Что такое страховая часть пенсии

    0
    251

    Пенсия страховая и накопительная – в чем разница? Примеры расчета.

    Страховая часть пенсии

    Из названия этой составляющей видно, что страховая часть пенсии формируется по принципу страхования. Работодатель на своих сотрудников отчисляет в ПФР (Пенсионный Фонд России) страховые взносы, суммы которых пропорциональны начисленной зарплате. При наступлении страхового случая – достижения пенсионного возраста – человек получает свою «страховку» в виде ежемесячных пенсионных выплат, согласно договору со страховщиком, то есть государством в лице ПФР.

    Информация с официального сайта ПФР

    С 2002 года в России действует пенсионная модель, основанная на страховых принципах. В отличие от прежней системы, пенсионные права граждан теперь зависят не только от стажа работы и заработка до 01.01.2002, но и страховых взносов после указанной даты. С 1 января 2010 года трудовая пенсия по старости (ужас! почему было не назвать «по возрасту»?) состоит из двух частей — страховой и накопительной.

    Вместо базовой части трудовой пенсии введен фиксированный базовый размер трудовой пенсии. На сегодняшний день он составляет 3610 рублей 31 копейка в месяц. Условием назначения трудовой пенсии по старости является наличие пяти лет страхового стажа и достижение установленного законодательством пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

    С официального заработка работающего работодатель обязан отчислять 22% в ПФР. Далее следуют уточнения распределения отчислений в зависимости от возраста.

    1967 год рождения и моложе:

    Что такое страховая часть пенсии 16% — на страховую часть трудовой пенсии
    6% — на накопительную часть трудовой пенсии

    1966 год рождения и старше:

    22% на страховую часть трудовой пенсии

    На каждое застрахованное лицо в Пенсионном фонде открыт индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются взносы, уплачиваемые работодателем (номер вашего СНИЛС).

    Размер страховой части трудовой пенсии

    определяется по формуле:

    где:
    СЧ — страховая часть трудовой пенсии по старости;
    ПК — сумма расчетного пенсионного капитала застрахованного лица, учтенного по состоянию на день, с которого указанному лицу назначается страховая часть трудовой пенсии по старости.
    Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии. При назначении пенсии в 2012 году он составляет 216 месяцев (18 лет), начиная с 2013 года – 228 месяцев (19 лет).
    Б — фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости = 3610,31 руб.

    Пример расчета страховой части пенсии по старости

    для лиц, старше 1966 года:
    Что такое страховая часть пенсии

    Предположим, что с 2002 по 2012 год ваша среднемесячная зарплата составляла 10.000 рублей.

    Общая сумма зарплаты получается 10.000 х 10 лет х 12 мес. = 1.200.000 рублей.

    22% от этой суммы составят 264.000 рублей. Их делим на 216 месяцев.

    Получаем 264.000. 216 = 1222.22 рубля. Прибавляем фиксированную базовую часть 3610.31 руб.

    Получаем: 10.000х10х12 / 216 + 3610.31 = 4832 рубля 53 копейки.

    На самом деле все и проще и сложнее одновременно.

    Проще потому, что вам достаточно посмотреть цифру на вашем индивидуальном счете, которую вам обязан ежегодно сообщать ПФР. Поделить ее на 216 (или 228 с 2014 года) месяцев. Прибавить фиксированную базовую часть в 3610 рублей. И вы легко сами посчитаете сумму вашей пенсии.

    Сложнее потому, что в расчет принимаются еще и заработки до 2002 года, с которых шаманы из Пенсионного Фонда выводят различные прибавки по только им одним ведомым коэффициентам. Доказать наличие этих заработков – ваша забота. Плюс могут играть роль и другие факторы.

    Но основной принцип достаточно понятен.

    Новая система расчета пенсий озвучена, но силу закона пока не имеет. Как только станут известны окончательные методы её расчета — они появятся и здесь.

