Доходность негосударственных пенсионных фондов

    0
    164

    Рейтинг НПФ по доходности

    Получив право формировать помимо страховой выплаты еще и накопительное обеспечение, граждане нашей страны стали задумываться о том, кому доверить формирование своей будущей пенсии. В соответствии с законодательством РФ застрахованным лицам, имеющим пенсионные накопления, предоставляется возможность самостоятельно решить, кому доверить средства.

    Если гражданин выбирает вариант формирования накоплений в ПФР, то он должен еще выбрать из специального перечня УК (управляющую компанию) . которой фонд передает средства застрахованных лиц. Эта компания инвестирует переданные средства на финансовом рынке.

    Перед тем, как гражданин заключит договор о формировании накопительной пенсии с НПФ и передаст ему средства своих накоплений, нужно тщательно проверить выбранный фонд. Для этого следует обратить внимание на специально составленные рейтинги, сравнив показатели выбранного НПФ с другими. Особого внимания заслуживают показатели надежности и доходности НПФ.

    Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению

    Если застрахованное лицо выберет негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, то его накопительная пенсия будет формироваться в этом фонде. При этом, в отличие от ПФР, НПФ передает средства в управление той УК, которую выбирает сам, не учитывая мнение застрахованных лиц .

    НПФ не могут индексировать пенсионные выплаты, как это делает ПФР в отношении страховых и социальных пенсий. Накопительное обеспечение и государственный, и негосударственный фонды могут увеличить только за счет инвестирования денежных средств. При этом стоит отметить, что результатом инвестирования может быть как доход, так и убыток.

    После того, как застрахованное лицо получит право оформить выплату и обратиться за ней в фонд, НПФ будет обязан назначить и выплатить гражданину пенсионные накопления. имеющиеся на его лицевом счете, в виде:

    Таким образом, деятельность НПФ представляет собой сбор взносов в счет будущей накопительной пенсии граждан, а также их приумножение благодаря инвестированию на финансовом рынке. При этом негосударственные фонды наравне с государственным отвечают за установление и выплату средств накопительной пенсии при ее назначении застрахованному лицу.

    Как выбрать НПФ для формирования будущей пенсии?

    Гражданин имеет право перевести свои накопления из одного НПФ в другой. а также из НПФ в ПФР обратно. Сделать это нужно до 31 декабря текущего года. направив соответствующее заявление о переходе. Менять страховщика следует не чаще одного раза в пять лет, чтобы при переходе не потерять инвестиционный доход. В настоящее время застрахованному лицу, формирующему накопительную пенсию. представлен очень большой выбор всевозможных негосударственных фондов.

    При выборе страховщика следует обращать внимание на несколько показателей:

    • Надежность — возраст фонда, то есть, сколько лет существует. Хорошо, если организация начала свое существование еще до 2002 года, а еще лучше — если до 1998 года.
    • Учредители — лучше, если это будут крупные компании в стране.
    • Доходность — как за последний год, так и за весь период существования.
    • Открытость фонда — вся информация о НПФ должна быть доступна для граждан.

    Кроме этого, стоит обратить внимание на репутацию фонда (отзывы о нем в разных источниках). Также важную роль играет позиция, которую НПФ занимает в независимом рейтинге. Такие рейтинги составляют рейтинговые агентства. такие как «Эксперт РА».

    Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?

    Одним из основных показателей, которым следует руководствоваться при выборе НПФ, является доходность. Именно по этому критерию определяют эффективность финансовых вложений.

    Узнать значение этого показателя можно на официальном сайте самого фонда или из отчетов, представленных Банком России на основании данных основного контролирующего органа ФСФР (Федеральной службы по финансовым рискам).

    Оценивать доходность следует минимум за последние пять лет работы НПФ. Если на протяжении длительного периода показатель находится на хорошем уровне, то, соответственно, и накопительная пенсия застрахованных лиц растет.

    Значение показателя фонда на сегодняшний день нужно сравнивать с уровнем инфляции. В случае если доходность НПФ ниже показателя уровня инфляции, то процент не повысился. В то же время высокий показатель также должен насторожить, так как влечет за собой риски убытков.

    Стоит помнить, что реальные значения могут отличаться от тех, которые указаны в источниках. Это связано с тем, что серьезные фонды направляют несколько процентов от дохода, полученного от инвестирования, на свое развитие и прочие нужды организации.

    Рейтинг НПФ по доходности по данным Центробанка на 2017 год

    Центральный банк РФ на своем официальном сайте регулярно представляет данные по двум показателям доходности НПФ. Это доходность по :

    • негосударственному пенсионному обеспечению (эффективность инвестиционной стратегии);
    • обязательному пенсионному страхованию (время фактического инвестирования средств каждого лица).

