Что такое пенсионные накопления

    0
    248

    Что нужно знать о пенсионных накоплениях

    Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

    У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений. а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

    Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

    • формировать только страховую пенсию
    • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

    Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

    В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

    До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

    • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
    • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

    При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

    До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

    В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

    Как выбрать вариант пенсионного обеспечения:
    с накопительной пенсией или без

    Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

    Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

    Как выбрать управляющую компанию
    или негосударственный пенсионный фонд

    • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
      • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
    • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

    Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

    Важно! Если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

    Что делать если у вашего НПФ
    аннулировали лицензию

    В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

    Как узнать о сформированных
    пенсионных правах

    Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

    Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

    • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
    • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов ( с учетом переходных положений пенсионной формулы ).

    Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии. в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала. направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

    Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 20 лет (240 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 240 месяцев.

    Накопительная пенсия

    До недавнего времени в нашей стране было два вида пенсионного обеспечения: государственные и трудовые, которые включали в себя страховую и накопительную часть. Но в настоящее время накопительная часть выделена в отдельную самостоятельную пенсию. Таким образом, в Российской Федерации пенсии делятся на три вида :

    С 1 января 2015 года на территории нашей страны действует Федеральный закон N 424 «О накопительной пенсии». В связи с этим гражданам был предоставлен выбор. перечислять взносы на формирование только страховой выплаты или страховой и накопительной.

    Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

    Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

    • Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию .
    • Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

    Ежемесячно в ПФР отчисляется 22% от заработной платы работника. С этих отчислений 6% отчислений идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

    • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут только на ее формирование.
    • Если выбрал смешанную, то из общей суммы отчислений 10% идет на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование пенсионных накоплений.

    Страховая выплата ежегодно индексируется государством. Накопления индексации не подлежат, их доходность зависит от инвестирования выбранного НПФ или УК. В случае убытка выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов. Это существенный минус накопительной пенсии.

    Но, в отличие от страховой выплаты, в случае смерти застрахованного лица его накопления могут получить родственники или, если это указано в договоре или в заявлении, любое физическое лицо.

    Формирование накопительной пенсии в 2017 году

    Вплоть до конца 2015 года лица, родившиеся в 1967 году и раньше, должны были определиться с формированием своего будущего обеспечения. Если выбор был сделан в пользу страховой и накопительной пенсий, то на их счете уже имеются накопления. Также формировать накопительную пенсию могут граждане, у которых с момента первого начисления страховых взносов еще не прошло 5 лет.

    В соответствии со ст. 11 и ст. 15 Федерального закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, выплачиваются только тому гражданину, который их вносил.

    Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые переводит работодатель, и добровольных взносов, а также за счет их инвестирования.

    Заморозка пенсионных накоплений

    С 2014 года правительство приняло решение «заморозить» пенсионные накопления. то есть все страховые взносы на ОПС, которые работодатели уплачивают за своих работников, направляются на формирование только страховой пенсии . Мораторий продлен и на 2017 год, причем такое ограничение на накопительную пенсию будет наложено также и в 2018 году.

    Сейчас активно продолжают обсуждать тему переведения накопительной пенсии в квази-добровольную форму, т.е. отчислять на нее средства нужно будет не из взносов на ОПС, а в добровольном порядке. как предлагалось ранее Минфином.

    Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ?

    • государственном (ПФР);
    • негосударственном (НПФ).

    При выборе государственного Пенсионного фонда, нужно еще выбрать управляющую компанию (УК). Это может быть любая УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно переводить средства в государственную управляющую компанию (ГУК) – Внешэкономбанк. Если накопления находятся на счете управляющей компании, в том числе ГУК, то накопительная пенсия назначается и выплачивается ПФР. Если на счете НПФ, то выплату осуществляет выбранный гражданином фонд.

    Даже если гражданин выбрал накопительную пенсию, через некоторое время он вправе отказаться от дальнейшего ее формирования. В этом случае все накопления, которые были сформированы до отказа, фонд будет продолжать инвестировать и в будущем выплатит в полном объеме.

