Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

0
242

Государственный и Негосударственный пенсионный фонд: какой выбрать и почему

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный Рано или поздно о будущей пенсии начинает задумываться каждый гражданин трудоспособного возраста. Всем хочется в старости жить в достатке. Сложно предугадать, как повернется ситуация в будущем, особенно если учесть, что правительство меняет условия обязательного страхования каждые пару лет. Обычному человеку тяжело разобраться во всех тонкостях и нюансах пенсионной реформы. Не лучше ли забрать накопительную часть из Государственного пенсионного фонда и доверить негосударственному?

Разница между ПФР и НПФ

Насколько велика разница, и есть ли она вообще?

  1. Государственный пенсионный фонд имеет право вкладывать деньги в акции, муниципальные облигации и долевые части. Перечень доходных инструментов ограничен федеральным законом об инвестициях. НПФ вправе распоряжаться финансовыми средствами по своему усмотрению.
  2. НПФ, в отличие от ПФР, может инвестировать деньги граждан.
  3. НПФ вправе привлекать к управлению средствами любое количество компаний. Это позволяет снизить риски вкладчиков, а следовательно, увеличить доходы.
  4. При переходе из ПФР в НПФ в обязательном порядке заключается договор, в котором детально прописаны взаимные права и обязанности сторон. ПФР своим клиентам подобную услугу не предоставляет.
  5. В случае смерти лица до достижения пенсионного возраста, накопительная часть его пенсии выплачивается наследникам. Но есть одно существенное отличие: ПФР осуществляет выплаты только законным наследникам, а НПФ – тем лицам, которые были указаны в договоре клиентом.

Какая пенсионная система лучше

Пенсионная система постоянно реформируется. Каждый год приносит новые сюрпризы для граждан. До 2002 года она носила распределительный характер. Все взносы трудоспособного населения формировали фонд выплат пенсий. Данная система является эффективной, если количество работающих в разы превосходит количество пенсионеров в стране.

После 2002 г. была введена распределительно-накопительная система. Работодатель оплачивает 22% от заработной платы сотрудника в ПФР. При этом 6% идет на формирование накопительной части будущей пенсии, а 16% — на страховую. А с 2014 года появилась возможность все 22% отправлять на формирование страховой части. Для этого необходимо написать заявление в ПФР вплоть до 31. 12. 2015 г. Но это касается только граждан, рожденных позже 1967 г.

Граждане имеют право выбора оставить свои накопления в ПФР или же перевести их в Негосударственный пенсионный фонд. Так чем же так привлекателен НПФ? Как не ошибиться с выбором? По каким критериям выбрать? Отзывы на сайтах всегда только положительные.

Преимущества НПФ:

  • возможность заключения договора с несколькими управляющими компаниями снижает риски потерь. Если прогорит несколько сделок, то выгоды, полученные от других контрактов, в итоге перекроют убытки;
  • более высокий доход от сделок. ПФР весьма ограничен в выборе инструментов вложений. Очень редко, когда доходность покрывает инфляцию, деньги понемногу обесцениваются;
  • при заключении договора с НПФ гражданин указывает круг лиц, которые наследуют его накопления в случае смерти. Клиенты ПФР лишены такой возможности;
  • взаимоотношения сторон детально регламентированы договором.

Выбираем Негосударственный пенсионный фонд правильно

Рейтинг НПФ может рассказать о многом. В расчет берутся следующие составляющие: доходность, количество участников, общий объем пенсионных накоплений, резервы и филиалы по стране.

Тщательно изучите историю НПФ, динамику показаний деятельности. Перечень НПФ, имеющих лицензию на пенсионное страхование, опубликован на сайте ПФР. Если его нет в списке, то лучше держать свои накопления подальше от подобной конторы.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора. Не стесняйтесь проконсультироваться с юристом. Перейти в некоммерческий фонд несложно. Достаточно представить свои данные и заключить договор. Остальное за вас выполнят сотрудники организации.

Многие НПФ предлагают на выбор несколько вариантов пенсионных схем:

  • после заключения договора гражданин обязуется вносить определенную сумму в НПФ до достижения пенсионного возраста. Далее уже фонд пожизненно выплачивает ему пенсию;
  • договор с НПФ заключает работодатель, и делает отчисления с зарплаты сотрудников. Выплаты также будут пожизненные после выхода на пенсию;
  • оплаты происходят в течение строго определенного периода времени. Накопили вы 10 тысяч рублей, а в договоре указано, что НПФ обязуется перечислять вам по одной тысяче в месяц, – значит, выплаты вы будете получать только на протяжении 10 месяцев пока не закончатся ваши накопления.

