Как перейти из одного нпф в другой

    0
    123

    Переход из НПФ в другой НПФ: преимущества и недостатки

    Как перейти из одного нпф в другой У любого человека возникают мысли по поводу того, как обеспечить себе безбедную старость. Пенсионная реформа, которая активно проводится уже последние пару лет, отчасти отвечает на эти вопросы. Как известно, выплаты теперь можно поделить на страховую и накопительную части. От последней можно отказаться и перевести средства в счет страховой пенсии.

    Но есть и другой путь: выбрать отчисления на счет НПФ (Негосударственного пенсионного Фонда). В этом случае пенсионер не может распоряжаться средствами на счету, зато на них устанавливается определенный процент. Механизм схож с банковским депозитам, но доступен только определенной категории граждан.

    Однако для пенсионера при этом есть определенные риски. Любое подобное учреждение может обанкротиться, не выплачивать деньги в положенный срок и так далее. Государство контролирует такие организации лишь отчасти. Поэтому у подобной системы есть как плюсы, так и минусы. В свою очередь гражданин имеет право перевести средства в другой НПФ. Возникают вопросы: как отказаться от старых обязательств, и как осуществляется переход?

    Выбор НПФ: тонкости и нюансы

    Таких учреждений сегодня существует много, и количество их с каждым годом только растет. Существуют некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание перед оформлением:

    1. Уровень надежности (обращайте внимания на отзывы, рейтинг, упоминания в СМИ).
    2. Количество клиентов НПФ.
    3. Спектр деятельности, учредительный состав компании, год основания.
    4. Условия оформления и уровень доходности клиентов.
    5. Удобство сервиса обслуживания.

    Если у вас есть сомнения в выборе, лучше обратиться в другой Фонд. В целом у любой подобной системы есть свои плюсы и минусы. Например, к преимуществам можно отнести индивидуальный подход к пенсионерам и возможность выбора необходимых условий. Приумножение капитала также немаловажный фактор, который объясняет выбор НПФ. К недостаткам относятся высокие риски, возможность делать взносы и получать прибыль только в государственной валюте, необходимость уплачивать налог при получении суммы, иногда неудобные для пенсионера правила оформления. Также перед обращением в выбранную организацию стоит проверить, есть ли она в специальном списке, который находится на официальном сайте ПФ России.

    Условия перевода средства в другой НПФ

    Когда гражданин недоволен работой выбранного НПФ, он имеет право совершить переход в другой Фонд. Законом предусмотрено как право самого пенсионера отказаться от услуг организации, так и расторжение договора при ненадлежащем оформлении документов. Также нельзя сделать переход в другой Фонд, если вы хотите оставить часть средств в старом месте. Вся сумма может находиться только в одном учреждении, а компания должна перевести все деньги и проценты в другой Фонд по требованию клиента.

    Уже с этого года переход в другой НПФ осуществляется по новой системе. С января 2015 года пенсионер может воспользоваться одним из двух способов перевода:

    Если переход является срочным, все средства переводятся в новое место в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с момента подписания договора в бывшей организации. Другими словами, если вы оформляете такое пожелание в 2016 году, то окончательно процедура завершится в 2021 году. Все средства в таком случае останутся в целостности.

    Досрочный переход означает процесс, который занимает всего лишь год. Вы оформляете специальное заявление, указываете другой адрес. И тогда, если документы поданы в 2016 году, стоит ожидать перевода уже в 2017, но инвестиционные средства клиент теряет. В целом можно «отправить» свои средства не только в другой НПФ, но и в Пенсионный фонд России.

    Как оформить переход

    Процедура не отличается сложностью, и для срочного, и для досрочного перевода она практически идентична. Чаще всего пенсионеры все-таки решаются на оформление в другом НПФ, ведь это дает ощутимую дополнительную прибыль. Алгоритм тут следующий:

    • убедиться, что у новой компании есть действующая пенсионная лицензия;
    • подписать договор с новым учреждением;
    • подать в Пенсионный фонд бумагу о переходе в другой НПФ.

    Чтобы подписать новый договор, и переход считался действительным, необходимо не только заполнить заявление по форме, но и представить паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Также нужно свидетельство о пенсионном страховании. В самой бумаге указываются следующие данные:

    • информация о новом НПФ, в том числе, его лицензия, адреса и так далее;
    • информация о пенсионере;
    • права и обязанности обеих сторон;
    • правила, по которым будут инвестироваться средства;
    • порядок выплат пенсионных средств;
    • сроки действия договоренности.

    Крайне важно обращать внимание, чтобы все эти пункты были указаны. Это гарантия того, что пенсионера не обманут в конечном итоге, а его средства не пропадут в системе. Само заявление может подаваться как в бумажном, так и в электронном виде. Также можно заранее ознакомиться с самим договором на сайте фирмы или ПФ. Таким образом, в момент заключения вы будете «подкованы» в вопросе и быстро справитесь с формальностями. Многие НПФ вообще предлагают сформировать автоматическое заявление прямо на сайте, чтобы избежать ошибок и сэкономить время.

