Накопительная и страховая часть пенсии

    0
    209

    Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница

    Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной. Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи. Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

    Страховая пенсия

    Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли. То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

    Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством. На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Пример расчета страховой пенсии

    Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

    Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов. Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Накопительная часть пенсии

    Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию. Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же. Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

    Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной. Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную. Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Пример расчета накопительной пенсии

    Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

    После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев). В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше. Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% — на накопительную (по желанию плательщика). С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии — что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход. В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

    Минусы НПФ

    Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии — своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные). Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

    В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Другие способы

    Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

    Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

    Накопительная и страховая часть пенсии

    Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

    Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.

    Пенсия – страховая и накопительная

    Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.

    Накопительная и страховая часть пенсииЕсли до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

    Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

    Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.

    Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

    «Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

    Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).

    Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».

    Комментарии (10)

    Накопительная пенсия

    До недавнего времени в нашей стране было два вида пенсионного обеспечения: государственные и трудовые, которые включали в себя страховую и накопительную часть. Но в настоящее время накопительная часть выделена в отдельную самостоятельную пенсию. Таким образом, в Российской Федерации пенсии делятся на три вида :

    С 1 января 2015 года на территории нашей страны действует Федеральный закон N 424 «О накопительной пенсии». В связи с этим гражданам был предоставлен выбор. перечислять взносы на формирование только страховой выплаты или страховой и накопительной.

    Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

    Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

    • Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию .
    • Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

    Ежемесячно в ПФР отчисляется 22% от заработной платы работника. С этих отчислений 6% отчислений идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

    • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут только на ее формирование.
    • Если выбрал смешанную, то из общей суммы отчислений 10% идет на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование пенсионных накоплений.

    Страховая выплата ежегодно индексируется государством. Накопления индексации не подлежат, их доходность зависит от инвестирования выбранного НПФ или УК. В случае убытка выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов. Это существенный минус накопительной пенсии.

    Но, в отличие от страховой выплаты, в случае смерти застрахованного лица его накопления могут получить родственники или, если это указано в договоре или в заявлении, любое физическое лицо.

    Формирование накопительной пенсии в 2017 году

    Вплоть до конца 2015 года лица, родившиеся в 1967 году и раньше, должны были определиться с формированием своего будущего обеспечения. Если выбор был сделан в пользу страховой и накопительной пенсий, то на их счете уже имеются накопления. Также формировать накопительную пенсию могут граждане, у которых с момента первого начисления страховых взносов еще не прошло 5 лет.

    В соответствии со ст. 11 и ст. 15 Федерального закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, выплачиваются только тому гражданину, который их вносил.

    Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые переводит работодатель, и добровольных взносов, а также за счет их инвестирования.

    Заморозка пенсионных накоплений

    С 2014 года правительство приняло решение «заморозить» пенсионные накопления. то есть все страховые взносы на ОПС, которые работодатели уплачивают за своих работников, направляются на формирование только страховой пенсии . Мораторий продлен и на 2017 год, причем такое ограничение на накопительную пенсию будет наложено также и в 2018 году.

    Сейчас активно продолжают обсуждать тему переведения накопительной пенсии в квази-добровольную форму, т.е. отчислять на нее средства нужно будет не из взносов на ОПС, а в добровольном порядке. как предлагалось ранее Минфином.

    Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ?

    • государственном (ПФР);
    • негосударственном (НПФ).

    При выборе государственного Пенсионного фонда, нужно еще выбрать управляющую компанию (УК). Это может быть любая УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно переводить средства в государственную управляющую компанию (ГУК) – Внешэкономбанк. Если накопления находятся на счете управляющей компании, в том числе ГУК, то накопительная пенсия назначается и выплачивается ПФР. Если на счете НПФ, то выплату осуществляет выбранный гражданином фонд.

    Даже если гражданин выбрал накопительную пенсию, через некоторое время он вправе отказаться от дальнейшего ее формирования. В этом случае все накопления, которые были сформированы до отказа, фонд будет продолжать инвестировать и в будущем выплатит в полном объеме.

    Выбирая негосударственный пенсионный фонд важно помнить о том, что при определенных обстоятельствах у НПФ могут аннулировать лицензию. Если это произошло, то Пенсионный фонд автоматически становится страховщиком пострадавших, и все пенсионные накопления передаются в ПФР на счета граждан. При этом инвестиционный доход не учитывается.

