Что такое накопительная пенсия

    0
    231

    Что такое накопительная часть пенсии и как ее получить

    С началом пенсионной реформы в обиход вошло понятие «накопительная часть трудовой пенсии». Несмотря на длительность истории, многие моменты программы продолжают оставаться непонятным. К примеру, возможно ли получить накопительную часть и кто это может сделать.

    Что такое накопительная пенсия

    Накопительная часть пенсии: что такое, кто может получить

    Лица, которые достигли нетрудоспособного возраста и являются застрахованными, имеют право претендовать на выделение им социального обеспечения в виде трудовой пенсии.

    Вплоть до 2015 года пенсионное обеспечение формировалось в виде 22% от заработной платы, которые отчислялись работодателем.

    Эта сумма делилась на:

    • 16% отдавались в пользу страховой части;
    • 6% распределялись каждым будущим пенсионером – накопительная часть.

    Накопительная часть пенсии представляет собой сумму, которая состоит из взносов руководителя/владельца предприятия, на котором трудится будущий пенсионер, и прибыли, получаемой в результате вложения, инвестирования.

    Управлять накопительной частью (НЧ) согласно действующему законодательству можно посредством:

    1. Государственной управляющей компании (УК) – в случае, если ПН (пенсионные накопления) остаются в Пенсионном фонде;
    2. Частной УК – место «приписки» — ПФ, но управлять ими будет негосударственная организация, имеющая соответствующее право. Привлекательность варианта — высокая доходность;
    3. Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) – пенсионные накопления (ПН) хранятся исключительно здесь.

    Структурировать все особенности и нюансы поможет нижеприведенная таблица:

    Государственная УК/ПК РФ

    Действующим законодательством определяется, что накопительный капитал из социальных, т.е. выплачиваемых работодателем, взносов формируется у двух категорий граждан:

    • Родившиеся в 1967 г. и раньше, занимающиеся трудовой деятельности. Важное условие – владельцы/руководители должны совершать перечисления взносов страхового типа на финансовое обеспечение накопительной пенсии;
    • Мужчины/женщины 1953/1957-1966 г.р. Обязательно строго в период с 2002 по 2004 гг. в их пользу должны были выплачиваться взносы.

    Для иных лиц ПН могут возникать в двух случаях:

    • Если они являются участниками Программы государственного софинансирования и вносят сумму от 2 до 12 тысяч рублей, которая подлежит удваиванию (государством);
    • Ими было принято решение перевести деньги. составляющие материнский капитал, в ПН.

    Важная информация: Согласно Федеральному Закону «О накопительной пенсии» (ст. 18) НЧП, которая была назначена вплоть до 1.01.2015 г. после этой даты становятся накопительной пенсией (НП). Другими словами, в России существует два вида социальных выплат нетрудоспособным – социальная и накопительная.

    Лицам, выбравшим второй вариант, представляется возможность быть защищенным, даже если у них нет стажа в обязательных объемах. Накопительный счет можно пополнять, начиная с восемнадцатилетия.

    Относительно пенсионеров, которые продолжили трудовую деятельность. Свои ПН они могут получить только двумя способами:

    • при условии изменения той части выплат, которая относится к страховому типу (Закон № 173-Ф3);
    • путем единовременной, срочной выплаты, а также ежемесячная выплата (при условии участия в ПГСП).

    В целом, ПН, как установлено ст.2 Закона №360-Ф3, могут выплачиваться:

    • единовременная выплата (ЕВ) в полном размере;
    • срочная пенсионная выплата (начисляется каждый месяц);
    • ЕВ правопреемникам в случае смерти владельца ПН.

    Единовременная выплата – определение, механизм получения

    Представляет собой разовую выплату всех ПН, которые имеются и учтены на счете специального типа, открытого на имя лица-претендента на нее.

    Может осуществляться исключительно при подаче заявления следующими лицами:

    • Получателями страховой пенсии . выплата которой началась как следствие наступления инвалидности, в случае потери кормильца, социального пособия;
    • Лицами, у которых размер НП был бы равен 5% и меньше, если бы она была начислена.