    Выбирая негосударственный пенсионный фонд важно помнить о том, что при определенных обстоятельствах у НПФ могут аннулировать лицензию. Если это произошло, то Пенсионный фонд автоматически становится страховщиком пострадавших, и все пенсионные накопления передаются в ПФР на счета граждан. При этом инвестиционный доход не учитывается.

    На официальном сайте Центрального Банка России имеется вся информация о НПФ, у которых аннулирована лицензия.

    Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

    Чтобы получить максимальных доход от инвестирования своих пенсионных накоплений, необходимо грамотно выбрать НПФ. Центральный банк России на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов. в соответствии с которыми следует выбирать наиболее перспективный из них.

    Раз в год застрахованное лицо может поменять управляющую компанию или сам фонд. Чтобы перевести накопления из государственного фонда в негосударственный, необходимо:

    1. выбрать НПФ из списка на официальном сайте Банка России;
    2. заключить договор с фондом об ОПС;
    3. поставить в известность ПФР, подав соответствующее заявление не позднее 31 декабря текущего года.

    Подать заявление можно через:

    • МФЦ;
    • почту России;
    • портал государственных услуг.

    В то же время, если осуществляется переход из негосударственного фонда в государственный, заключать договор с ПФР не нужно.

    Пенсионный фонд лучше менять не чаще одного раза в пять лет. иначе высок риск потери инвестиционного дохода. А управляющую компанию можно менять ежегодно. в этом случае инвестиционный доход не пропадает.

    Условия назначения накопительной пенсии

    В соответствии с ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» на данный вид обеспечения имеют право лица, застрахованные в системе ОПС, выбравшие в свое время накопительную пенсию. В связи с этим выбором на их счете сформировалось определенное количество накоплений. Как правило, это граждане, родившиеся в 1967 году и позже.

    • У лиц, родившихся в 1966 году и ранее, страховые взносы направляются только на формирование страхового обеспечения . Но мужчины, родившиеся в период 1953 — 1966 гг. и женщины, родившиеся в период 1957 — 1966 гг. имеют на своих лицевых счетах накопления, так как с 2002 по 2005 годы работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию.
    • Также существует Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений. В рамках этой программы граждане могут формировать накопительную пенсию за счет добровольных взносов .
    • Женщины могут направить материнский капитал на свою будущую пенсию.

    Право на выплату данного обеспечения имеют граждане, достигшие пенсионного возраста . В нашей стране пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Так же, как и страховая пенсия по старости, накопительная может быть назначена досрочно в соответствии со ст. 30 и ст. 32 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» .

    Размер средств пенсионных накоплений

    В зависимости от того, какой вид выплаты накоплений выбран, накопительная пенсия может выплачиваться в следующие сроки. бессрочно, срочно и единовременно. От этого так же зависит и размер выплат.

    Бессрочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно до конца жизни застрахованного лица. Ее размер зависит от ожидаемого периода выплаты. Продолжительность этого периода определяется на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране. В 2016 году этот период составлял 19.5 лет или 234 месяца, т.е. чтобы рассчитать ежемесячный размер данного обеспечения, нужно общую сумму накоплений разделить на 234. В 2017 году повысился период выплаты пенсионных накоплений до 240 месяцев. это обусловлено увеличением продолжительности жизни населения.

    В отличие от бессрочной, продолжительность срочной пенсионной выплаты определяет застрахованное лицо. Срок может быть любым, но не менее 10 лет или 120 месяцев.

    В статье 5 ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат за счет пенсионных накоплений» приведена формула, по которой производится расчет данной выплаты:

    • СП – размер срочной пенсионной выплаты;
    • ПН – общая сумма средств пенсионных накоплений;
    • Т – количество месяцев, указанное в заявлении застрахованного лица.

    Кроме этого, ежегодно с первого августа проводится корректировка размера срочной выплаты по формуле:

    • СВ – размер срочной пенсионной выплаты;
    • СВк – прежний размер выплаты;
    • ПНк – сумма средств пенсионных накоплений на первое июля;
    • Т – количество месяцев.

    При корректировке количество месяцев каждый год уменьшается на 12 месяцев, так как из числа, указанного гражданином в заявлении, вычитается период выплат до корректировки.

    Размер накопительного обеспечения будет выше, если гражданин обратится за ней позднее положенного срока, так как в этом случае все накопления будут делиться на меньшее количество месяцев.