    Единственное, что отличается во всем списке документов – заявление. Оно отдельно пишется для досрочного и срочного случаев. При этом многие НПФ являются трансфер-агентами. Это значит, что достаточно подать им заявление и минимальный список документов, и компания сама берет на себя обязанность оповещать бывший Фонд, а также ПФ России. Зачастую услуги таких компаний для клиента бесплатны – их должен оплачивать Пенсионный фонд. Стоит также знать, что заявление может быть и отклонено. В этом случае пенсионер получит бумаги обратно, а вместе с ними и документ, в котором изложены причины отказа.

    Процедура перехода из одного НПФ в другой?

    При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

    Как часто можно переходить?

    До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

    В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

    Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

    • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
    • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

    Процедура перевода средств в новый фонд

    Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

    1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
      • количество застрахованных лиц;
      • объем собственных средств;
      • размер чистой прибыли;
      • объем финансовых резервов.

    Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru .

    1. Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

    В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

    А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

    1. Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru .

    При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).

    Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

    1. Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
      • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
      • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

    Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

    Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

    Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.

    Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

    После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции — не более 75% от общей суммы и 80% — в облигации и депозиты.

    Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

    Основной недостаток — застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

    Как отказаться от работы с фондом?

    Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

    • изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
    • написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

    В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом — перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

    Как перейти из одного нпф в другойВ бланке указывают следующую информацию:

    1. паспортные данные;
    2. решение по переводу финансов в новый НПФ;
    3. данные нового фонда;
    4. объем накоплений на момент расторжения договора.

    Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

    Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

    В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 — 500 000 рублей.

    Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

    1. неправильно составленная форма заявления;
    2. нарушение сроков;
    3. неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
    4. невозможность установить личность заявителя.

    При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

    • прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
    • с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
    • затраты по переводу средств.

    Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

    Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР. Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

    Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

    Идеальный период для расторжения договорных отношений — конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

    Переход организации в иной НПФ

    Как перейти из одного нпф в другойК сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

    При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

    • потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
    • удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
    • расходы за перевод средств в новый НПФ.

    Здесь Вы можете узнать как формируется накопительная часть пенсии.

    Идеальный вариант для компании — это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

    Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой

    Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

    • Высокие процентные ставки.
    • Право на самостоятельное формирование части пенсии.
    • НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
    • Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
    • Льготы при оплате налогов.
    • Прозрачность — вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
    • Низкий риск мошенничества.
    • Право на наследование части пенсии;
    • Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
    • Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
    • НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.
    • Нет четких показателей по увеличению пенсии — в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
    • Невысокий процент инвестиционной доходности.
    • Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
    • Применяется валюта страны.
    • Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
    • При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
    • Долгосрочность.
    • Взимание комиссии за управление активами.

    В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.

    В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.

    Вам может быть интересно:

    Как перейти из одного нпф в другой Особенности формирования накопительной части пенсии Как перейти из одного нпф в другой НПФ «Европейский пенсионный фонд» Как перейти из одного нпф в другой Последняя информация по НПФ Лукойл — Гарант Как перейти из одного нпф в другой НПФ Электроэнергетики – базовая информация

    Как можно перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

    Фонды пенсионного страхования стали той альтернативой государственному пенсионному обеспечению, которая смогла удовлетворить реальные потребности граждан пенсионного возраста. В зависимости от условий НПФ, будущий пенсионер сможет получать выплаты с различным инвестиционным доходом. А значит, уровень пенсионного обеспечения может быть значительно выше, чем в государственной структуре.

    Однако в разных фондах условия могут динамично изменяться в зависимости от экономических тенденций в стране. И в связи с этим клиенты фондов иногда принимают решение о переходе из одного субъекта пенсионного страхования и другой, более рентабельный и перспективный. И вполне естественно их тревожит вопрос — как перейти из одного НПФ в другой. Такую возможность, наряду с переходом из ПФР в НПФ, предполагает законодательство для всех граждан.

    Причины и обстоятельства перехода

    Как перейти из одного нпф в другой

    Первое, что необходимо для такого перехода — обоснованное желание застрахованного лица. Как правило, причиной таких действий служат показатели доходности инвестиционной деятельности НПФ. Конкурирующие фонды иногда демонстрируют более высокую доходность и предлагают более лояльные условия обслуживания.

    Однако не только инвестиционные мотивы движут действиями вкладчиков. Более раскованные, чем в ПФР, обстоятельства для реализации финансовой деятельности в НПФ способствуют тому, что эти субъекты могут оперировать большим ассортиментом инвестиционных инструментов. Как следствие этого — их операции сопровождаются повышенными рисками. А это, в свою очередь, может вызывать ограничения со стороны Национального регулятора и прочих контролирующих субъектов.