    Накопительная часть пенсии

    Накопительная часть трудовой пенсии по старости рассчитывается еще проще.

    Что такое страховая часть пенсии

    где:
    НЧ — размер накопительной части трудовой пенсии, то есть ежемесячные выплаты.
    ПН — сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная часть трудовой пенсии по старости.
    Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии.

    До сегодняшнего дня для лиц моложе 1967 года рождения отчисления в накопительную часть были равны 6% официально начисленной зарплаты. С 1 января 2014 года этот процент снижается до 2%. Оставшиеся 4% добавятся в страховую часть. Для тех, кто старше 1967 года, накопительная часть вообще не предусмотрена.

    Посчитать в рублях накопительную часть можно по приведенной выше формуле. Узнайте, сколько денег на вашем пенсионном счете в накопительной части и поделите на 216 (228) месяцев. Получите ежемесячную прибавку.

    Пример расчета накопительной части трудовой пенсии:

    Предположим, с 2002 по 2012 год вы получали 10.000 руб/мес. официальной зарплаты. Тогда 6% от общей суммы накопительных отчислений будут 10.000 руб. х 10 лет х 12 мес. = 1.200.000 х 0.06 = 72.000 рублей. В расчете на месяц получаете: 72.000. 216 = 333.33 рубля.

    Но не спешите радоваться. Ровно на эту сумму будет меньше ваша страховая часть трудовой пенсии. То есть в результате вы получите то же самое, что и человек, старше 1967 года рождении.

    Тогда в чём разница?

    А разница в том, что накопительной частью трудовой пенсии вы можете распорядиться самостоятельно, правда, в очень ограниченных рамках. А именно:

    Первое
    Можно забрать эту часть всю и сразу. Но есть ограничение – только в том случае, если эта часть не превышает 5% от суммы страховой части.

    Второе
    Вы можете самостоятельно пополнять сумму, идущую в расчет накопительной части пенсии за счет своих средств.

    Третье
    Вы можете самостоятельно установить количество лет, в течение которых эта часть будет выплачиваться, но не менее 10, то есть не меньше 120 месяцев!

    Четвертое
    Неполученная часть накопительной части пенсии, в случае преждевременной смерти, достанется вашим наследникам. Или другим лицам по вашему распоряжению.

    Что такое страховая часть пенсии

    Бесконечная чехарда с процентами и порядком начисления и определения размеров пенсионных выплат не позволяет, на самом деле, самостоятельно рассчитать размер своей пенсии. Все равно чиновники пенсионного фонда будут руководствоваться своими служебными инструкциями и неизвестными нам формулами расчета. Поэтому приведенные выше цифры и примеры следует рассматривать как теоретические выкладки сегодняшнего дня, а не как истину в последней инстанции.

    Кратко для запоминания

    Страховая часть пенсии

    Состоит из фиксированной базовой части (3610,53 руб.) и накоплений от официальной зарплаты, отчисляемой работодателем в ПФ. Рассчитывается по формулам и коэффициентам.

    Накопительная часть пенсии

    Только для лиц моложе 1967 года состоит из отчислений от официальной заработной платы. Для всех категорий и возрастов допускает добровольные вклады. Допускает распоряжение по усмотрению пенсионера в определенных законом рамках.

    Пусть узнают про это и ваши друзья:

    Пенсия – страховая и накопительная

    Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.

    Что такое страховая часть пенсииЕсли до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

    Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

    Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.

    Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

    «Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

    Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).

    Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».

    Комментарии (10)

    Страховая часть пенсии по старости в 2017 году

    Гражданам Российской Федерации, осуществлявшим трудовую деятельность официально, гарантируется государством страховая пенсия по старости. Не так давно система назначения и исчисления пенсионных выплат в РФ подверглась реформированию. Разберем, что такое страховое содержание по старости, каков его размер в 2017 году.