    Единовременная выплата всех пенсионных накоплений производится в полном размере, выплачивается вся сумма за один раз.

    Как узнать сумму накопительной пенсии (онлайн через интернет по СНИЛС)

    Если гражданин зарегистрирован в системе ОПС в Государственном Пенсионном фонде, то он может узнать сумму накопительной пенсии несколькими способами через:

    • личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте Госуслуги или в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА);
    • портал Госуслуг в разделе «Электронные услуги»;
    • клиентскую службу Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в территориальный орган ПФР, предоставив паспорт, свидетельство СНИЛС и соответствующее заявление;
    • банк. если он предоставляет такую услугу.

    Если же гражданин является застрахованным лицом негосударственного фонда, то узнать о своих накоплениях он может непосредственно в НПФ или на официальном сайте этого фонда.

    Сроки выплаты пенсионных накоплений

    После возникновения права на накопительную пенсию, граждане вправе обратиться за установлением выплат в ПФР или НПФ. Если накопления формировались на счете Государственного фонда России. необходимо лично или по почте подать заявление в территориальный орган ПФР или многофункциональный центр. Кроме этого, можно отправить заявление в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного фонда.

    Кроме заявления необходимо предоставить документы. Комплект документов такой же, как при назначении страхового обеспечения .

    Но, если гражданин стал пенсионером, но не обращался за установлением данной пенсии, он может в любое время подать заявление о ее назначении. При обращении достаточно предъявить паспорт и свидетельство СНИЛС.

    Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде. то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

    Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

    Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой .

    Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

    Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

    Срочная пенсионная выплата

    Срочная выплата может назначаться:

    • при наличии дополнительных взносов в Программу софинансирования пенсии;
    • при направлении средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии матери.

    Период ее выплаты определяются самим застрахованным лицом, но он должен быть не менее 10 лет .

    Обратиться за назначением этой выплаты можно в любое время, после получения права на нее. Рассмотрение заявления и выплата производится так же, как и при установлении бессрочной пенсионной выплаты.

    Главным отличием этой пенсионной выплаты от пожизненной является возможность ее наследования правопреемниками даже после ее назначения и выплаты. В этом случае правопреемники получают остаток срочной пенсионной выплаты, который не был выплачен умершему застрахованному лицу.

    Единовременная выплата пенсионных накоплений

    Единовременная выплата подразумевает выплату всех имеющихся на лицевом счете накоплений сразу одной суммой. Но не все могут воспользоваться этим, а только те граждане, у которых размер накопительной пенсии не более 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости.

    Также единовременно все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

    Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

    Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2016 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

    С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала. Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления. Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

    Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

    Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

    В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть унаследованы другим человеком в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

    По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

    Если такого заявления нет, то все накопления умершего распределяются между его родственниками в равных долях.

    • Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
    • Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

    Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

    1. до назначения выплаты;
    2. после назначения срочной выплаты;
    3. после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

    Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно. по наследству не передается.

    Порядок выплаты пенсионных накоплений

    Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

    • Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
    • Специальные организации. осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
    • Также можно оформить получение денежных средств через банк. тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

    Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер. Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

    Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

    Как будет формироваться накопительная пенсия с 2018 года?

    Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать мораторий на накопительную пенсию. что доказывает неэффективность существующей системы обязательного пенсионного страхования. при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР. 23 сентября Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму. т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты. Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

    Величина взносов будет составлять от 0% до 6%. при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

    • Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
    • Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение. При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

    Данное реформирование формирования пенсионных накоплений может состояться уже в 2018 году.

    Заключение

    Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение. перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

    Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

    Комментарии (11)

    Читать предыдущие комментарии

    Показано 11 из 11

    Наталья 10.05.2016 в 14:05

    Я мать-одиночка с двумя детьми. После рождения второго малыша я получила сертификат на материнский капитал. Обналичить его полностью нельзя, но можно направить на будущую пенсию мамы. Именно это я и сделала, так как вариант с улучшением жилищных условий и сохранение на будущее образование детей мне не подходит. В 2015 году я направила средства капитала на формирование своей накопительной пенсии в управляющую компанию ПФР. Если вдруг со мной что-то случится, деньги пропадут?