    В настоящее время Центробанк опубликовал сведения за предыдущий год, в соответствии с которыми можно составить рейтинг НПФ по доходности за 9 месяцев 2016 года:

    По негосударственному пенсионному обеспечению

    По обязательному пенсионному страхованию

    Кристина 01.04.2017 в 11:08

    На сайте одного негосударственного фонда показатели доходности указаны одни, а на сайте Центробанка другие. Причем на сайте НПФ они заметно выше. Кому верить? Может НПФ таким образом обманывать своих клиентов?

    Алина 02.04.2017 в 15:45

    Ориентироваться стоит на показатели доходности, которые представляет на своем официальном сайте Банк России (Центробанк). Они основываются на сведениях от ФСФР. Это основной официальный контролирующий орган — Федеральная служба по финансовым рискам.

    НПФ, представив иную информацию на своем сайте, которая заметно выше данных Центробанка, попросту обманывает граждан. Это повод насторожиться, и не доверять ему свои накопления. Также высокий показатель доходности, указанный на сайте Центробанка, должен вызвать опасения. Так как высокая доходность подразумевает и высокие риски.

    Кроме этого перед тем, как заключить договор с НПФ и передать ему свои средства, кроме доходности следует обратить внимание на:

    • надежность (официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА»);
    • репутацию организации (отзывы застрахованных лиц в различных источниках);
    • открытость (на сайте НПФ должна быть вся информация о нем в открытом доступе).

    Вадик 13.04.2017 в 14:03

    Если я переведу свою будущую накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд, то кто мне будет ее выплачивать после назначения? НПФ? Или негосударственный фонд только инвестированием занимается, а выплачивать будет ПФ РФ?

    Алина 13.04.2017 в 18:01

    Управлением (инвестированием) средствами занимается управляющая компания, которую НПФ выбирает самостоятельно, а ПФР предоставляет сделать это гражданам самим.

    Выплачивать средства пенсионных накоплений будет тот фонд, в котором денежные средства застрахованного лица имеются на момент назначения ему накопительного обеспечения. при этом не имеет значения, формировались они в нем все предыдущие годы ли нет. То есть если на Вы обратитесь за пенсией в тот момент, когда она будет формироваться в:

    • ПФР, то устанавливать и выплачивать ее будет Пенсионный фонд России;
    • НПФ, то за установление и выплату отвечает соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

    И в одном и в другом случае после получения права на назначение выплаты, пенсионный фонд установит гражданину:

    Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    Cамые доходные НПФ в России: официальный рейтинг

    Доходность негосударственных пенсионных фондовВ поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить переход в негосударственный пенсионный фонд из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ). Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: какой НПФ лучше выбрать. Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и рейтинг надежности НПФ .

    НПФ Европейский пенсионный фонд

    Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.

    Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:

    • количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
    • объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
    • количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.

    Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и отзывами о НПФ со стороны клиентов .

    НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова

    Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.

    Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:

    • количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
    • пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.

    По данным экспертного агентства Рейтинг Эксперт РА Фонд имеет оценку, А, что соответствует высокому уровню его надежности.

    НПФ Сургутнефтегаз

    В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:

    • срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
    • большой размер собственного имущества;
    • крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.

    Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:

    • количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
    • пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.

    Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.

    НПФ Доверие

    Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:

    • количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
    • средняя доходность НПФ Доверие за последние пять лет — 10,87%;
    • пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.

    Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.

    НПФ БОЛЬШОЙ

    Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА». Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники. Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:

    • количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
    • пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.

    Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).

    НПФ Образование и наука

    Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:

    • количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
    • пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.

    Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.

    Оренбургский НПФ Доверие

    В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.

    Основные показатели деятельности:

    • количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
    • пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.

    Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.

    НПФ Сбербанка

    Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к НПФ Сбербанка. За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:

    • количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
    • средняя доходность НПФ Сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
    • пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.

    Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.

    НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

    Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:

    • количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
    • средняя доходность НПФ Лукойл-Гарант за последние пять лет — 8,75%;
    • пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
    • пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.

    Также Фонд занимает второе место (после НПФ Сбербанка) по количеству застрахованных лиц.

    Доходность негосударственных пенсионных фондов А вы знаете, как взять кредит на образование для студентов с государственным субсидированием?

    До какого возраста дают кредит пенсионерам, расскажем с этом обзоре .

    НПФ Санкт-Петербург

    Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.

    Основные показатели работы Фонда:

    • количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
    • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
    • стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.

    Подводя итоги, можно отметить, что:

    1. Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
    2. Наиболее доходным считается НПФ Европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
    3. Десятку лидеров замыкает НПФ Санкт-Петербург с уровнем доходности 8,21%.

    Смотрите также видео о рейтинге надежности НПФ:

    Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

    В связи со сложившейся экономической ситуации в России был изменен порядок индексации пенсий, при котором ее повышение было в 2016 году всего 4%, вместо положенных 12,9%. В качестве компенсации недополученных средств Правительство РФ решило провести разовую выплату 5 тыс. рублей всем пенсионерам в январе 2017 года.

