Как формируется накопительная часть пенсии в нпф

    0
    170

    Как формируется накопительная пенсия и ее выплата

    Как формируется накопительная часть пенсии в нпф В последнее время вокруг накопительной части пенсии ходит немало спекуляций. На сегодняшний день государством был продлен мораторий на передачу ее в НПФ. Кроме того, оно намерено ввести новую систему выплат из-за чего многие пенсионеры переживают по поводу того, смогут ли они получить свои деньги. Сегодня поговорим о том, что такое накопительная пенсия и разберем особенности ее формирования в 2015 и 2016 году.

    Как формируется пенсия граждан

    Обязательное пенсионное страхование действует в России с 2002 года. С этого момента пенсия граждан была разделена на две части: страховую и накопительную:

    • страховая часть зависит от трудового стажа пенсионера и от сумм его зарплаты. Ее выплата производится на протяжении 19 лет равномерными частями. Именно она и выплачивается каждому пенсионеру ежемесячно;
    • накопительная пенсия зависит от количества отчислений, сделанных работодателями за период трудовой деятельности гражданина. Она не списывается со счета пенсионеров и изначально задумывалась для дальнейшего инвестирования или перевода в Негосударственный пенсионный фонд

    Согласно действующему законодательству, каждый работодатель обязан производить отчисления в Пенсионный фонд в размере 22% от заработной платы работника. В свою очередь, ведомство начисляет данные взносы на разные счета: 16% начисляются на счет страховой пенсии и 6% – на счет накопительной. Более того, не следует забывать о том, что ПФР определил максимальный предел заработной платы работника, с которого уплачиваются взносы. На сегодняшний день он составляет 711 000 рублей. Таким образом, если вы получаете заработную плату по максимально установленной планке или выше ее – сумма накоплений будет одинакова, и если вы зарабатываете, к примеру, 80 000 в месяц, вы получите пенсию на уровне заработной платы – 59 250 рублей.

    В 2014 году вторая часть выплат была заморожена государством, и мораторий на ее выплаты до сих пор не отменен. Таким образом, если ранее отчисления делились из расчета 16 на 6%, то с прошлого года они начисляются на страховой счет пенсионера целиком. Но сам факт заморозки существенно смутил пожилую часть населения нашей страны, заставив ее задуматься над вопросом: как получить свои законные накопления? На сегодняшний день обсуждается факт с ее разморозкой в следующем году, но пока что дальше обсуждений дело не зашло. Более того, со следующего года система вновь претерпит определенные изменения, о которых поговорим далее.

    Что изменится со следующего года

    В 2016 году вступит в силу новая система формирования выплат. Суть ее заключается в том, что теперь пенсионер сам решает: нужна ли ему накопительная пенсия или нет? Поэтому отныне у каждого пожилого жителя нашей страны есть сразу три варианта, куда перевести свою пенсию, в частности:

    1. Оставить эту часть пенсии в ПФР.
    2. Перевести ее в НПФ.
    3. Отказаться от нее вообще.

    Поговорим о вариантах более подробно.

    Если вы оставляете свои накопления в ПФР, но при этом не отказываетесь от стандартного выбора, накопительная пенсия, как и ранее, продолжает инвестироваться Внешэкономбанком. При этом все инвестиции пенсионеров направляются в расширенный портфель, в который входят ценные бумаги российских компаний и иностранных эмитентов, валют, валютные и рублевые депозиты и т. д. При этом пенсионер сам может выбрать, стоит ли инвестировать его вклад в иностранные компании и валютные депозиты или нет. Для этого нужно подать соответствующее заявление. По состоянию на 2013 год, доходность расширенного портфеля составляла 7,11%, в предыдущем году из-за резкого скачка инфляции она существенно снизилась.

