Где хранить пенсионные накопления

    0
    170

    Насколько выгодно держать в Сбербанке накопительную часть пенсии

    Где хранить пенсионные накопления Инвестировать свою пенсию в НПФ стоит с умом. Сейчас появилось много организаций, которые заманивают к себе вкладчиков нечестным путем, например, ходят по квартирам и рассказывают доверчивым гражданам о том, что все пенсионные накопления вот-вот «сгорят».

    На самом деле, по истечении срока перевода средств в негосударственные организации они останутся под управлением ПФР. Выгоднее для вас в будущем будет, если отчисленные работодателем средства начнут «работать». Помочь в этом могут известные и стабильные управляющие компании.

    Что собой представляет НПФ Сбербанка

    Это самый крупный и старый Негосударственный пенсионный фонд страны. Основан он был в 1995, а лицензию на хранение накоплений, переведенных из ПФР, получил в 2009 году и был одним из первых НПФ страны. Главными страховыми программами фонда стали:

    • выгодное инвестирование средств, находящихся на депозитах;
    • выплата пособий (как разовых, так и периодических или пожизненных);
    • софинансирование пенсии по государственной программе.

    Накопительная часть отчислений в этом фонде не только будет храниться, но и «работать», так как НПФ вкладывает ее в наиболее выгодные проекты, преумножает на биржах, и делает другие долгосрочные инвестиции. Это увеличивает количество денег на вашем счету, следовательно, и уровень будущей пенсии. Финансовые результаты деятельности позволили фонду получить оценку «А++» от Национального рейтингового агентства.

    Доходность этой организации за прошлый год составила 52% при уровне инфляции 33%. Благодаря этому доверие граждан значительно возросло, и более миллиона человек стали хранить накопительную часть пенсионных отчислений в Сбербанке.

    Как лучше перевести деньги в этот НПФ

    Из-за высоких возможностей этой финансовой организации все чаще граждане стали интересоваться, каким образом можно заключить договор и хранить накопительную часть своих пенсионных отчислений именно в Сбербанке. Для того чтобы формирование будущей пенсии осуществлялось с помощью этого фонда, нужно сделать всего три шага. Ели у вас есть свободное время, то перевод средств можно провести за неделю:

    • обратиться в ближайшее отделение НПФ с основными документами (СНИЛС и паспорт);
    • дождаться звонка сотрудника и заключить контракт;
    • написать заявление в ПФР о переводе средств.

    Документы Сбербанк принимает ежегодно. После завершения процедуры оформления вам будет открыт доступ к счету онлайн и возможность проверить его состояние через личный кабинет. У вас не будет возникать вопрос «Как узнать о доходности организации?». На сайте НПФ в открытом доступе публикуются отчеты о деятельности, объеме инвестиций и прибылях за истекший период. Посмотреть эти отчеты может любой желающий, такая открытость очень привлекает вкладчиков, так как они заранее могут узнать подноготную финансовой организаций до того, как в нее будет переведена накопительная часть сбережений.

    Кроме того, у вкладчиков фонда появляется возможность лично принимать участие в софинансировании будущей пенсии. Для этого можно пополнять свой счет одним из трех доступных способов:

    • переводом с банковской карты в личном кабинете;
    • использовать систему «Сбербанк Онлайн»;
    • переводить через любое отделение Сбербанка (их открыто рекордное число в России, филиалы есть в каждом районном центре и области страны).

    Эта программа позволяет вам положить на свой счет дополнительные деньги и тем самым увеличить размер будущей пенсии. Внесенная вами часть средств будет оформлена, как выполнение соглашения по индивидуальному плану.

    Выгодно ли держать свои накопления в этом НПФ

    После анализа отзывов клиентов, можно сделать вывод, что доверие к этой финансовой организации достаточно высокое. Наиболее часто отмечают:

    • прозрачность ведения счета и финансовых дел компании;
    • небольшое количество акционеров (все ценные бумаги компании принадлежат Сбербанку);
    • минимальный срок оформления документов.

    В то же время можно отметить и минусы, которые по сравнению с другими финансовыми организациями, трудящимися в этой отрасли могут быть признаны несущественными:

    • выписка об инвестициях готовится в срок до двух месяцев;
    • технические сбои в онлайн-системе;
    • фонд не достигает рекордных цифр по доходности;
    • высокая продолжительность процедуры получения вкладов из другого НПФ.

    В настоящий момент количество россиян, накопительная часть отчислений которых теперь хранится в этом фонде, равно трем миллионам. Пенсии эта часть россиян будет получать уже с участием НПФ Сбербанка. По сравнению с общей численностью жителей страны, такое количество граждан может показаться несущественным, но нужно учесть, что 70% граждан до сих пор не определились с местом хранения своего пенсионного депозита.