    В соответствии с законом «О страховых пенсиях». который был принят в рамках новой пенсионной реформы, изменился порядок расчета пенсии. Всю сумму пенсионных взносов, уплаченных в ПФР, стали переводить в индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы), которые переводятся в рубли при назначении пенсии.

    Пенсионный фонд РФ рекомендует всем жителям страны оформить СНИЛС, так как страховое свидетельство необходимо для получения всех основных государственных услуг. Его можно получить в органах ПФР или Многофункциональном центре абсолютно бесплатно. При обращении при себе следует иметь заполненную анкету установленного образца и паспорт.

    Одним из предложений Правительства для сокращения расходов бюджета в 2016 году и выхода из кризисной ситуации в стране было отмена индексации пенсий работающих пенсионеров. В связи с этим таким гражданам пенсии повышать по уровню прошлогодней инфляции не будут вплоть до 2019 года. Однако всю пропущенную индексацию обещают учесть при оставлении рабочей деятельности.

    Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

    Вся статья за 1 минуту

    При принятии решения о заключении договора о формировании накопительной пенсии стоит учесть, что разница между НПФ может быть очень существенная. Именно поэтому перед заключением договора с НПФ, стоит обратить внимание на рейтинги организации. Самыми важными являются:

    • Показатели доходности . Показывает насколько прибыльно переводить свои накопления, т.е. какой инвестиционных доход они приносят. Слишком высокие показатели при небольшом количестве застрахованных могут быть рекламной уловкой; точные статистические данные размещаются на сайте Банка России.
    • Рейтинги независимых финансовых агентств . Например, рейтинг «Эксперт РА» показывает степень надежности фондов.
    • Количество застрахованных граждан . На сайте организации можно найти информация о количестве застрахованных.

    Не стоит забывать и о репутации. К сожалению, в этой сфере можно столкнуться с мошенниками, поэтому до подписания договора надо изучить отзывы о компании.

    Учет данных факторов позволит сделать правильный выбор НПФ, и к минимуму сведет вероятность связи с мошенническими структурами.

    Накопительная пенсия в системе пенсионного страхования

    Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.

    Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

    • Если гражданин остановился на страховой пенсии. то остальные 16% идут на ее формирование.
    • Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование накопительной пенсии.

    Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений » от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов . которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.

    В 2017 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который планируется продлить еще на 2 года вперед.

    Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?

    Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ. Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.

    Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

    • Возраст НПФ и основные показатели. В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
    • Учредители. Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
    • Доходность. Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:
    • по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР)- основной контролирующий орган НПФ;
    • по данным самого фонда.

    Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.

    Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период .

    Рейтинг надежности «Эксперт РА»

    «Эксперт РА» — рейтинговое агентство на территории Восточной Европы и стран СНГ, ведущий аналитико-коммуникационный центр. Рейтинг — это экспертную оценка, которая показывает степень надежности фонда.

    Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:

    фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации

    Статистика доходности НПФ России

    НПФ — участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению деньгами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.

    По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:

    1. Сбербанк.
    2. Доверие.
    3. Европейский пенсионный фонд.
    4. Стальфонд.
    5. Лукойл-Гарант.

    Они все стабильно приносят прибыль. а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).

    Рейтинг количеству застрахованных лиц

    Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.

    Рейтинг показывает места НПФ по количеству человек, которые передали пенсионные накопления конкретному фонду на 31 марта 2016 года:

    Лучшие фонды НПФ по доходности и надежности в 2016 году

    Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так:

    1. НПФ АО «Европейский пенсионный фонд». Он дает 20,64% дохода на вложенные накопления, при этом его рейтинг А++ по шкале «Эксперт РА». Даже при неблагоприятной экономической ситуации, с большой вероятностью можно предполагать, что он нормально продолжит свою работу.
    2. НПФ ЗАО «Промагрофонд». При стабильном рейтинге по надежности А++ доходность вложений равна 17,32%
    3. АО НПФ (ТНК) «Владимир». Доходность немного ниже — 15,03%, но при этом он надежный. По оценке экспертов у него рейтинг А++.
    4. НПФ ОАО «Ханты-Мансийский». В 2015 году начислял доход примерно 19,46% годовых, ему присвоен рейтинг А+. Следовательно, что даже в неблагоприятных ситуациях сохранена вероятность, что он будет выполнять свои обязательства.
    5. АО НПФ «Доверие» показало 19,01% доходности вложений и ему присвоен рейтинг А+.
    Не потеряйте эту статью!

    Источники: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/npf/doxodnost/, http://money-budget.ru/safe/pension/reyting-samyh-dohodnyh-npf.html, http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/rejting-nadezhnosti-i-doxodnosti/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here