    Если вы не доверяете ПФР – накопительная пенсия может быть переведена в Негосударственный пенсионный фонд, или просто НПФ. Структуры подобного рода также инвестируют как в российские, так и в зарубежные фонды, при этом доля такого инвестирования составляет примерно 50/50. Данный способ имеет примерно такую же доходность, как и ВЭБ. Она колеблется в пределах 6-7%. Вместе с тем следует помнить и о том, что НПФ – это частные компании, у которых может быть отозвана лицензия на оказание услуг.

    В частности, не так давно в нашей стране произошел отзыв разрешений на работу у нескольких крупных негосударственных пенсионных фондов, из-за чего ряд пенсионеров столкнулись с проблемами. Каждый пожилой гражданин страны, который задумывается над переводом средств в НПФ, должен знать, что существуют Пенсионные фонды, входящие в систему гарантирования вкладов и не входящие в нее. Если НПФ не входит в эту систему, весь доход от инвестирования граждан теряется, но происходит единовременная выплата вкладов. Если же ваша компания гарантирует вклад – не исключено, что все накопления вернутся к вам вместе с процентами от инвестирования.

    Если вы желаете, чтобы накопительная пенсия просто входила в состав страховой, и не хотите получать дополнительный доход – вы можете попросту отказаться от первых двух вариантов. Для того чтобы вам назначили накопительную часть выплат – вам нужно прийти в региональное отделение ПФР и написать соответствующее заявление. Если вы не сделаете этого до конца 2015 года – ваши начисления будут автоматически проходить по третьему варианту.

    Прежде чем выбрать тот или иной вариант накопления пенсии – тщательно подумайте и хорошо изучите данный вопрос. В принципе, на сегодняшний день нельзя сказать однозначно, на чем следует остановить свой выбор, каждый вариант имеет собственные плюсы и минусы. Поэтому решение о начислении ваших выплат должно быть взвешенным, и желательно, чтобы вы задумались над перспективами вложений, ведь в дальнейшем тот или иной вариант действительно может стать значительно выгоднее, нежели конкурирующие.

    Накопительная часть пенсии

    Как формируется накопительная часть пенсии в нпфПенсионная реформа в 2002 г. ввела в повседневный обиход термин «накопительная часть пенсии». А изменение пенсионного законодательства в 2013 г. коснулось порядка формирования всех пенсионных накоплений. Трудовые пенсии по старости. по потере кормильца. по инвалидности «превратились» в страховые. Появился отдельный вид пенсии – накопительная. Поэтому закономерно возник вопрос — что с ней делать. Об этом и пойдет речь в данной информации.

    Что такое накопительная часть пенсии?

    Понятие пенсии как вида социальных выплат определяет сущность и накопительной части пенсии. Это ежемесячная выплата в денежной форме, назначение которой компенсировать лицам, застрахованным в системе обязательного социального страхования, утраченный в связи с достижением определенного возраста (следовательно, и утратой трудоспособности) заработок.

    Получать выплаты по накопительной части пенсии можно при наличии нескольких условий. Это достижение пенсионного возраста. И наличие в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете гражданина накоплений. Для этого необходимо понимать, как они формировались и формируются сейчас.

    Как формировалась накопительная часть пенсии в РФ до 2015 г.

    В 2002 г. накопительная часть пенсии формировалась у всех россиян, чей год рождения моложе 1966 года. То есть лицам, чей год рождения 1967 и выше, работодатель отчислял денежные средства на формирование и страховой, и накопительной частей пенсии. 10 % и 6 % соответственно. А для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а мужчин – с 1953 по 1966 гг. – по 2 %. Правда, в 2005 году для таких категорий граждан формирование накопительной пенсии было прекращено.

    За увеличение сформированных средств отвечал сам будущий пенсионер. Он мог направить деньги в негосударственный пенсионный фонд, в управляющую компанию. Для этого необходимо было оформить заявление в такую компанию. Если сам гражданин не выбрал компанию для инвестирования денежных средств, составляющих его накопительную часть пенсии, ими распоряжался ПФР.