Насколько безопасно негосударственное обязательное страхование

Многим может показаться, что держать средства в ПФР более надежно. Пусть небольшой процент, но зато гарантия, что в старости хотя бы небольшую пенсию, но получишь.

В НПФ доход выше, но никаких гарантий, что к моменту выхода на пенсию он все еще будет существовать. Не стоит этого опасаться, так как за деятельностью подобных организаций ведется строгий контроль. И при малейших подозрениях на проведение чересчур рискованной политики управления финансами лицензия отбирается. При этом участнику фонда приходит письмо по почте с информацией об этом событии. Денежные накопления переводятся в ПФР по месту прописки гражданина. При недостаточности средств государство компенсирует убытки, пересчитав полученную прибыль согласно своим нормативам.

Поэтому при возникновении вопроса «Какой фонд выбрать?» смело переводите накопления в НПФ. В ПФР тоже мало гарантий стабильности. Каждый год пенсионная система перекраивается. Чем нас еще удивит правительство РФ в новом сезоне?

Выбор Пенсионного фонда: государственный или негосударственный

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный В связи с последними событиями в мире, многих людей начала беспокоить не только перспектива их ближайшего будущего, но и будущего достаточно отдаленного. В частности, все более и более актуальным становится вопрос выбора Пенсионного фонда.

Начнем с того, что Пенсионный фонд – это организация, принимающая отчисления из зарплаты в период работы, чтобы после выхода на пенсию отдавать своим клиентам их же в виде выплат. Такова природа любого Пенсионного фонда. В Российской Федерации бывают фонды двух основных видов: государственный и негосударственный.

И если государственный един, то негосударственных много, и определить, кому из них можно доверить накопление денег, порой бывает очень трудно. В нашей статье мы подробно расскажем, как выбрать надежный Пенсионный фонд, которому можно доверить деньги на сохранение, и не бояться, что к моменту выхода на пенсию вы окажетесь без гроша за душой.

Основные критерии выбора Пенсионного фонда для своих вкладов

На самом деле, выбор Пенсионного фонда не требует от вас каких-либо особых аналитических способностей, сверхразвитой интуиции или других невероятных умственных данных, которыми среднестатистический человек не обладает. Вам достаточно лишь детально рассмотреть три основных критерия, чтобы узнать, стоит ли доверять этому учреждению свои деньги.

Когда был создан Пенсионный фонд?

Вы выбираете Пенсионный фонд, но не знаете, какой из них больше заслуживает доверия? Как и с многими другими организациями, здесь проще всего посмотреть на год создания. Любые учреждения, особенно если они имеют дело с деньгами, имеют свойство бесследно исчезать в первые три года после своего появления. Пенсионные накопления – это не то, что стоит вкладывать в группу однодневку. Наш выбор – фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года, а в идеале – до 1998 года. Если фонд ведет свою деятельность уже более восемнадцати лет – это уже указывает на определенную надежность, ведь ему удалось пережить как минимум два финансовых кризиса, 1998 и 2008 года.

Также стоит обратить внимание на главные показатели Пенсионного фонда: объемы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т. ч. уже получающих пенсию, – чем эти цифры больше, тем лучше. Все эти данные обязательно должны быть прописаны в официальных документах фонда, и если вы не можете найти эту информацию, это повод серьезно задуматься о надежности учреждения и перспективности вложений в него.

Учредители

Это второй по своей важности критерий, на который стоит обращать свое внимание, выбирая Негосударственный пенсионный фонд. Варианты, от которых следует отказаться сразу, даже не рассматривая их предложения, это такие учредители, как частники, небольшие банки или группа мелких компаний. Учитывая, что страна находится в преддверии нового кризиса, даже если их создатели окажутся честными на руку людьми, кризисная волна может просто снести их предприятие, лишив вас тем самым честно заработанных средств.