    Подкупает возможность решения любых вопросов через ближайшее отделение банка. Вам не нужно специально ехать в другую часть города или вовсе покидать населенный пункт, в котором вы проживаете, чтобы решить насущные вопросы, связанные с переводом вашей пенсии или движениям средств на счете. Высокий уровень сотрудников позволяет вкладчикам получать полную консультацию по любой возникшей проблеме.

    НПФ Сбербанка присутствует в ряде рейтингов, составленных крупными финансовыми изданиями, как один из самых надежных фондов. С его помощью можно быть уверенным, что накопительная часть дождется вашего выхода на пенсию. Работает в этом НПФ и программа наследования. Средства могут быть получены наследниками и использованы ими для повышения размера пенсии по старости.

    Советы эксперта: Где лучше хранить пенсионные накопления?

    — Что еще входит в функции вашего ведомства, кроме назначения и выплаты пенсий?

    — Пенсионный фонд также выплачивает льготы, выдает сертификаты на материнский капитал и деньги по ним, регистрирует страхователей в системе ПФР и следит за полнотой и своевременностью уплаты отчислений на будущие пенсии работников. Еще — взыскивает недоимку с должников. Также фонд в каждом регионе финансирует социальные программы совместно с Министерствами социальной защиты населения.

    — А что нужно, чтобы устроиться на работу в Пенсионный фонд? Предоставляете ли вы направления на учебу?

    — При наличии юридического, экономического образования и вакансий в Государственном учреждении ПФР возможно трудоустроиться. Направления Пенсионный фонд для обучения в высших учебных заведениях не выдает.

    — Помимо государственного Пенсионного фонда есть и негосударственные. А как выбрать, где хранить отчисления на будущую пенсию?

    — Вы можете выбрать любую управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. Их список, доходность и другая справочная информация размещена на сайте ПФР: www.pfrf.ru/investing/. Выбирать рекомендуем по доходности не за один, а за три года. Вы можете перевести в эти организации свою накопительную часть из обязательных отчислений, а также добровольные взносы в рамках Программы софинансирования пенсионных накоплений.

    Для перевода накопительной части пишется два заявления: одно в Пенсионный фонд России, другое в НПФ или УК. Если Вы хотите стать участником Программы софинансирования — пишется еще одно заявление в ПФР.

    А какие негосударственные организации этого типа есть у нас в Приамурье?

    — В Амурской области соглашения о взаимном удостоверении подписей с ПФР заключили НПФ «Промагрофонд», «Лукойл-Гарант», «Электроэнергетики» и НПФ Сбербанка.

    Консультации можно получить по телефону горячей линии в Отделении ПФР по Амурской области 8(4162) 235-400.

    — Сейчас у многих госучреждений есть сайты, на которых можно получить консультацию или заполнить документы. А у Пенсионного фонда такое есть?

    — Через сайт Пенсионного фонда России (www.pfrf.ru) Вы можете задать вопрос специалистам отдела обращений амурского Отделения ПФР (на главной странице на зеленом фоне выбираете кнопку «Направить обращение»). В анкете указываете свои данные, вплоть до адреса обычной и электронной почты. В обращении через сайт Вы можете истребовать документы, для которых требуется только предоставление паспорта.

    Заказное письмо с ответом придет вам обычной почтой. Так, мы можем выслать справку о размере пенсии для предоставления в банк для оформления кредита. Или расчет размера пенсии или прибавки к ней.

    Кстати, в скором времени на сайте Пенсионного фонда появится электронная очередь, благодаря этому любой желающий сможет записаться на прием к специалистам в удобное для него время. Эта услуга будет доступна во всех подразделениях фонда в Амурской области.

    Заполнить анкету на получение других документов (сертификата на материнский капитал, оформления страхового пенсионного свидетельства) через наш сайт вы пока не можете.

    Некоторые возможности предоставляет единый портал государственных и муниципальных услуг www.gosuslugi.ru .

    — На сегодняшний день на нем доступны три услуги ПФР.

    1.Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования (на экран выводится выписка о поступивших взносах с указанием работодателей).

    2. Прием заявления о вступлении в Программу государственного софинансирования пенсионных накоплений (если после заполнения анкеты и отправки электронного заявления все прошло успешно, вы в течение одной-двух недель получаете уведомление в Ваш Личный кабинет на тех же Госуслугах).

    3. Информирование о предоставлении государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг (федеральный льготник может посмотреть, что выбрал: льготы или деньги — на экран выводится выписка из Единого реестра федеральных льготников).

    — Сейчас мужчины выходят на пенсию в 60, а женщины – в 50. При этом в среднем женщины живут в России дольше, чем мужчины. Не кажется ли вам это несправедливым?