    Скачать для просмотра и печати:

    Что такое страховая часть пенсииВ нормативно-правовой базе дается полное определение описываемой преференции. Страховая пенсия по старости — это ежемесячные отчисления из бюджета Пенсионного фонда России (ПФР) в адрес получателей. Характеризуют такие выплаты, как условно накопительные. Цель их состоит в компенсировании гражданам недополученного по причине утраты трудоспособности дохода.

    Внимание: финансирование страховых пенсий проводится на основании принципа распределения солидарного дохода ПФР.

    В чем заключено отличие от трудовой

    Что такое страховая часть пенсииВ прежние годы в соответствующем законодательстве пенсия обозначалась как трудовая. После проведения реформирования этот термин заменили страховыми выплатами. Отличие состоит в принципе учета вклада гражданина, дающего право на назначение содержания по старости.

    1. Прежде проводился подсчет общего стажа работы. Его размер влиял на сумму пенсионной выплаты.
    2. Теперь в расчет берутся периоды:
      • страхового стажа — времени, когда за труженика вносились взносы в ПФР ;
      • включенные в перечень исключений, а именно:
      • ухода за детьми;
      • присмотра за инвалидами 1 группы; и гражданами, перешагнувшими 80-летний порог;
      • срочной службы;
      • некоторые другие.

    Внимание: учет нестраховых периодов в расчете начислений производится только для граждан, которые до их наступления или сразу после были трудоустроены.

    Начиная с 2015 года, право на пенсию учитывается в баллах или коэффициентах. Эти показатели переводятся в рубли на основании утвержденной правительством цены одного балла.

    Условия получения страховой пенсионной выплаты пожилым людям

    Что такое страховая часть пенсииСамой распространенной выплатой в пользу граждан из бюджета ПФР на 2017 год является страховая пенсия. Это связано с тем, что накопительная система, еще не успев набрать обороты, была заморожена правительством. Центробанку РФ поручено провести мероприятия по проверке и учету негосударственных пенсионных фондов, планирующих работать со вкладами граждан.

    Условия назначения страховой пенсии, назначаемой в связи с возрастной нетрудоспособностью, содержатся в восьмой статье закона «О страховых пенсиях». К ним относятся:

    1. Достижение гражданином указанного в тексте документа возраста.
    2. Наличие подтверждения перечислений в бюджет ПФР взносов в течение строго определенного периода или более.
    3. Присутствие в пенсионном деле информации о минимальном количестве индивидуальных коэффициентов.

    Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

    Конкретные параметры условий

    Что такое страховая часть пенсииДанные три правила являются обязательными и достаточными для получения бессрочных выплат по старости. Только некоторые граничные показатели в настоящее время подвержены изменениям.

    • Возраст пока остается прежним:
      • 55-летие для женщин;
      • 60-летие для мужчин.

    Внимание: законом установлен перечень условий, при которых возможно льготное назначение пенсий до установленного возрастного порога.

    • Показатель по стажу в идеале должен составлять 15 лет. Однако такое требование будет установлено только к 2024 году. На 2017 г. он равен 8 годам, так как идет процесс постепенного перехода на новые условия страхового обеспечения.
    • То же касается показателя индивидуальных коэффициентов (баллов). К 2025 году на страховую пенсию сможет претендовать гражданин, накопивший 30 баллов. В 2017 этот показатель должен превышать 11,4.

    Для справки: до 2015 году пенсию начисляли гражданам, чей трудовой стаж превышал 5 лет.

    Кому положена льготная по срокам пенсия

    Что такое страховая часть пенсииЗаконодательно определены две большие группы граждан, которые могут претендовать на досрочные социальные выплаты из ПФР. Их разделяют по следующим признакам:

    • условия осуществления трудовой деятельности;
    • принадлежность к определенным социальным категориям.