    Если лицо уже является получателем пенсии накопительного типа, он автоматически лишается права претендовать на ЕВ. При соблюдении вышеприведенных условий-характеристик обращаться за ЕВ следует туда, где формировалась накопительная пенсия. К примеру, при поступлении отчислений на счета ПФ или государственной УК, то ЕВ будут заниматься именно эти структуры. Иные случаи – сфера деятельности НПФ.

    Для уточнения информации места нахождения ПН есть два пути:

    • обратиться в отделение пенсионного фонда;
    • затребовать справку о состоянии индивидуального лицевого счета;
    • запросить информацию на портале государственных услуг.

    При назначении ЕВ при участии ПФ, ее осуществление будет произведено параллельно с трудовой пенсией. Если говорится о работе с НПФ – на расчетный счет после обращения с заявлением самого клиента или его представителей при наличии у них доверенности.

    Важно помнить, что начиная с 2015 года, право на обращение за ЕВ ограничено сроком пять лет. Тогда как ранее обращаться можно было не чаще одного раза каждые 12 месяцев.

    Документы, прилагаемые к заявлению:

    • СНИЛС (оригинал и копия);
    • Паспорта застрахованного лица и его законного представителя (при необходимости) — копия, оригинал;
    • Справка, в которой содержатся сведения о получении социальных выплат:
      • по инвалидности, потери кормильца;
      • социального пособия.

    Указанные документы могут быть представлены как лично, так и направлены через почтовое отделение. Для последнего случая обязательна подача исключительно копии бумаг, которые подлежат процедуре нотариального подтверждения верности.

    Правила осуществления ЕВ, разработанные Правительством, устанавливают, что ПФ обязан не менее чем за тридцать дней с момента поступления заявления, требуемых документов рассмотреть дело и вынести решение. Если оно принято не на пользу заявителя, ему должен быть представлен отказ. Для расчета размера ЕВ используется сумма ПН.

    С момента принятия положительного решения и до начала выплат не должно пройти больше двух месяцев. Также специальная часть индивидуального лицевого счета должна получить такие изменения:

    • размер выплаченных СВ (страховых взносов), из которых финансируется накопительная часть;
    • дополнительные СВ, взносы, сделанные руководителем/владельцем;
    • результат от вложения ПФ всех указанных выше СВ в чистом виде;
    • взносы, направляемые на совместное финансовое обеспечение формирования ПН;
    • доход от инвестирования ПК.

    Важно замечание: период, который учитывается – квартал, когда было принято заявление, и/или некоторый промежуток времени до этого.

    Не позднее первого числа июля того года, который следует за временем обращения за ЕВ, территориальный орган ПФ может принять решение о том, что положена доплата. Она должна быть выплачена не позднее месяца с момента принятия решения.

    Как получить срочную пенсионную выплату

    Под термином следует понимать выплату, которая производится каждый месяц на протяжении срока, установленного застрахованным лицом. Его продолжительность не может быть меньше 10 лет. Обязательное условие – должно возникнуть право на страховые социальные выплаты по старости.

    На срочную пенсионную выплату (СПВ) могут претендовать те, кто сформировал ПН за счет:

    • внесения на социальные выплаты (пенсия) накопительного типа дополнительных социальных взносов;
    • взносов руководителя/владельца;
    • доходов от вложения ПН;
    • материнского капитала (частично, полностью), который был направлен на формирование накопительной пенсии.

    Для определения размера применяется специальная формула, по которой ПН делятся на длительность периода выплат. Средства могут быть выплачены как СПВ или часть накопительной пенсии.

    Важно помнить, что ежегодно, начиная с первого августа, СПВ подлежит обязательно корректировке. Для этого используется специальная формула, она должна учитывать:

    • установленный размер СПВ, зафиксированный на последний день месяца, предшествующего дню начала корректировки;
    • ПН, отвечающие условию предыдущего пункта;
    • срок, который прошел с момента назначения СПВ и до начала перерасчета.

    Получить СПЧ исключительно в заявительной форме обращения в Пенсионный Фонд или НПФ (в зависимости от способа управления ПН). Обязательно следует указать длительность времени, в течение которого будут осуществляться выплаты.

    В случае смерти застрахованного лица:

    • До момента назначения СПВ, правки ее размера – все накопления выплачиваются правопреемникам. Порядок определяется Законом № 424-Ф3;
    • После назначения СПВ (за исключением тех, что были сформированы материнским капиталом) – см. предыдущий пункт;
    • Оставшийся материнский капитал (МК). который был использован в качестве ПН, выплачивается правопреемникам согласно ст. 3 ФЗ №256-Ф3.