    Сам гражданин вправе был в добровольном порядке увеличивать свою накопительную часть пенсии. Вступить в эту программу можно было до 2014 г. первый взнос сделать нужно было до 31.01.2015 г. Как она работает? Гражданин перечислял от 2 до 12 тысяч руб. на накопительную части пенсии, а государство удваивает эти деньги.

    Формирование накопительной части пенсии сейчас

    Практика применения действовавшего в то время законодательства в сфере формирования накопительной части пенсии, а именно низкая инициативность самих граждан, экономическая ситуация в стране и т.п. обстоятельства, заставило законодателя изменить подход. Пенсионная реформа выделила накопительную пенсию в качестве отдельного вида пенсии. И 28 декабря 2013 г. вместе с законом о страховой пенсии был принят Федеральный закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии». Вступил в силу с 01.01.2015 г.

    Сейчас каждый гражданин имеет право сам выбрать, формировать ли накопительную часть пенсии (накопительную пенсию). Если ранее хотя бы один раз гражданин подавал заявление о переводе его накопительной пенсии в УК или НПФ (до 2014 г.), средства от работодателя будут продолжать дифференцироваться: 10 % пойдет на страховую часть, а 6 % на накопительную. Если не выбирал способ инвестирования и ранее не подавал заявление, формируется только страховая часть. Все ранее сформированные накопления (с 2002 г.) сохранены, продолжают инвестироваться, и будут выплачены лицам, имеющим право на пенсию. Отказаться от накопительной пенсии можно в любое время.

    Принять решение, формировать ли накопительную пенсию, важно. При этом отказаться от нее можно в любой момент, подав соответствующее заявление. Учтите, что к накопительной части не применяются правила об индексации пенсий. С другой стороны, сформированные на счете средства подлежат наследованию, они могут быть удачно инвестированы, а, значит, увеличены. Сделать выбор формирования будущей пенсии ответственно – задача каждого будущего пенсионера. При этом те люди, которые работать начали после 2014 г. вправе в течение 5 лет с первого отчисления работодателя принять решение о направлении 6 % взносов на накопительную часть пенсии.

    Расчет накопительной части пенсии

    Выплата накопительной части пенсии осуществляется лицам, имеющим право на пенсию (в т.ч. и на досрочную) и имеющим на своих индивидуальных счетах сформированные для выплат такого вида пенсий накопления.

    Как рассчитывается накопительная часть пенсии? Денежные средства, сформированные на счете, делятся на период предполагаемого (ожидаемого) получения таких выплат. Такой период в 2016 г. равен 234 месяца (19,5 лет). Ежегодно его корректируют с учетом статистических данных о средней продолжительности жизни получателей. Если обратиться за накопительной пенсией позднее, то этот период сокращается, следовательно, размер увеличивается.

    Допустим, от формирования накопительной части пенсии гражданин отказался – путем подачи заявления или в силу того, что до наступления 2015 г. не подал заявление об инвестировании уже сформированных пенсионных накоплений. Но накопления-то остались. С учетом того, что право на получение выплат по накопительной части пенсии имеют лица 1967 г.р. и моложе, такие граждане, вероятнее всего, получат денежные средства в виде единовременной выплаты. Это возможно, когда подсчитанный размер накопительной пенсии окажется равен или составит менее 5 % от суммы страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты) и накопительной пенсии.

    Наследование накопительной части пенсии

    Наследники вправе получить денежные средства из накопительной пенсии умершего. Если накопительная пенсия не была назначена, обратиться за ее получением правопреемники вправе в течение 6 месяцев с даты такого события. При этом немногие знают, что сам гражданин вправе обратиться с заявлением к страховщику такой пенсии и определить круг тех лиц, которые в случае его смерти получит его накопления.

    Порядок наследования накопительной части пенсии подробно регламентирован постановлениями Правительства РФ от 30.072014 г. № 710 и № 711.

    Как формируется накопительная пенсия?