    На официальном сайте Центрального Банка России имеется вся информация о НПФ, у которых аннулирована лицензия.

    Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

    Чтобы получить максимальных доход от инвестирования своих пенсионных накоплений, необходимо грамотно выбрать НПФ. Центральный банк России на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов. в соответствии с которыми следует выбирать наиболее перспективный из них.

    Раз в год застрахованное лицо может поменять управляющую компанию или сам фонд. Чтобы перевести накопления из государственного фонда в негосударственный, необходимо:

    1. выбрать НПФ из списка на официальном сайте Банка России;
    2. заключить договор с фондом об ОПС;
    3. поставить в известность ПФР, подав соответствующее заявление не позднее 31 декабря текущего года.

    Подать заявление можно через:

    • МФЦ;
    • почту России;
    • портал государственных услуг.

    В то же время, если осуществляется переход из негосударственного фонда в государственный, заключать договор с ПФР не нужно.

    Пенсионный фонд лучше менять не чаще одного раза в пять лет. иначе высок риск потери инвестиционного дохода. А управляющую компанию можно менять ежегодно. в этом случае инвестиционный доход не пропадает.

    Условия назначения накопительной пенсии

    В соответствии с ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» на данный вид обеспечения имеют право лица, застрахованные в системе ОПС, выбравшие в свое время накопительную пенсию. В связи с этим выбором на их счете сформировалось определенное количество накоплений. Как правило, это граждане, родившиеся в 1967 году и позже.

    • У лиц, родившихся в 1966 году и ранее, страховые взносы направляются только на формирование страхового обеспечения . Но мужчины, родившиеся в период 1953 — 1966 гг. и женщины, родившиеся в период 1957 — 1966 гг. имеют на своих лицевых счетах накопления, так как с 2002 по 2005 годы работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию.
    • Также существует Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений. В рамках этой программы граждане могут формировать накопительную пенсию за счет добровольных взносов .
    • Женщины могут направить материнский капитал на свою будущую пенсию.

    Право на выплату данного обеспечения имеют граждане, достигшие пенсионного возраста . В нашей стране пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Так же, как и страховая пенсия по старости, накопительная может быть назначена досрочно в соответствии со ст. 30 и ст. 32 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» .

    Размер средств пенсионных накоплений

    В зависимости от того, какой вид выплаты накоплений выбран, накопительная пенсия может выплачиваться в следующие сроки. бессрочно, срочно и единовременно. От этого так же зависит и размер выплат.

    Бессрочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно до конца жизни застрахованного лица. Ее размер зависит от ожидаемого периода выплаты. Продолжительность этого периода определяется на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране. В 2016 году этот период составлял 19.5 лет или 234 месяца, т.е. чтобы рассчитать ежемесячный размер данного обеспечения, нужно общую сумму накоплений разделить на 234. В 2017 году повысился период выплаты пенсионных накоплений до 240 месяцев. это обусловлено увеличением продолжительности жизни населения.

    В отличие от бессрочной, продолжительность срочной пенсионной выплаты определяет застрахованное лицо. Срок может быть любым, но не менее 10 лет или 120 месяцев.

    В статье 5 ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат за счет пенсионных накоплений» приведена формула, по которой производится расчет данной выплаты:

    • СП – размер срочной пенсионной выплаты;
    • ПН – общая сумма средств пенсионных накоплений;
    • Т – количество месяцев, указанное в заявлении застрахованного лица.

    Кроме этого, ежегодно с первого августа проводится корректировка размера срочной выплаты по формуле:

    • СВ – размер срочной пенсионной выплаты;
    • СВк – прежний размер выплаты;
    • ПНк – сумма средств пенсионных накоплений на первое июля;
    • Т – количество месяцев.

    При корректировке количество месяцев каждый год уменьшается на 12 месяцев, так как из числа, указанного гражданином в заявлении, вычитается период выплат до корректировки.

    Размер накопительного обеспечения будет выше, если гражданин обратится за ней позднее положенного срока, так как в этом случае все накопления будут делиться на меньшее количество месяцев.

    Единовременная выплата всех пенсионных накоплений производится в полном размере, выплачивается вся сумма за один раз.

