Накопительная часть пенсии в нпф

    0
    199

    Каковы плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в НПФ?

    Что такое накопительная пенсия?

    Накопительная часть пенсии в нпфДля начала следует понять, каким образом она формируется. От официальной зарплаты работодатель отчисляет 22% на счет сотрудника в Пенсионный фонд.

    Этот взнос распределяется следующим образом:

    • для граждан до 1966 года рождения весь этот взнос переходит на финансирование страхового обеспечения, 6% идет на выплаты действующим пенсионерам, а оставшиеся 16% образуют пенсию непосредственного самого гражданина;
    • для тех, кто родился после 1967 года, 16% отходят на формирование страховой части, из них 6% – солидарная часть, 10% – индивидуальная часть, а оставшиеся 6% образуют накопительную пенсию.

    Таким образом, накопительная часть – это те 6% от зарплаты плюс прибыль от их вложения. Ее отличие от основной в том, что ей можно инвестировать с целью увеличения суммы.

    Гражданин вправе сам выбирать банк или организацию для инвестирования. Этот вид начислений практически то же самое, что и банковский вклад – можно получить прибыль, а можно оказаться в убытке.

    ВАЖНО: Инвестирование накопительного взноса – дело добровольное. Если гражданин принял решение об отказе от накопительной части пенсии и не желает вкладывать эти деньги, то может направить их на формирование страховой доли.

    Далее мы рассмотрим какие существуют плюсы и минусы накопительной пенсии.

    Что такое накопительная пенсия смотрите на видео:

    Плюсы инвестирования

    Итак, в чем плюсы накопительной пенсии?

    1. Возможность самостоятельно распоряжаться взносами.

    Накопительная часть пенсии в нпфРаботник вправе сам решать, куда ему вложить 6% – в управляющую организацию или в НПФ. Чтобы помочь россиянам определиться с выбором, на сайте ПФР публикуются ежегодные отчеты о доходности инвестиций разных компаний.

    Таким образом, человек сам может выбрать организацию выгодную для вложений. Будущий получатель социального обеспечения имеет право переводить свои деньги из одной организации в другую и обратно в любой момент.

  • Получение хороших дивидендов.

    Работник может не беспокоиться о мизерных выплатах в старости, если сделает правильный выбор в пользу той или иной управляющей компании. На сегодняшний момент существует достаточно много НПФ и организаций, которые позволяют получать хорошие дивиденды.

    Это происходит за счет высокой прибыли самих организаций от сделок с акциями и ценными бумагами.

    Чем больше прибыли у компании, тем больше процентов отойдет на счет инвестора.

    Куда вложить накопительную пенсию, узнаете из видео:

    Накопительная часть пенсии в нпфВ случае смерти человека его накопления перейдут по наследству близким родственникам – супругу или супруге, детям, родителям.

    Если близких родственников нет, то унаследовать деньги могут дальние родственники. Единственный нюанс: сумма не может перейти к третьим лицам.

  • Страховка.
    Денежные вложения всегда сопряжены с риском потерять все деньги. В случае с инвестированием в НПФ, клиент не потеряет свои 6%, если компания уйдет в убыток. Единственное, чего могут лишиться вкладчики – это процентов с прибыли.
  • Увеличение накопления дополнительными средствами.

    Каждый человек, проценты от зарплаты которого перечисляются в Пенсионный фонд, может увеличить сумму путем регулярных взносов.

    Иными словами, гражданин имеет право вкладывать дополнительные средства к этим 6% для увеличения накопительной части.

    Это позволяет получать больше дивидендов.

  • Минусы накопительной пенсии

    Каковы же минусы накопительной части пенсии?

    1. Маленькая пенсия или риск остаться ни с чем.

    Накопительная часть пенсии в нпфЕсли гражданин оставит 6% в государственном фонде, то в итоге прибыль его будет не такой большой, если бы он доверил распоряжаться своими средствами негосударственной организации.

    Однако в ином случае, переведя вложения в негосударственный фонд, он вовсе рискует остаться без дивидендов. Если компания понесет убытки или обанкротиться, то накопленная часть пропадет, останутся лишь изначальные 6%.

