    Средства могут размещаться НПФ самостоятельно либо через управляющие компании.

    По итогам календарного года на пенсионные счета участников начисляется инвестиционный доход.

    Как происходит выплата негосударственной пенсии?

    При наступлении пенсионных оснований участник может в любое время обратиться в НПФ за выплатой пенсии.

    Перечень пенсионных оснований устанавливается Правилами.

    К таким пенсионным основаниям относятся:

    — пенсионные основания. установленные на момент заключения договора НПО законодательством РФ;

    — дополнительные основания, установленные НПФ в договоре НПО.

    К законодательно установленным пенсионным основаниям относятся:

    Дополнительными основаниями, установленными НПФ, могут являться, например, достижение мужчинами возраста 60 лет и женщинами 55 лет (несмотря на наличие условий назначения (досрочного) страховой или (и) государственной пенсий).

    Негосударственная пенсия выплачивается НПФ ежемесячно по предоставленным участником банковским реквизитам. По желанию участника может быть установлена и иная периодичность выплаты пенсии.

    После назначения негосударственной пенсии средства на пенсионном счете участника продолжают приумножаться за счет начисляемого ежегодно инвестиционного дохода. Благодаря этому размер пенсии регулярно индексируется.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Юридическая консультация > Социальное обеспечение > Пенсия > Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

    Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

    Сегодня, в связи с непростой экономической ситуацией в стране, большинство людей среднего возраста уже не питают особенных надежд на посильную помощь государства в обеспечении им достойной старости.

    Уважаемые читатели! В статье рассказаны типичные способы того, как решать юридические проблемы. Ваш случай индивидуален.

    Именно в погоне за социальными гарантиями многие россияне относят свои накопления в НПФ – негосударственные Пенсионные фонды. Что же это за структура? Какие существуют бонусы и, самое главное, риски при переводе своих накоплений в негосударственный Пенсионный фонд? Попробуем разобраться.

    Что такое НПФ?

    Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ

    Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные денежные средства в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков.

    Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам. Не удивительно, что многие граждане видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ?

    Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства. Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ.

    Даже если по какой-то причине само предприятие будет ликвидировано, все находящиеся на его счетах средства сохранятся благодаря страховке и будут затем попросту переведены обратно в государственный Пенсионный фонд.

    Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

    Негосударственная пенсия что это такое

    Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

    Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию ?

    Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

    Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

    Однако когда речь заходит о последней, накопительной части. ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

    Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

    1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
    2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства » и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
    3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

    Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

    Негосударственная пенсия что это такое

    Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

    По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

    Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

    Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

    В том случае, если будущий пенсионер по какой-то причине решит сменить один негосударственный фонд на другой (речь идет о любых ситуациях, включая, например, те, когда у ныне обслуживающей его организации отозвали лицензию), все расходы по данной процедуре лягут на его плечи.

    Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

    Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

    Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

    Негосударственная пенсия что это такое

    Пенсионерам самостоятельно сложно разобраться во всех тонкостях пенсионной системы

    Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

    Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

    • Прежде всего, гражданину необходимо выбрать из множества конкурирующих негосударственных Пенсионных фондов тот, чьи предложения устраивают именно его. При этом важно обращать внимание не только на обещанные организацией процентные ставки по вкладам, но и на репутацию самой компании. Для этого полезно будет ознакомиться с историей приглянувшегося НПФ (чем дольше фирма ведет свою деятельность на данном рынке, тем лучше), почитать отзывы о нем в Интернете или навести справки среди подкованных в интересующем вопросе знакомых. Все эти меры предосторожности могут помочь сделать правильный, осмысленный выбор.
    • Далее будущему пенсионеру предстоит обратиться, непосредственно, в выбранную организацию, чтобы заключить с ней договор на обязательное пенсионное страхование. Большинство НПФ берет все хлопоты по оформлению необходимых документов на себя. Все что остается клиенту – это подписать предложенный договор (впрочем, как и в случае с любыми официальными бумагами, вначале необходимо будет внимательно с ним ознакомиться).
    • После того, как бумаги будут подписаны, гражданину останется лишь уведомить Пенсионный фонд России о своем переходе в НПФ до конца текущего календарного года. С этой целью пишется специальное заявление (о нем уже упоминалось выше). Как правило, сотрудники НПФ предоставляют гражданину образец такого заявления или даже подготавливают все необходимые бумаги за него.

    На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

    На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также СНИЛС ), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

    Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

    Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

    Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео:

    Источники: http://npfao.ru/non-governmental-pension/what-is-non-governmental-pension, http://ruspension.ru/not-state_pension/, http://juristpomog.com/social-security/pension/stoit-li-vstupat-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here