    Алина 10.05.2016 в 17:06

    Пенсионные накопления, сформированные за счет средств материнского капитала, попадают под особый контроль. Их нельзя передать по наследству кому-то постороннему или любому родственнику. В случае смерти застрахованного лица денежные средства могут перейти только:

    • отцу детей;
    • непосредственно детям.

    Так как Вы приходитесь матерью-одиночкой, то официально у Ваших детей отца нет. Поэтому, в случае Вашей смерти, денежные средства перейдут только детям в равных долях каждому. Кроме самого материнского капитала также перейдет и доход от его инвестирования.

    Владимир 12.05.2016 в 08:08

    Мой отец никогда официально не работал, не позволяло здоровье, соответственно у него нет стажа. Но вот уже несколько лет он перечисляет деньги в негосударственный пенсионный фонд добровольно. Год назад он хотел оформить накопительную пенсию, но ему сказали, что выплата возможна только по достижении пенсионного возраста. В этом году ему исполняется 65 лет, то есть этот самый возраст у него наступил уже 5 лет назад. Почему отказали выплачивать пенсию?

    Алина 12.05.2016 в 11:01

    В нашей стране пенсионный возраст для мужчин составляет 60 лет (в некоторых случаях есть возможность выйти досрочно) только в том случае, если граждане работают официально. Для тех граждан, которые не имеют страхового стажа, этот самый возраст наступает на 5 лет позже – и для мужчин, и для женщин. Так как Ваш отец относится ко второй категории, полноправным пенсионером по закону он станет только в этом году, когда ему исполнится 65 лет. После этого он может получать социальную пенсию по старости и накопительную. Кроме того, он вправе получить все свои пенсионные накопления с учетом их инвестирования сразу единовременной выплатой.

    Наталья 28.11.2016 в 19:26

    Добрый вечер. Обратилась в пенсионный фонд с просьбой о единовременной выплате из накопительной части пенсии. Оказалось, что у меня там всего 11 копеек. Может ли такое быть? Если все мои накопления заморожены, по словам работников банка, как же мне перевести их в другой банк, чтобы были какие-нибудь сбережения и стоит ли это сейчас делать?

    Ирина 28.12.2016 в 00:07

    Здравствуйте. Хотела перевести накопительную часть пенсии в НПФ в декабре 2016 года, а мне сказали, что т.к. я это не сделала до конца 2015-го года и являюсь «молчуном», то теперь накопительная часть составит не 6%, а всего лишь 2%. Так ли это? Смогу ли я выбрать НПФ в 2017 году или уже сроки прошли?

    Эмма 07.04.2017 в 10:25

    Почему нет ответов на последние вопросы? Прошу ответить Марине. Нам (читателям) тоже хотелось бы знать ответ.

    Александр 08.04.2017 в 16:39

    Действительно так и есть, если вы не писали заявления не позднее 31 декабря действующего года, вы объявляетесь молчуном. Вашей накопительной частью автоматически распоряжается ПФР, а если более подробно — Внешэкономбанк. Каждый год происходит переаттестация фондов и процентная ставка где-то падает, где-то подымается, в НПФ какие то фонды уже не являются доходными. Поэтому всех граждан России оповещали о самостоятельном праве выбора в ПФР или НПФ, но в ПФР ваша накопительная часть лежит по 2%. Мой совет выбрать лучше НПФ и позаботиться о своей накопительной части трудовой пенсии.

    Светлана 01.05.2017 в 19:41

    Очень жаль, что так безграмотно даёт ответ очередной «агент» негосударственного фонда. Право выбора страховщика для своих накоплений у граждан никто не отнимал. А вот право их дальнейшего формирования так называемые молчуны уже потеряли. Но если учесть, что с 2014 года накопительной элемент попросту заморожен, то никто ничего не терял. Всё, что работодатель уплачивает за своих работников, учитывается в страховой части граждан и в результате попадёт в пенсию.

    Ольга 20.04.2017 в 11:39

    Я 1967 года рождения, вышла в феврале 2017 года на пенсию по старости (ребенок инвалид), состою в НПФ Сбербанк, там есть накопительная часть (не маленькая). Могу ли я ее снять единовременно, если пенсия мне назначена 12000?