  • Комиссия за услуги.
    Если человек вложит средства в негосударственный фонд, то за пользование его услугами ему при получении прибыли придется отдать процент. В случае высокой инфляции и убытка фонда вкладчик может и вовсе остаться без доходов.
  • Риск мошенничества.
    При подписании договора НПФ следует его тщательно проверить, так как существует риск нарваться на мошенническую организацию.
  • Страховка.
    Управляющие компании при подписании договора, как правило, предлагают застраховать деньги. Страховка стоит денег, а это значит, человек столкнется с дополнительными расходами.
  • Потеря лицензии НПФ.

    В последнее время у многих негосударственных фондов отбирают лицензии, а это чревато негативными последствиями для вкладчиков.

    Если лицензия была отобрана у НПФ, не входящего в систему гарантирования, то дивиденды после закрытия фонда получить не получится, только лишь сами взносы.

    Накопительная доля не индексируется, ее размер и рост полностью зависит от прибыльности компании. Таким образом, вкладчики могут оказаться как в плюсе, так и минусе.

  • Прежде чем принимать решение о распределении своих начислений, важно учесть все плюсы и минусы накопительной части пенсии. Те, кто не хочет рисковать, могут оставить свои средства в ПФР.

    Люди, желающие получать дополнительную прибыль и увеличить пенсию у будущем, делают выбор в пользу инвестиций в НПФ.

    Плюсы и минусы НПФ смотрите на видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 677-17-42 (Москва)
    +7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и бесплатно !

    Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ?

    Накопительная часть пенсии в нпф

    Доброго времени суток, друзья!

    И мы продолжаем раскрывать тему пенсий и все что с нею связано. Для тех кто не ознакомился с первым выпуском, читайте в статье про накопительную часть пенсии. Здесь же мы коснёмся такого нужного раздела как накопительная часть и НПФ.

    Как мы уже знаем пенсия – это обязательная социальная выплата, где отказаться от ее сборов и выплат нельзя. Однако всегда существуют варианты иного источника пассивного дохода для обеспечения своей дальнейшей пожилой жизни. Пожалуй, один из оптимальных вариантов – негосударственный пенсионный фонд. Деятельность негосударственного пенсионного фонда будет заключаться в том, что он помогает накопить деньги на «вторую» дополнительную пенсию.

    Что же такое негосударственный пенсионный фонд?

    Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это правовая организация социального обеспечения, некоммерческого характера.

    Концепция НПФ

    1. Формальная деятельность. Работа всегда проходит в рамках законодательства, иными словами любой существующий негосударственный фонд, подлежит аттестации и всех необходимых документаций для реализации своей деятельности.
    2. Денежный интерес. В накопительной системе, заинтересованы все звенья: участники фонда и предприниматели. К примеру, при взаимодействии с НПФ, предоставляются льготы со стороны налогообложения.
    3. Правовое равенство. Для всех участников НПФ права и обязанности одинаковы и со всеми полномочиями.
    4. Многоуровневое управление. Общая работа негосударственного накопительного фонда формируется так, чтобы максимально защититься от злоупотреблений и всевозможных схем мошенничества. Можно взять в качестве примера, такую цепочку: работодатель собирает денежные средства в НПФ, а компания управляет и инвестирует собранные деньги. За Учетом и контролем всех процессов наблюдает независимый эксперт (регистратор) после чего менеджер негосударственного пенсионного фонда производит выплаты участникам.
    5. Права выбора. Такой фонд выбирается по желанию, а не в обязательном порядке. Все вклады в фонд, происходят согласно договору ранее составленного.

    Поэтапная работа НПФ

    Накопительная часть пенсии в нпф

    1 этап. Лицо, желающее стать вкладчиком негосударственного пенсионного фонда оформляет контракт с НПФ. В договоре детально оговаривается вся схема работы фонда, где участник за определенный период должен выполнить условия договора (внести взносы). Накопительных систем много, поэтому будущий вкладчик выбирает оптимальный НПФ для себя.

    2 этап. Фонд аккумулирует взносы вкладчиков и передает их управляющей компанией по активам, которая делает инвестиции в фондовый рынок и другие различные инструменты с целью получения выгоды (дохода).

    3 этап. При удачных сделках, прибыль распределяется по счетам вкладчиков сугубо пропорционально их вкладам в пенсионный фонд. Такой перерасчет происходит каждый месяц.