    — С человеческой точки зрения могу сказать, что есть определенная демографическая несправедливость. В настоящее время ожидаемая продолжительность жизни при рождении составляет 64 года (у мужчин – 58,6 лет, у женщин – 70,9 лет). Этого действительно мало. Но вопрос, конечно, к законодателям, к Государственной Думе РФ.

    Автор: Наталья Казакова, специально для портала 2х2.SU
    18:07 | 2 июля | 2012

    Стали свидетелями интересного события? Поделитесь!

    Где хранить пенсионные накопления +7 (968) 246-25-97

    Что лучше ПФР или НПФ

    Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) – это источник финансирования пенсионных выплат для граждан России. Лица, на которых распространяется действие ОПС, именуются застрахованными. Каждому застрахованному гражданину присвоен персональный номер лицевого счета (СНИЛС). Зеленая ламинированная карточка с этим номером есть у каждого жителя нашей страны, начиная с 2003 года.

    Где хранить пенсионные накопления

    На этот лицевой счет работодатель обязуется ежемесячно отчислять 22 % от размера зарплаты конкретного работника. Ранее 6 % использовались для формирования пенсионных накоплений (средств, которые после выхода гражданина на пенсию будут равномерно распределены и выплачены лично ему), а 16 % — для формирования страховой пенсии (средств, учтенных на лицевом счету и обеспечивающих право гражданина на получение пенсии в размере, эквивалентном перечисленным взносам).

    По выбору гражданина все отчисления могут использоваться только для формирования страховой пенсии. Но это очевидно невыгодно, ведь накопительная часть пенсии – вклад лиц моложе 1967 года рождения в свое будущее. При умелом инвестировании сумму накоплений можно значительно увеличить, а в дальнейшем за счет этих денег немало увеличить размер вашей пенсии. Инвестирование средств – задача, решением которой занимаются Пенсионный фонд России или негосударственные пенсионные фонды. А перед трудоспособным населением встает вопрос: кому же доверить свои накопления?

    Плюсы и минусы ПФР

    Где хранить пенсионные накопления

    Государственный пенсионный фонд – крупнейшая федеральная система России в сфере оказания услуг социального обеспечения граждан. Именно ПФР устанавливает размер страховых пенсионных выплат гражданам, ведет персонифицированный учет участников системы ОПС, формирует, инвестирует и выплачивает гражданам пенсионные накопления. Преимущества ПФР очевидны:

    • максимальная надежность (Пенсионный фонд РФ не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка);
    • отсутствие налогового обременения (пенсионные накопления, которыми распоряжается ГПФ, не подлежат обложению налогами).

    Однако на выбор пенсионного фонда в большинстве случае влияет не только его надежность, но и доходность. И последний показатель ГФП не является его достоинством. По данным ЦБ РФ он составляет 7 % годовых в рублях. И это при том, что большинство негосударственных фондов гарантируют доходность не менее 10 %.

    Связана низкая процентная ставка ПФР с серьезными ограничениями в сфере инвестирования: вкладывать деньги позволено только в активы, разрешенные законодательством (государственные облигации и акции). Непосредственно инвестированием средств занимается управляющая компания «Внешэкономбанк» и ряд прочих УК, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

    Достоинства и недостатки НПФ

    Где хранить пенсионные накопления

    Негосударственные фонды – некоммерческие организации, основная задача которых – выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности. Так, НПФ Сбербанк показал доходность более 13 % годовых по данным Центробанка. К тому же, эта коммерческая структура является одной из старейших, действующих в сфере ОПС нашей страны, обладает высоким рейтингом надежности.

    Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

    • в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
    • при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
    • при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

    Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС. Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

    Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

    Главные риски НПФ: банкротство и отзыв лицензии

    Где хранить пенсионные накопления

    В ушедшем году несколько пенсионных негосударственных фондов лишились лицензии:

    • «Солнце.Жизнь.Пенсия»;
    • «Сберегательный фонд Солнечный берег»;
    • «Сберегательный»;
    • «Защита будущего» и т.д.

    Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?

    Прежде всего – без паники! Согласно законодательным нормам при отзыве лицензии Центробанк назначает временное управление некоммерческой организации. Его задача – в срок не более 30 дней собрать и направить данные об обязательствах НПФ в ПФР. Спустя три месяца средства переводятся в государственный фонд (утраченные накопления компенсирует ЦБ РФ). И если вкладчики не хотят терять накопленные деньги, они должны подать в ПФР заявление о выборе нового негосударственного фонда. Туда и будет перечислена накопительная часть, а вот размер инвестиционной части будет определен только по результатам продажи имущества компании, лишенной лицензии.

    Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

    Источники: http://finbazis.ru/naskolko-vygodno-derzhat-v-sberbanke-nakopitelnuyu-chast-pensii/, http://2×2.su/business/article/sovety-eksperta-gde-luchshe-hranit-pensionnye-nako-7198.html, http://banki-v.ru/pf/chto-luchshe-pfr-ili-npf/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here