    Что такое накопительная пенсия?

    Накопительная пенсия подразумевает выплату пенсионных накоплений, что производится каждый месяц в течение всей жизни гражданина. Данный сегмент пенсии формируется из перечислений по страхованию, поступающих от работодателя, которые в дальнейшем инвестируются для получения прибыли.

    Уважаемые посетители портала «Пенсионный эксперт»!

    Изучая информацию на страницах нашего проекта по вопросам пенсионного обеспечения, оформлению материнского капитала помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты, которые опираются на законодательную базу.

    Каждая ситуация, проблема в вопросах пенсионного обеспечения индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

    Для это мы рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    • Для Москвы и Московской области телефон:

    +7 499 703 14 65

  • Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области телефон:

    +7 812 309 54 03

  • Для остальных регионов России общероссийский бесплатный номер:

    +7 800 333 45 16 доб. 107

  • Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.
  • Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней .

    Спасибо, что посещаете наш ресурс «Пенсионный эксперт».

    Накопительная пенсия появилась в 2002 году, когда вступил в силу федеральный закон №173. Причиной его введения стало реформирование пенсионной системы в стране. Согласно этому правовому акту, в состав пенсии было включено две составляющие: страховая и накопительная .

    С 2004 года накопительная пенсия доступна для пенсионеров определенной возрастной группы (граждане, родившиеся после 1966 года). Сумма взносов на данную часть пенсии определялась исходя из тарифа 6%. Этот показатель остается неизменным в течение нескольких лет.

    За счет страховой части перечислений обеспечиваются текущие пенсионные выплаты. Накопительная часть используется для формирования в будущем выплат гражданам, совершающим взносы. Управление ею можно было передать негосударственным фондам для получения повышенного дохода.

    Внимание, летняя акция, получите бесплатную консультацию!

    • Москва и область:

    +7 499 703 14 65

  • Санкт-Петербург и область:

    +7 812 309 54 03

  • По России бесплатный номер:

    +7 800 333 45 16 доб. 107

    Накопительная пенсия регулируется ФЗ №424 от 28.12.2013. в котором указывается размер данного вида обеспечения, порядок его формирования, выплаты, доставки и другие положения.

    Порядок формирования накопительной части

    Накопительную пенсию смогут использовать лица 1967 года рождения и моложе, которые до начала 2016 года выбрали данный вид обеспечения.

    Если представители данной категории начали трудовую деятельность с 2014 года и позднее, то они могут выбрать вид обеспечения в течение пяти лет. Точкой отсчета здесь является время начисления первого взноса от работодателя. Если гражданину не исполнилось 23 года, то данный временной промежуток буде продлен до конца года, после наступления 23 лет.

    Лица, родившиеся в 1966 году и ранее, в том числе работающие пенсионеры. могут получить накопительную пенсию путем внесения денежных средств в добровольном порядке. Средства могут поступать в государственный, негосударственный фонд или управляющей компании. Формирование накопительной части пенсии также может происходить путем использования материнского капитала. Пока лицо ведет трудовую деятельность, все поступающие страховые взносы учитываются в качестве страховой пенсии.

    Получение накопительной пенсии возможно при одновременном соблюдении двух условий, когда гражданин наделен правом получать страховую пенсию и обладает пенсионными накоплениями.

    Заявление с просьбой назначить выплаты направляется в Пенсионный фонд, ближайший к месту регистрации или проживания. Также существуют варианты, при которых пенсия оформляется через МФЦ или портал ПФР .

    Отказ от данного вида пенсии также оформляется в письменной форме и направляется в Пенсионный фонд. Если гражданин уже имеет накопления, то их инвестирование НПФ или управляющей компании продолжится. При выходе на пенсию выплаты будут производиться с учетом данных накоплений.