    4 этап. Главный менеджер НПФ проводит контрольную работу по общей прибыли и правильности перераспределения между вкладчиками.

    5 этап. Согласно заключенному договору, получение пенсий вкладчикам негосударственного пенсионного фонда при конечном сроке или установленного пенсионного возраста – производятся выплаты.

    Однако в контракте есть исключительные условия. А именно, выплаты могут начаться преждевременно в том случае, когда:

    • вкладчик умер, и накопительные средства получают близкие родственники;
    • инвалидность 1,2 группы, нетрудоспособность;
    • выезд за рубеж на постоянное место жительства;
    • иные дополнительные пункты в контракте;

    В целом НПФ стремительно развивались, буквально до 2008 году. Однако после, они заметно исчезли или реорганизовались, что вызвало негодование у населения. Однако в 2016 году правительство вынесло на рассмотрение законопроект «о компенсации убытков клиентам НПФ», где при обнаружении недостачи средств на клиентских счетах, представители фонда должны будут их компенсировать.

    Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд?

    Накопительная часть пенсии в нпф

    1. Оформить СНИИЛС. Для оформления в НПФ, у гражданина должна быть официальная заработная плата и дата рождения не ранее 1967 года. Изначально нужно приобрести зеленую карту, то есть страховой налоговый индивидуальный лицевой счет в том случае если вы не оформили его ранее.
    2. Выбрать оптимальный НПФ. Существует некий рейтинг пенсионного рынка. Рейтинг основывается: по доходности (от 9%), доходности накопления (от 8,5%) объему накопления (0,52%). Исходя из всех факторов и подробного анализа, будущий вкладчик обязан выбрать наиболее подходящий ему вариант. Для удобства у каждой организации есть свой официальный сайт, на котором расположен онлайн- калькулятор, помогающий рассчитать всю вашу будущую пенсию.
    3. Оформление документов. После выбора компании, индивид должен обратиться непосредственно к самому частному фонду. Подписать договор с выбранной программой выплат.
    4. Перевод документации. После заключения контракта с НПФ, необходимо передать копии договора и оформить заявление в государственном пенсионном фонде (для подтверждения, что лицо лично проявило желание перевести накопительную часть). Указать номер лицевого счета.

    На заметку: Связи с нововведениями в законодательстве, вкладчик имеет право переходить в разные фонды (государственные или нет) один раз в пять лет! Не теряя при этом свои деньги.

    Имея подтверждение от фонда на руках, появляется прекрасная возможность индивидуально контролировать объем вложений — в отчетах, либо на сайте организации.

    Стоит ли переводить?

    Накопительная часть пенсии в нпф

    Итак, вот и пришел момент, когда нужно понять- стоит ли переводить пенсию или оставить все как есть.

    На данном этапе накопительная часть негосударственного пенсионного фонда заморозилась в связи экономическими проблемами в государстве, и по оценкам аналитического центра и «разморозка» произойдет еще не скоро, уж точно не в этом году. О чем это говорит? – о том, что денежные средства вкладчиков пока не в состоянии накапливаться.

    Но такие частные организации, как и пользовались спросом, так и продолжают пользоваться и расти, не смотря на такую «загадочную» обстановку.

    Однако если посмотреть с другой стороны, рассматривать пенсию как активный инструмент – не стоит. В любом случае, данный вид пенсии может служить только как пассивный источник дохода, где соответственно миллиардером не станешь, но инвестировать свои деньги таким путем можно, так как негосударственные пенсионные фонды имеют свои преимущества и рассчитывать на 15 -20 тысяч рублей в своей старости можно.

    Но все же будем реалистами, и не забываем о возможной девальвации, инфляции и нестабильному экономическому состоянию страны.

    Хочется услышать ваши мнение по этому поводу. Что вы думаете о НПФ и о накопительной части пенсии? – очень жду ответы в комментариях. Тема достаточная обширная и интересная и можете поделиться ее в социальных сетях, нажав ниже кнопку «поделиться».

    Если же вы хотите, чтобы я ответил на ваши вопросы в форме статьи, или хотите, чтобы на блоге появились статьи на тему, которая ещё не рассмотрена на блоге, но она касается финансов, денег, заработку, инвестициями или личностному росту, то напишите об этом в комментариях блога.