Если вы ищете настоящую надежность, то вам лучше обратиться в Пенсионный фонд, который был учрежден крупными представителями реального сектора экономики. К таким можно отнести крупные компании и корпорации, которые занимаются добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и прочие предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ). Информацию об учредителях вы также обязательно должны найти на официальном сайте выбранного Негосударственного пенсионного фонда, а также в его нормативных документах. Скрывать эту информацию от вас никто не имеет права.

Доходность

Как только вы убедились в надежности нескольких фондов, сразу возникает вопрос о том, какой же из них выбрать. Любой разумный человек, естественно, сделает выбор в пользу более доходного, но в этом-то и состоит основная загвоздка. Для того чтобы определить доходность, которой обладает тот или иной Пенсионный фонд, надо уже обладать некоторыми, пусть и самыми начальными познаниями в бухгалтерии. Доходность определяется двумя путями: по данным Федеральная служба по финансовым рынкам (организации, контролирующей деятельность НПФ) и по данным непосредственно самого фонда. Суммы, оглашаемые этими двумя этими источниками, могут различаться, и иногда различаться очень разительно. Не стоит ориентироваться на те суммы, которые вам больше нравятся: всегда есть возможность получить исчерпывающую информацию даже при фиктивных данных. К примеру, понимание того, что они фиктивные.

В надежных учреждениях реальная доходность, зачисляемая на пенсионный счет клиента, обычно или равна, или немного (процента на два-три) ниже, чем официальная доходность от вложения средств пенсионных накоплений, данные о которой публикуются на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам. Если же Пенсионный фонд заявляет о более высокой доходности, то это, скорее всего, просто подтасованные результаты для завлечения клиентов, и не более. Кроме того, всегда стоит обращать внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при практически миллионе клиентов – это всегда указывает на определенную надежность дохода, чем 30% годовых при какой-то сотне-другой клиентских душ.

Таким образом, основные показатели, на которые можно опираться, если необходимо выбрать Негосударственный пенсионный фонд, – возраст фонда, надежность учредителей, доходность по различным данным.

Дополнительные показатели надежности

Основные показатели мы вам назвали, но что, если после всех ваших аналитических действий, остается несколько фондов, среди которых так сложно выбрать какой-то один. В таком случае вам на помощь придут дополнительные показатели надежности, которые помогут подкорректировать вам окончательные результаты выбора.

  1. Рейтинг. Рейтинговые агентства предлагают не только сам рейтинг, но и на прогнозирование дальнейших его изменений: он должен оставаться стабильным. Если по каким-то причинам рейтинг определенного фонда вам недоступен, стоит сразу понять, что положительную информацию о себе ни одна организация скрывать не будет.
  2. Отзывы клиентов. Доверять всем подряд отзывам, разумеется, не стоит: очень многие из них проплачены конкурентами и самими фондами, а вот если вы заглянете на сайт соответствующего профиля или форумы, посвященные пенсии и пенсионным фондам, вы можете найти честную и полезную информацию из первых рук.
  3. Представительства в социальных сетях. Сейчас уже нет такого предприятия, у которого нет странички в таких социальных сетях, как «ВКонтакте», «Одноклассники», «Твиттер», Facebook. Если Пенсионный фонд имеет такую страничку, это определенно стоит занести к числу его плюсов, особенно если на ней активно идут диалоги, обсуждения и прочее. Это сразу дает понять, что организация «живая», поддерживает диалог со всеми своими клиентами, следит за их пожеланиями, отвечает на вопросы и многое другое. Это показатель открытости фонда для своих возможных будущих и уже существующих клиентов.

Так какой НПФ лучше выбрать

Подведем итог, каким должен быт идеальный кандидат на должность надежного НПФ:

  • возраст фонда и основные показатели: ему должно быть не менее восемнадцати лет, а лучше, если больше;
  • учрежден крупным предприятием или группой компаний реального сектора экономики: газ, нефть, электроэнергия;
  • доходность – примерно равная, как по данным самого фонда, так и Федеральной службы по финансовым рынкам (колебания допустимы в пределах трех процентов).

Какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный? Переход в негосударственный пенсионный фонд

Задачи негосударственных пенсионных фондов

Такие учреждения созданы для того, чтобы приносить прибыль своей организации и увеличивать денежные накопления участников фонда за счет ежегодной процентной ставки. В свою очередь, прибыль такие пенсионные фонды получают, выступая в роли инвесторов для аккредитованных управляющих компаний путем инвестирования денежных средств в ценные бумаги. Такой маневр гарантирует более высокий показатель доходности клиента и обеспечивает в разы больший уровень надежности предприятия.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

Гарантии негосударственных пенсионных учреждений

При условии несения убытков фондом возмещение и выплата дивидендов клиентам осуществляется за счет уставного капитала. А «Внешэкономбанк» равномерно распределяет убытки между всеми вкладчиками. И процентная ставка участников негосударственного пенсионного учреждения значительно превышает инфляционный уровень страны. Это гарантирует, в свою очередь, достойный размер пенсии при достижении пенсионного возраста. Поэтому, если перед гражданином еще стоит вопрос о том, какой фонд лучше: государственный или негосударственный, — следует учесть этот факт. Есть и другое преимущество этих учреждений. При условии банкротства негосударственного пенсионного фонда все денежные средства клиентов возвращают в государственное пенсионное учреждение. Можно сделать вывод — клиент ничего никогда не потеряет.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

Также следует отметить тот факт, что до достижения клиентом пенсионного возраста размер его пенсии может изменяться в ту или иную сторону. Следовательно, денежные средства можно получить в виде единоразовой выплаты либо же оформить помесячные платежи. Если вдруг клиент умирает, то ближайшие родственники имеют право на получение денежных средств, оставшихся на счету клиента. Этот факт выгодно отличает негосударственное пенсионное учреждение от государственного, который такое действие просто не санкционирует.

Переход в негосударственный пенсионный фонд

Когда человек осознал все преимущества негосударственных пенсионных учреждений и решил стать их клиентом, ему необходимо следовать такому алгоритму действий:

  1. Определиться с выбором специализирующейся на обязательном пенсионном страховании организации.
  2. Проверить законность действия данной организации, а именно: соответствие требованиям закона, наличие лицензии и регистрации в Центральном Банке.
  3. Нанести визит в данное негосударственное учреждение с целью заключения договора.
  4. Внимательно изучить этот договор, сразу выяснить все интересующие клиента вопросы.Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

Договор должен заключать в себе следующие пункты:

  • название учреждения, фамилию, имя, отчество;
  • расчет накопительных ресурсов, условия инвестирования, начисление и непосредственно выплата;
  • номер страхового свидетельства, дату и место рождения клиента, его пол;
  • обязанности клиента и фонда;
  • причины для получения пенсии с накоплением средств;
  • порядок, условия выплат (единоразовая, срочная);
  • алгоритм доставки пенсии с накоплениями и условия оплаты самой доставки;
  • ответственность клиента и фонда при условии нарушения обязательств;
  • алгоритм прерывания действующего договора;
  • условия и порядок разрешения споров;
  • реквизиты клиента и банка.

Только при наличии вышеперечисленных пунктов этот документ о переходе является действительным.

Только при самом серьезном и ответственном подходе к вопросу о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд, можно обеспечить себе безбедную и счастливую старость.

Заключение

Исходя из всего вышесказанного, можно легко ответить на вопрос о том, какой пенсионный фонд выбрать — государственный или негосударственный. Ответ очевиден – второй вариант. Ведь негосударственные пенсионные фонды имеют массу преимуществ перед государственным. Но обязательно нужно учитывать законодательные изменения, происходящие в стране, дабы не попасть впросак и суметь извлечь максимальную выгоду.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

15 симптомов рака, которые женщины чаще всего игнорируют Многие признаки рака похожи на симптомы других заболеваний или состояний, поэтому их часто игнорируют. Обращайте внимание на свое тело. Если вы замети.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

Неожиданно: мужья хотят, чтобы их жены делали чаще эти 17 вещей Если вы хотите, чтобы ваши отношения стали счастливее, вам стоит почаще делать вещи из этого простого списка.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Какой пенсионный фонд выбрать государственный или негосударственный

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Источники: http://molsemja.ru/sovety/gosudarstvennyj-i-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-kakoj-vybrat-i-pochemu.html, http://pensiaexpert.ru/npf/vybor-pensionnogo-fonda-gosudarstvennyj-ili-negosudarstvennyj.html, http://fb.ru/article/290541/kakoy-pensionnyiy-fond-vyibrat—gosudarstvennyiy-ili-negosudarstvennyiy-perehod-v-negosudarstvennyiy-pensionnyiy-fond

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here