    Как узнать сумму накопительной пенсии (онлайн через интернет по СНИЛС)

    Если гражданин зарегистрирован в системе ОПС в Государственном Пенсионном фонде, то он может узнать сумму накопительной пенсии несколькими способами через:

    • личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте Госуслуги или в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА);
    • портал Госуслуг в разделе «Электронные услуги»;
    • клиентскую службу Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в территориальный орган ПФР, предоставив паспорт, свидетельство СНИЛС и соответствующее заявление;
    • банк. если он предоставляет такую услугу.

    Если же гражданин является застрахованным лицом негосударственного фонда, то узнать о своих накоплениях он может непосредственно в НПФ или на официальном сайте этого фонда.

    Сроки выплаты пенсионных накоплений

    После возникновения права на накопительную пенсию, граждане вправе обратиться за установлением выплат в ПФР или НПФ. Если накопления формировались на счете Государственного фонда России. необходимо лично или по почте подать заявление в территориальный орган ПФР или многофункциональный центр. Кроме этого, можно отправить заявление в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного фонда.

    Кроме заявления необходимо предоставить документы. Комплект документов такой же, как при назначении страхового обеспечения .

    Но, если гражданин стал пенсионером, но не обращался за установлением данной пенсии, он может в любое время подать заявление о ее назначении. При обращении достаточно предъявить паспорт и свидетельство СНИЛС.

    Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде. то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

    Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

    Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой .

    Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

    Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

    Срочная пенсионная выплата

    Срочная выплата может назначаться:

    • при наличии дополнительных взносов в Программу софинансирования пенсии;
    • при направлении средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии матери.

    Период ее выплаты определяются самим застрахованным лицом, но он должен быть не менее 10 лет .

    Обратиться за назначением этой выплаты можно в любое время, после получения права на нее. Рассмотрение заявления и выплата производится так же, как и при установлении бессрочной пенсионной выплаты.

    Главным отличием этой пенсионной выплаты от пожизненной является возможность ее наследования правопреемниками даже после ее назначения и выплаты. В этом случае правопреемники получают остаток срочной пенсионной выплаты, который не был выплачен умершему застрахованному лицу.

    Единовременная выплата пенсионных накоплений

    Единовременная выплата подразумевает выплату всех имеющихся на лицевом счете накоплений сразу одной суммой. Но не все могут воспользоваться этим, а только те граждане, у которых размер накопительной пенсии не более 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости.

    Также единовременно все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

    Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

    Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2016 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

    С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала. Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления. Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

    Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

    Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

    В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть унаследованы другим человеком в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

    По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

    Если такого заявления нет, то все накопления умершего распределяются между его родственниками в равных долях.

    • Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
    • Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

    Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

    1. до назначения выплаты;
    2. после назначения срочной выплаты;
    3. после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

    Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно. по наследству не передается.

    Порядок выплаты пенсионных накоплений

    Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

    • Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
    • Специальные организации. осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
    • Также можно оформить получение денежных средств через банк. тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

    Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер. Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

    Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

    Как будет формироваться накопительная пенсия с 2018 года?

    Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать мораторий на накопительную пенсию. что доказывает неэффективность существующей системы обязательного пенсионного страхования. при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР. 23 сентября Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму. т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты. Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

    Величина взносов будет составлять от 0% до 6%. при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

    • Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
    • Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение. При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

    Данное реформирование формирования пенсионных накоплений может состояться уже в 2018 году.

    Заключение

    Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение. перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

    Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

    Комментарии (11)

    Читать предыдущие комментарии

    Показано 11 из 11

    Наталья 10.05.2016 в 14:05

    Я мать-одиночка с двумя детьми. После рождения второго малыша я получила сертификат на материнский капитал. Обналичить его полностью нельзя, но можно направить на будущую пенсию мамы. Именно это я и сделала, так как вариант с улучшением жилищных условий и сохранение на будущее образование детей мне не подходит. В 2015 году я направила средства капитала на формирование своей накопительной пенсии в управляющую компанию ПФР. Если вдруг со мной что-то случится, деньги пропадут?

    Алина 10.05.2016 в 17:06

    Пенсионные накопления, сформированные за счет средств материнского капитала, попадают под особый контроль. Их нельзя передать по наследству кому-то постороннему или любому родственнику. В случае смерти застрахованного лица денежные средства могут перейти только:

    • отцу детей;
    • непосредственно детям.

    Так как Вы приходитесь матерью-одиночкой, то официально у Ваших детей отца нет. Поэтому, в случае Вашей смерти, денежные средства перейдут только детям в равных долях каждому. Кроме самого материнского капитала также перейдет и доход от его инвестирования.