    До новых встреч, с Уважением Антон Егоров !

    А вот ещё парочку статей по данной теме:

    Накопительная часть пенсии в нпф Как формируется пенсия? Что такое накопительная часть пенсии? Накопительная часть пенсии в нпф Ты банк! Как стать кредитором и заставить деньги работать? Часть 1 Накопительная часть пенсии в нпф Ты банк! Как стать кредитором и заставить деньги работать? Часть 3 Накопительная часть пенсии в нпф Идём к целям часть третья. Окончание 6 недели года

    Понравилась статья? Поделись с друзьями!

    Накопительная часть пенсии в 2017 году — последние новости

    Накопительная часть пенсии — это трудовые отчисления, которые поступают на формирование отдельного пенсионного обеспечения. Для рожденных до 1966 года включительно такие начисления формировались до 2005, после чего были отменены. Для тех, кто родился после 1967, до окончания 2015 года был предоставлен выбор в формировании своего пенсионного обеспечения. По нему гражданин мог направлять отчисляемые средства исключительно на формирование страховой пенсии или одновременно на накопление и страхование.

    Главный момент, на который необходимо обратить внимание в связи с последними новостями — это мораторий на накопительную часть пенсии. Пенсионный фонд подчеркивает, что он не является заморозкой внесенных средств или их списанием.

    По сути гражданин просто лишается возможности направлять часть страховых взносов в систему накопления. То есть, те 6%, которые уходили ранее на накопительную часть, сейчас автоматически переводятся в счет страховой. Такое положение по предварительной оценке сохранится до 2019 года.

    Что такое накопительная и страховая часть пенсии?

    Страховая и накопительная части пенсии различаются главным образом обязательностью. Первая отчисляется в любом случае как трудовая, вторая формируется на добровольной основе. Для ее начисления необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России на накопительную часть пенсии.

    Накопление производится или через государственную управляющую компанию, или через негосударственный пенсионный фонд. Необходимо при этом учитывать, что страховое пенсионное обеспечение ежегодно в обязательном порядке индексируется государством в соответствии с уровнем инфляции. Внесенные накопления увеличиваются в зависимости от инвестирования внесенных средств.

    Основным минусом данной системы является возможность отзыва лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В этом случае отчисленные средства переводятся в Пенсионный фонд в фактическом значении, то есть без учета полученной прибыли от инвестирования.

    Дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии

    Отличительной особенностью накопления является возможность ее формирования не только через обязательные трудового отчисления, но и посредством добровольного внесения средств. Такой взнос может осуществляться как лично работником, так и через соответствующее заявление работодателю.

    Во втором случае отчисление будет производиться автоматически при расчете заработной платы. Его размер может быть установлен как в фиксированном значении, так и в процентном отношении к трудовому заработку.

    Как узнать сумму накопительной части пенсии

    По установленным законодательным нормам, с 2013 года гражданин имеет получить полную информацию по своему пенсионному счету. Раз в год данная процедура осуществляется бесплатно. Сделать это можно двумя способами:

    • обратиться в отделение ПФР по месту жительства или по месту осуществления трудовой деятельности;
    • ознакомиться с информацией через интернет.

    Уведомление, содержащее необходимую информацию будет также представлено заявителю лично, или же направлено по почте.

    Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС через интернет

    Чтобы через интернет узнать состояние лицевого счета, необходимо обратиться к Порталу государственных услуг. Данный сервис предоставляет требуемую информацию без ожидания в очередях, быстро и с максимальным удобством. Однако для этого необходимо выполнить несложную процедуру:

    • пройти процесс регистрации, указав личные данные по паспорту, а также номер СНИЛС;
    • в личном кабинете найти раздел, касающийся пенсионных накоплений;
    • далее выбрать функцию по получению информации.

    Многих интересует вопрос, как узнать где находится накопительная часть пенсии по номеру СНИЛС. Чаще всего данный аспект касается управляющей компании. Для этого необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда и получить все необходимые данные.