    Информация о конкретных льготных условиях содержится в действующем законодательстве:

    1. Так, к первой группе принято относить людей, работавших определенное время во вредных условиях, на опасных производствах, на Крайнем Севере. Профессии перечислены в специальных списках. Однако учтут льготные условия тогда, когда труженик сможет доказать перечисление повышенных сумм в бюджет ПФР. Его должно осуществлять предприятие.
    2. К льготникам по социальным признакам причисляют:
      • многодетных матерей (пять и более детей);
      • родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
      • инвалидов, получивших травмы во время боевых действий;
      • и других.

    Важно: использовать право на досрочное назначение содержания по старости можно при условии наличия:

    • страхового стажа, определенного законом;
    • принадлежности к одной из льготных категорий;
    • минимальных показателей баллов: 11,4 в 2017 году.

    Размер страховой выплаты по старости

    Что такое страховая часть пенсииПринципиально новую методику разрабатывали таким образом, чтобы конечные выплаты по старости зависели от:

    • продолжительности официальных периодов трудоустройства;
    • размеров заработной платы;
    • возраста обращения за пенсией.

    Логика процесса формирования солидарного пенсионного бюджета такова:

    1. Когда труженик оформлен официально, за него предприятие вносит вклад в ПФР. равный 22% от зарплаты (за исключением определенных сумм).
    2. Сумма взноса перечисляется в индивидуальные коэффициенты (ИПК) и учитывается в персональном деле.
    3. Количество баллов напрямую зависит от:
      • величины взноса (то есть зарплаты);
      • продолжительности платежей.

    Внимание: принцип нового расчета строится на заинтересованности тружеников в повышении пенсионных выплат в старости. Чем больше работает человек, тем выше его содержание.

    Структура страховых пенсионных начислений по возрасту

    Что такое страховая часть пенсииСтраховая пенсия состоит из двух частей, рассчитываемых отдельно. В нее входят такие составляющие:

    Последняя зависит от накопленных за годы работы коэффициентов. А базовая или фиксированная составляющая (БВ) одинакова для всех граждан. Она является частью пенсии, гарантируемой государством.

    Кроме того, для определенных категорий граждан установлено повышение фиксированной составляющей. К ним относятся:

    • инвалиды 1 группы;
    • престарелые граждане, перешагнувшие 80-летний порог;
    • люди, работавшие или проживающие в регионах Крайнего Севера или приравненных (кратно установленным коэффициентам для данных территорий).

    Внимание: для стимулирования более позднего обращения за пенсией по старости введены повышающие коэффициенты. Они применяются к обоим составляющим выплат.

    Формула для расчета пенсионного обеспечения

    Что такое страховая часть пенсииНесмотря на запутанность методики, подсчет осуществляется довольно просто. Так, специалисты ПФР с 2015 года применяют такую формулу:

    • РСП = ИПК х СОБ + БВ, где:
    • РСП — обозначает размер конечной страховой выплаты по старости;
    • ИПК — как обозначено выше, накопленные индивидуальные коэффициенты или баллы;
    • СОБ — эквивалент одного балла в рублях, определенный на дату назначения;
    • БВ — базовая выплата.

    Внимание: фиксированные показатели из формулы (БВ и СОБ ) устанавливаются правительством РФ и ежегодно подвергаются индексированию.

    Стоит отметить, что данная формула касается в равной степени всех граждан. Тем, за кого в ПФР производство перечисляло до 2015 года, произведут конвертацию сумм взносов в баллы.

    Каков размер базовой (фиксированной) выплаты в 2017 году

    Что такое страховая часть пенсииВ соответствии с законом о федеральном бюджете на 2017 год базовая выплата увеличена на 5,8%. Ее сумма равняется 4823,37 р. Однако такую составляющую в 2017 году получают не все пенсионеры. В прошлом году правительство пришло к выводу о том, что денег на индексирование пенсий не хватает. Было принято решение оставить без ежегодного повышения, связанного с инфляционными процессами, работающих получателей содержания по старости.