    Толян 25.04.2017 в 15:20

    Здравствуйте. Может поможет сориентироваться моя история. 340000 рублей накопительная часть в ПФР. Я по вредности вышел в 45 лет и мне эти деньги раскидали на 288 месяцев по 1117 рублей с копейками. Если бы я без вредности пошёл, то раскидали бы на 228 месяцев, те на 19 лет (время дожития). Сразу всё не дадут — стопудово. Основная пенсия 15000.

    Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    Накопительная часть пенсии: что это такое, условия получения пенсионерами

    В настоящее время в России государство выплачивает такие основные виды пенсии: трудовую и социальную. Трудовая пенсия в РФ представлена двумя частями: страховым и накопительным.

    Разберёмся, чем две стороны трудового пенсиона не похожи друг на друга. Поговорим об особенностях накопительной части пенсии: что это такое, кому она положена, условия назначения выплаты пенсионерам из этого накопления, можно ли получить его на руки.

    Что представляет собой это понятие

    Что такое пенсионные накопления

    Это денежные накапливания человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.

    Накопительная и страховая части – ветви одного дерева. Главное «питание» идёт от общего источника. Это взносы страхователей в Пенсионный фонд России (ПФР), вносимые за работающих.

    Размер обязательной уплаты 22%. Перераспределяют её так: на образование накопительной части отправляют 6% тарифа, а страховой — 16%.

    По желанию трудящегося,22% могут передаваться на составление страховой доли. Переводить все процентные отчисления на увеличение средств нельзя.

    Что такое пенсионные накопления

    Читайте также о социальной пенсии — что это такое. условия назначения и необходимые документы для оформления, а также размеры выплат в России.

    Порядок назначения пенсии по случаю потери кормильца: как устанавливается право на получение этой выплаты, узнайте из этой статьи .

    Из нашего специального материала вы узнаете много интересной информации о девальвации национальной денежной единицы — что это такое и чем она грозит для экономики страны.

    Чем отличается от страховой

    1. Отличие между накопительной и страховой частью трудовой пенсии прежде всего в их функции:

    Что такое пенсионные накопления

    • страховой, как основной, предназначен компенсировать зарплату или другой доход, полученный во время выполнения трудовых обязанностей; сюда входят также средства, потерянные нетрудоспособными иждивенцами в результате смерти кормильца;
    • прибавочный затребован дополнить основной. потому что для приличного существования человеку страхового недостаточно.
  • Накопленными деньгами распоряжаются лично. выбрав, например, в ПФР управляющую компанию для инвестирования средств, переведя в частный фонд.
  • Если образование страхового пенсиона идёт только за счёт вливаний работодателей, то к увеличению количества денег привлекаются и другие возможности.
  • Вклады в пенсионный фонд не формируют страховое пособие. а предоставляют на выплату в будущем лишь право. Накопления же – фактические денежные суммы на личном счёте человека.
  • От процедуры увеличения ресурсов человек может отказаться, переключив платежи страхователя на учреждение пособия основного. Обратного действия в законе не предусмотрено.
  • Капитал, умноженный в ПФР, переходит по наследству. а на страховой компонент наследники претендовать не могут.
  • к оглавлению ↑

    Порядок ее формирования и выплаты

    Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, внесла в формирование пособия изменения, которые варьируются из-за экономического положения государства. Они, например, устанавливают связь аккумулятивного элемента с возрастом человека.

    О пенсионных приумножениях людей разного возраста

    Лица 1966 года рождения и старше могут образовывать финансовую собственность путём внесения самостоятельных уплат, семейного (материнского) капитала.

    Что такое пенсионные накопления

    Если человек трудится, то уплаты за него идут на образование страховой пенсии.

    1953 – 1966 года рождения лица мужского пола, 1957 – 1966 года рождения женщины приобрели дополнительные средства (они созданы за 2002 — 2004 годы).

    Отчисления в накопительную часть не производятся с 2005 года.

    Родившиеся в 1967 году и моложе до 31 декабря 2015 года выбирали способ формирования денежного будущего из предложенных вариантов:

    • направлять вклады исключительно на страховую часть;
    • пополнять обе доли трудового обеспечения.