    Накопительную часть пенсии как получить единовременно

    Преимущество накопительной части пенсии заключается еще и в том, что имеется возможность получить ее единовременной выплатой. Часто такой момент актуален для тех, кто сам не участвовал в формировании данных средств, однако по закону какое-то время работодатель удерживал часть трудовой зарплаты на данные накопления.

    Вопрос о том, кто может единовременно получить накопительную часть пенсии решается в следующем порядке:

    • получить данную выплату можно в том случае, если размер такой пенсии составляет 5% и меньше от страхового пенсионного обеспечения;
    • на такую возможность могут рассчитывать и те, кто уже получает выплаты по инвалидности или из-за потери кормильца.

    Чтобы оформить единовременный возврат накопленных средств, необходимо подать соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение месяца и если имеется положительное решение, то в течение двух последующих месяцев производится выплата указанных средств.

    Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

    Одним из преимуществ накопительной части пенсии по сравнению со страховой является возможность получить внесенные средства третьим лицом после смерти пенсионера. Чтобы средства были перечислены одному лицу, данное положение должно присутствовать в договоре. Внести его также можно и через подачу заявления.

    Если такого момента не предусмотрено, то накопительная часть после смерти пенсионера будет равномерно распределена между его ближайшими родственниками. При этом учитывается, что получить данные средства можно только в том случае, если выплаты не были назначены в бессрочном порядке. К примеру, пенсионер подал заявление на единовременную выплату. Пока оно рассматривалось или уже было одобрено, но не были начислены средства, заявитель умер, в этом случае выплата назначается его наследникам.

    Куда перевести накопительную часть пенсии в 2017 году?

    С 2014 года данная система накопления пенсионных начислений была заморожена. При этом подчеркивается, что данная система не предусматривает ликвидацию внесенных средств. Осуществляется лишь мораторий на последующее накопление.

    Для многих граждан соответственно возник вопрос, стоит ли переводить имеющиеся средства. Сделать это можно как из одного негосударственного фонда в другой, так и из государственной управляющей компании в НПФ. Можно выделить следующие преимущества таких организаций:

    • более высокий доход за счет инвестирования внесенных средств;
    • доступный контроль над своими накоплениями, а также доступность информации по доходам;
    • заключение договора, который устанавливает определенные рамки вне зависимости от положения дел.

    Также нужно учитывать, что даже в случае отзыва лицензии или потери средств, вклады все равно возвращаются своим владельцам. Правда уже без учета прибыли.

    Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

    Чтобы не ошибиться в выборе негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

    • показатели репутации данного учреждения, а также отзывы по нему;
    • статистика, отображающая инвестиционные доходы, их уровень должен быть выше уровня инфляции;
    • время работы организации, как долго она осуществляет свою деятельность;
    • насколько большим доверием она пользуется у клиентов — статистика прироста или убыли клиентской базы.

    Возможность перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет повлиять на ее доходность.

    Накопительная часть пенсии в Сбербанке — плюсы и минусы

    Перевод накопительной части пенсии можно рассмотреть на примере НПФ Сбербанка. Для этого необходимо выделить следующие положительные моменты данной организации:

    • несмотря на дочерний статус компании, Сбербанк не влияет на работу своего НПФ;
    • данный фонд является одним из самых первых, основанных в России;
    • все средства застрахованы и будут возвращены владельцам в любом случае.

    Для создания полной картины по данному учреждению, необходимо рассмотреть и отрицательные стороны. Основной из них является сложность в возврате средств. Это обнаруживается еще на этапе заключения договора, когда сотрудник компании не предоставляет полную и четкую информацию о возможности забрать деньги обратно. Также отмечаются задержки в платежах, иногда до нескольких месяцев. Фонд ссылается при этом на тщательную проверку документации.

    Многие клиенты однако отмечают удобство системы и возможности, которые она предоставляет. Перевод в данный негосударственный пенсионный фонд позволяет отчасти управлять своими вложениями, а также вносить дополнительные средства.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
    • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
    • +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.

    Источники: http://posobie.guru/pensii/vidy-pensii/nakopitelnaya/plyusy-i-minusy.html, http://financial-independence.ru/stati-o-finansax/nakopitelnuyu-chast-pensii-i-npf.html, http://russiansu.ru/pensiya/nakopitelnaya-chast-pensii-v-2017-godu-poslednie-novosti.html

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here