    Существует определенный порядок выплаты накопительной составляющей пенсии. Размер перечислений определяется с учетом их ожидаемой продолжительности, равной 240 месяцам, согласно последним изменениям в законодательстве на 2017 год. Данный показатель с каждым годом будет увеличиваться на 6 месяцев. Сумма, подлежащая получению ежемесячно, рассчитывается путем деления общего объема накоплений на 240 месяцев.

    Введение моратория на формирование накопительной пенсии

    С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена, а поступающие в Пенсионный фонд взносы фактически применяются для решения текущих проблем. Сообщается, что данные средства в дальнейшем будут учитываться в качестве пенсионных коэффициентов .

    Мораторий на накопительный элемент пенсий продлится до 2019 года. Такое решение объясняется нестабильной экономической ситуацией и сокращением резервных фондов.

    В 2018 году планируется начать частичную разморозку накоплений в размере 1-3%. Постепенно этот показатель будет повышаться до установленных 6%. Общий тариф страховых взносов составляет 22% от заработка граждан.

    Изменения в накопительной системе

    Пока изменения в данном вопросе находятся в стадии разработки. В рамках новой системы размер взносов останется на прежнем уровне. Однако все они будут представлять собой распределительную часть. Накопительную составляющую пенсий сформируют взносы, производимые гражданами на добровольных основаниях.

    В результате гражданин сможет самостоятельно регулировать величину своей пенсии. Все отчисления будут поступать в негосударственные фонды. а их максимальная величина останется неограниченной. В итоге сформируется индивидуальный капитал, обеспечивающий дополнительные выплаты к пенсии.

    При необходимости можно будет сделать перерыв и отказаться от перечислений. Один из рассматриваемых вариантов – сделать этот промежуток равным 5 годам, после чего ставка взносов будет возрастать на 1% ежегодно.

    Также планируется реализовать различные схемы выплаты. При серьезных проблемах со здоровьем средства можно будет снять в полном объеме. Часть накоплений (до 20%) может стать доступной за несколько лет до выхода на пенсию. Чем больше сумма накоплений, тем больше будет предложено способов их реализации.

    Заключение

    • Накопительный вид пенсионного обеспечения создается из страховых отчислений работодателей или добровольного внесения средств гражданами.
    • Как формируется накопительная часть пенсии, зависит от возраста гражданина.
    • Выбрать накопительную систему могут лица, со стороны которых первые страховые отчисления поступили в 2014 году и позже.
    • Накопительную пенсию можно сформировать путем добровольных перечислений или использования для этих целей маткапитала.
    • Отказ от накопительной составляющей производится по заявлению в ПФР.
    • В настоящее время накопительная часть страховых отчислений заморожена.
    • С какого года произойдет окончательная разморозка накоплений, пока остается неизвестным.
    • Страховые выплаты со стороны работодателей сегодня полностью применяются для погашения текущих расходов.
    • Реформирование пенсионной системы позволит гражданам самостоятельно определять размер отчислений на пенсию.

    Наиболее популярные вопросы и ответы на них по накопительной пенсии

    Как формируется накопительная часть пенсии в нпфВопрос. Какие существуют варианты получения пенсионных накоплений?

    Ответ. Помимо ежемесячных перечислений, допускается единовременное получение накопленных средств. Такой вариант доступен гражданам, если их накопительная часть равна не более 5% от пенсии по страхованию, а также для лиц пенсионного возраста, получающих материальную помощь в случае потери кормильца или при наличии инвалидности. не имеющих стажа работы или пенсионных баллов, необходимых для начисления страховых пенсионных выплат.

    Еще один способ заключается в срочной выплаты, она производится в течение как минимум 10 лет. Ее длительность устанавливается гражданином самостоятельно.

    Список законов

    Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

    Источники: http://pensiaexpert.ru/calculator/kak-formiruetsya-nakopitelnaya-pensiya-i-ee-vyplata.html, http://iskiplus.ru/nakopitelnaya-chast-pensii/, http://pensia-expert.ru/materialy/kak-formiruetsya-nakopitelnaya-pensiya/

  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here