    Одним из следствий таких обстоятельств является утрата негосударственным фондом права на лицензионную деятельность с одновременным отзывом самой лицензии. Вследствие этого клиентам фонда приходится искать более достойного субъекта пенсионного обеспечения.

    Еще одна причина для перехода — не всегда корректные действия фонда, в который переводятся пенсионные взносы. Это могут быть нарушения условий договора. И даже отношение сотрудников фонда к своим клиентам, а также прочие факторы могут стать поводом для такого перехода.

    Прочитайте также о субъектах обязательного пенсионного страхования тут .

    Порядок перехода из одного фонда в другой

    Как перейти из одного нпф в другой

    Процедура перехода не отличается особо сложными алгоритмами и не требует значительных затрат времени. В некоторых случаях могут возникать нюансы с оформлением документации и переводом денежных средств. Однако они касаются ограниченного круга клиентов НПФ, и правила такого перехода изложены на сайте Пенсионного фонда России.

    В целом процедура перехода из одного НПФ в другой идентична переходу из государственного фонда в негосударственный.

    Последовательность действий отображается в нескольких этапах:

    • Выбор нового субъекта пенсионного обеспечения;
    • Заключение с ним договора;
    • Подача уведомления в государственный ПФ о намерении смены НПФ;
    • Подача заявления о переходе в тот фонд, где в настоящее время производится обслуживание.

    Законодательством установлены нормативы относительно порядка перехода, правил перевода денежных средств и сроков таких операций. В последние несколько лет порядок перехода несколько изменился в связи с принятием инициатив Ассоциации НПФ.

    Сроки перехода из одного НПФ в другой

    Как перейти из одного нпф в другой

    В частности был отменен порядок, которые ранее предполагал возможность беспрепятственного перехода плательщика взносов один раз в год.

    Теперь это можно сделать один раз в 5 лет.

    Тем не менее, было предусмотрено два варианта перехода:

    В первом случае заявку на изменение обслуживающего фонда можно будет подавать не чаще одного раза в пять лет. При этом все права, денежные средства вкладчика полностью сохраняются.

    Во втором варианте период перехода значительно сужен — до одного года. Но в этих обстоятельствах инвестиционный капитал владельцу пенсионных накоплений не выплачивается. Такая практика была реализована в связи с частыми переходами граждан из одного фонда в другое учреждение. В результате инвестиционная деятельность этих субъектов сильно страдала от нестабильности.

    При переходе Пенсионным фондом РФ принимается решение об удовлетворении заявки, и ответ с готовым решением должен быть предоставлен не позднее 31 марта следующего года. Сама заявка должна быть подана до 31 декабря, и именно с этого момента ведется отсчет всех сроков.

    Перевод средств из одного фонда в другой

    При срочном переходе перевод, согласно новых правил, должен осуществляться в течение пяти лет. Таким образом, те, кто подает заявку в 2016 году, смогут увидеть свои пенсионные накопления в новом фонде лишь в 2021 году.

    При досрочном переходе уже в следующем году после подачи заявки деньги будут на счету нового фонда. Но здесь есть важное обстоятельство.

    При досрочном переходе финансовые интересы вкладчика будут несколько ущемлены — порядок такого перехода не предполагает выплату или перевод накопленной инвестиционной части пенсии.

    Поэтому аргументы перехода должны быть очень весомыми и заслуживающими того, чтобы ради них лишиться части своих средств.

    Документы для перехода

    Как перейти из одного нпф в другой

    В государственном Пенсионном фонде потребуется заполнить заявление о принятом решении. При этом нужно будет указать наименования обоих фондов — того, из которого решено уйти, и того, в который планируется переход. Также может понадобиться копия договора с обоими фондами.
    Также понадобится подать заявление об уходе обслуживающему субъекту.

    И естественно, необходима копия собственного паспорта плательщика пенсионных взносов, а также удостоверение о пенсионном страховании с номером СНИЛС.

    Перед подачей заявления рекомендуется детально ознакомиться с официальным порядком перехода в ПФР. Сделать это можно при личном посещении регионального отделения или на сайте фонда www.pfrf.ru .

    Заключение

    Описание того, как можно перейти из одного НПФ в другой фонд, включает несколько этапов, и должна отражать инвестиционные, организационные или иные цели владельца пенсионных накоплений. Переход по инициативе других сторон пенсионных правоотношений не предусматривается.

    Процедура не представляет сложности, но может связывать застрахованное лицо на ближайшие пять лет в выборе нового НПФ.

    Источники: http://pensiaexpert.ru/npf/perexod-iz-npf-v-drugoj-npf-preimushhestva-i-nedostatki.html, http://pensiagid.ru/npf/iz-odnogo-npf-v-drugoj.html, http://socstrah24.ru/kak-perejti-iz-odnogo-npf-v-drugoj/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here