    Внимание: базовый показатель для работающих пенсионеров остался на уровне 2016 года — 4558,93 р. Скачать для просмотра и печати:

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Как назначается страховое содержание по старости

    Что такое страховая часть пенсииПри наступлении соответствующих правовых условий претенденту следует написать заявление в ближайшем отделении ПФР. Делать это можно:

    • лично;
    • почтовым отправлением;
    • через представителя;
    • на официальном сайте ПФР (через интернет);
    • в многофункциональном центре (если таковой действует в городе).

    Общие правила обработки заявок таковы:

    1. пенсионные выплаты назначаются с даты обращение, однако не ранее наступления права на них;
      • исключением является случай обращения в течение месяца со дня увольнения (датой исчисления страховой пенсии считается следующий за прекращением трудовой деятельности день);
    2. на обработку документов специалистам ПФР дается десять рабочих дней;
      • исключением являются случаи, когда требуется предоставить дополнительные документы;
      • на такую работу отводится три месяца без изменения даты назначения пенсии;
    3. обоснованный отказ пересылается на адрес заявителя в течение пяти дней;
      • в письме должны быть указаны сроки и условия обжалования такового.

    Важно: назначается страховая пенсия в связи с достижением предельного возраста труда бессрочно, то есть решение не содержит данных об окончании перечислений.

    Перечень необходимых документов

    Что такое страховая часть пенсииСуществует ряд документов, которые потребуются в обязательном порядке. Так, с собой рекомендуется иметь оригиналы и копии таких бумаг:

    • паспорта претендента или вида на жительство для иностранцев (им ограничивается срок назначения пенсионных начислений);
    • свидетельства об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС);
    • трудовой книжки, справки о работе на предприятиях, если данные не внесены в официальный документ;
    • данные о доходах за 60 месяцев, следующих подряд в трудовой книжке.

    Важно: на основании справки о доходах будет исчисляться размер итоговой выплаты. Поэтому претенденту позволено самостоятельно выбрать наиболее выгодный период.

    Однако периоды получения больших доходов должны отвечать таким условиям:

    • охватывать полные 60 месяцев, за исключением сроков, когда гражданин не трудился официально;
    • следовать друг за другом в трудовой книжке (исключать какой-либо не допускается).

    Внимание: специалисты ПФР самостоятельно изучат данные о зарплате претендента начиная с 2000 года. Выбран будет наиболее выгодный период. Важно: зачастую для назначения выплаты требуются иные бумаги. Об этом претенденту сообщает специалист ПФР. Информацию, хранящуюся в госорганах, последние получают самостоятельно.

    Пример расчета минимальной пенсии по старости

    Что такое страховая часть пенсииДля определения того, какова самая малая сумма страховой выплаты, можно воспользоваться приведенными выше данными на 2017 год:

    • базовая выплата составляет 4823,37 р.;
    • стоимость одного балла — 78,58 р.;
    • количество минимально необходимых коэффициентов — 11,4.

    Подставив все в формулу, получаем:

    • 11,4×78,58 р. + 4823,37 р. = 5719,8 р.

    Важно: полученная сумма значительно ниже прожиточного минимума. К таким страховым пенсиям полагаются федеральные надбавки, которые повышают их размеры.

    Где получают пенсионные суммы по старости

    Что такое страховая часть пенсииСпособ перечисления содержания определяется заявителем в период написания заявки. Как правило, используются такие перечисления:

    • через почтовое отделение;
    • на расчетный счет в банке.

    Внимание: в заявке должны содержаться точные и достоверные данные о соответствующих реквизитах получателя.

    Способ перевода денег может быть изменен получателем в инициативном порядке. Для этого следует написать заявление в отделении ПФР .

    Посмотрите видео о повышении пенсий и социальных выплат в 2017 году

    Источники: http://otvet-plus.ru/pensio.htm, http://pensionreform.ru/65673, http://lgoty-vsem.ru/pensiya/strahovaya-pensiya-po-starosti.html

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here