    Привилегия предоставляется молодым людям указанного возраста, получившим статус застрахованного в ПФР гражданина 1 января 2014 года.

    49-летние люди и моложе (старше 23 лет). у которых со времени внесения первого взноса прошло 5 лет, по 31 декабря могут подписать соглашение об обязательном пенсионном страховании и составить заявление о решении:

    • досрочно изъять увеличенные средства и перевести в коммерческую финансовую организацию;
    • отдать преимущество инвестиционному портфелю одной из управляющих компаний, расширенному инвестиционному портфелю или инвестиционному портфелю ценных бумаг «Внешэкономбанка».

    Справка. В 2014, 2015, 2016 году платежи страхователей за работающих граждан предназначены только для создания страховой доли.

    Как использовать

    Граждане могут доверить управление накопительной частью пенсии следующим структурам:

    Что такое пенсионные накопления

    • Государственному Пенсионному фонду России;
    • частному пенсионному фонду.

    Государственная организация наделяет правом руководить вложениями такие учреждения:

    • коммерческую организацию;
    • государственную компанию «Внешэкономбанк».

    Размер накопительной доли за счёт инвестиционных процентов от вложений денег в какое-либо предприятие с целью получения выгоды растёт.

    Совершать переход от одной компании к другой можно каждый год. но есть вещи, о которых нужно знать.

    Порядок расчета средств, которые будут перечисляться новому страховщику, различается.

    Если менять страховщика больше одного раза за 5 лет, появляется опасность расстаться с прибылью, полученной предыдущим поставщиком.

    Потери инвестиционных доходов не произойдёт при ежегодной смене управляющей компании, инвестиционного портфеля в рамках государственной организации.

    Какой компании отдать предпочтение в управлении капиталом, решает его владелец.

    Что такое пенсионные накопления

    Узнайте на страницах нашего сайта, какие существуют вклады в Россельхозбанке на сегодня и насколько выгодно будет хранить свои сбережения именно там.

    А вот предложения по вкладам для пенсионеров в Сбербанке и какие специальные программы предлагает банк для этой категории граждан — читайте тут .

    Вклады для физических лиц предлагает также ВТБ 24 — о процентных ставках и какие вклады есть в этом банке узнайте здесь: http://cursinfo.com/vklady-vtb-24/ .

    Как и когда ее можно получить

    Многих волнует вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

    Если человек решил отказаться от накопительной составляющей, то:

    Что такое пенсионные накопления

    • инвестирование денег страховщиками не прекращается;
    • по первому требованию вся сумма выплачивается.

    Выдают увеличенную часть с 1 июля 2012 года по Федеральным законам от 30.11.2011г. №359, №360.

    Вклады возвращают в виде единовременной, срочной выплат и накопительной части трудовой пенсии.

    Кому выплачивается накопительная часть пенсии:

    • лицам, величина дополнительного компонента у которых составляет 5% и меньше размера суммы пенсиона по старости с учётом доплаты и объёма накопительной составляющей, зафиксированных на день назначения накопительной пенсии;
    • гражданам, из-за стажа работы, количества пенсионных баллов лишенные обеспечения по старости, но получающие помощь другого вида или льготное пособие.

    Срочная выплата накопительной части пенсии (длительностью не меньше 10 лет) предоставляется лицам, заработавшим пособие по старости и увеличившим денежные средства на лицевом счёте.

    Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц. пожизненно. Установлен ожидаемый период выдачи содержания — 234 месяца.

    Чтобы узнать сумму платежа в месяц, количество средств, подсчитанных на день начала выплаты пособия, делят на 234 месяца.

    Человек распоряжается увеличенным ресурсом по своему желанию.

    На вопросы о том, что такое накопительная часть пенсии, как воспользоваться выплатой, когда и кому это можно сделать, ответит эксперт:

    Каждому взрослому, молодому и старше, стоит задуматься о том, как подготовиться к жизни человека, находящегося на заслуженном отдыхе. Накопительная часть государственной поддержки хороший для этого вариант. Только бы он действовал.

    Источники: http://www.pfrf.ru/investing, http://pensiology.ru/vidy-pensij/nakopitelnaya/, http://cursinfo.com/nakopitelnaya-chast-pensii/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here