    Владимир 12.05.2016 в 08:08

    Мой отец никогда официально не работал, не позволяло здоровье, соответственно у него нет стажа. Но вот уже несколько лет он перечисляет деньги в негосударственный пенсионный фонд добровольно. Год назад он хотел оформить накопительную пенсию, но ему сказали, что выплата возможна только по достижении пенсионного возраста. В этом году ему исполняется 65 лет, то есть этот самый возраст у него наступил уже 5 лет назад. Почему отказали выплачивать пенсию?

    Алина 12.05.2016 в 11:01

    В нашей стране пенсионный возраст для мужчин составляет 60 лет (в некоторых случаях есть возможность выйти досрочно) только в том случае, если граждане работают официально. Для тех граждан, которые не имеют страхового стажа, этот самый возраст наступает на 5 лет позже – и для мужчин, и для женщин. Так как Ваш отец относится ко второй категории, полноправным пенсионером по закону он станет только в этом году, когда ему исполнится 65 лет. После этого он может получать социальную пенсию по старости и накопительную. Кроме того, он вправе получить все свои пенсионные накопления с учетом их инвестирования сразу единовременной выплатой.

    Наталья 28.11.2016 в 19:26

    Добрый вечер. Обратилась в пенсионный фонд с просьбой о единовременной выплате из накопительной части пенсии. Оказалось, что у меня там всего 11 копеек. Может ли такое быть? Если все мои накопления заморожены, по словам работников банка, как же мне перевести их в другой банк, чтобы были какие-нибудь сбережения и стоит ли это сейчас делать?

    Ирина 28.12.2016 в 00:07

    Здравствуйте. Хотела перевести накопительную часть пенсии в НПФ в декабре 2016 года, а мне сказали, что т.к. я это не сделала до конца 2015-го года и являюсь «молчуном», то теперь накопительная часть составит не 6%, а всего лишь 2%. Так ли это? Смогу ли я выбрать НПФ в 2017 году или уже сроки прошли?

    Эмма 07.04.2017 в 10:25

    Почему нет ответов на последние вопросы? Прошу ответить Марине. Нам (читателям) тоже хотелось бы знать ответ.

    Александр 08.04.2017 в 16:39

    Действительно так и есть, если вы не писали заявления не позднее 31 декабря действующего года, вы объявляетесь молчуном. Вашей накопительной частью автоматически распоряжается ПФР, а если более подробно — Внешэкономбанк. Каждый год происходит переаттестация фондов и процентная ставка где-то падает, где-то подымается, в НПФ какие то фонды уже не являются доходными. Поэтому всех граждан России оповещали о самостоятельном праве выбора в ПФР или НПФ, но в ПФР ваша накопительная часть лежит по 2%. Мой совет выбрать лучше НПФ и позаботиться о своей накопительной части трудовой пенсии.

    Светлана 01.05.2017 в 19:41

    Очень жаль, что так безграмотно даёт ответ очередной «агент» негосударственного фонда. Право выбора страховщика для своих накоплений у граждан никто не отнимал. А вот право их дальнейшего формирования так называемые молчуны уже потеряли. Но если учесть, что с 2014 года накопительной элемент попросту заморожен, то никто ничего не терял. Всё, что работодатель уплачивает за своих работников, учитывается в страховой части граждан и в результате попадёт в пенсию.

    Ольга 20.04.2017 в 11:39

    Я 1967 года рождения, вышла в феврале 2017 года на пенсию по старости (ребенок инвалид), состою в НПФ Сбербанк, там есть накопительная часть (не маленькая). Могу ли я ее снять единовременно, если пенсия мне назначена 12000?

    Толян 25.04.2017 в 15:20

    Здравствуйте. Может поможет сориентироваться моя история. 340000 рублей накопительная часть в ПФР. Я по вредности вышел в 45 лет и мне эти деньги раскидали на 288 месяцев по 1117 рублей с копейками. Если бы я без вредности пошёл, то раскидали бы на 228 месяцев, те на 19 лет (время дожития). Сразу всё не дадут — стопудово. Основная пенсия 15000.

    Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    Источники: http://businessman.ru/new-straxovaya-i-nakopitelnaya-chast-pensii.html, http://pensionreform.ru/65673, http://pensiology.ru/vidy-pensij/nakopitelnaya/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here