    Выплаты правопреемникам

    Каждый гражданин, являющийся участвующий в ОПС (обязательном пенсионном страховании) обладает правом заблаговременно определить круг лиц, между которыми после его смерти будут распределены накопленные средства. Для его реализации требуется обратиться с заявлением туда, где формируются ПН. Документ также должен содержать размер доли каждого правопреемника.

    Если заявление отсутствует, правопреемственность охватывает родственников зависимо от первичности линии наследования:

    • первая – дети (усыновленные официально также), муж/жена, родители/усыновители;
    • вторая – внуки, братья/сестры.

    ПН выплачиваются при наступлении смерти:

    • До того, как выплаты были назначены (кроме средств МК);
    • После назначения (исключение – МК);
    • После назначения, но выплаты еще не начались. Срок обращения правопреемников ограничивается четырьмя месяцами. При отсутствии заявления все средства становятся частью наследства, распределяясь на общих основаниях.

    Если имело место установление бессрочной выплаты НП, наследники умершего застрахованного лица не получают ничего.

    Порядок выплаты ПН

    Правопреемники после смерти ЗЛ обязаны обратиться в организацию, которая занималась управлением ПН и представить:

    • паспорт правопреемника;
    • документы, в которых есть свидетельства родственных связей с умершим ЗЛ – разного рода свидетельства;
    • справка о смерти;
    • СНИЛС умершего.

    Время, которое отводится для предоставления указанных документов – шесть месяцев.

    Решение об осуществлении выплат должно быть принято на протяжении тридцати календарных дней с момента обращения. Копия должна быть направлена правопреемнику (их кругу) не позднее 5 рабочих дней с момента принятия.

    НПФ: особенности получения

    Единовременная выплата

    В территориальное отделение негосударственного пенсионного фонда следует подать заявление. Также следует приложить документы, из которых вытекает право на ЕВ. Обязательно должна быть выдана расписка, являющаяся также уведомлением, о том, что были приняты документы (с полным перечнем), заявление было зарегистрировано.

    Получение накопительной пенсии определяется каждым НПФ в зависимости от выбранной программы.

    Блиц-советы

    В декабре 2015, как элемент утверждения федерального бюджета на 2016 г. был принят закон о продлении моратория накопительной части социальных страховых выплат (пенсий). Ранее правительство дважды принимало решение о замораживании – в 2014 и 2015 году. Подобные меры означают, что 6% тариф будет переводиться в распорядительную часть выплат, дополняя ее. Касаются они исключительно граждан 1967 года и моложе.

    Важно помнить, что все накопления, которые были на пенсионных счетах на момент введения моратория, будут сохранены. Инвестиционные программы по ним будут продолжены. Как только гражданин достигнет установленного пенсионного возраста, ему будет выплачиваться пенсия с включенным инвестиционным доходом.

    Все те, кто до 1.01. 2016 г. не оформил документ обязательного пенсионного страхования с НПФ, УК «добровольно» отказались от формирования накопительного элемента социальных выплат.

    При переходе участника Программы софинансирования на новое место работы обязательным является подача заявления с указанием размеров взносов. Уведомлять ПФ не обязательно.

    Участник Программы имеет право обратиться в ПФ по месту своего проживания для уточнения состояния специальной части своего ИЛС. Еще один источник этой информации — письма, которые ежегодно направляются застрахованным лицам без исключения.

    Работающие пенсионеры могут делать взносы на накопительную часть посредством бухгалтерии, написав заявление. Также это можно сделать лично – для этого следует обратиться в пенсионный фонд, где будет выдана квитанция с нанесенным индивидуальным штрих-кодом. Оплату можно производить через любой банк. Важно помнить, что за операцию могут взиматься проценты. Исключение составляет Сбербанк.

    В Программе государственного софинансирования могут участвовать руководители/владельцы. На сегодня такие работодатели немногочисленны, являясь своеобразным образцом для подражания. Обязательное условие участия – членство в Программе самого работника и внесение им взносов дополнительного плана. Работодатель получает определенные льготы. К примеру, сумма до 12 тысяч рублей на облагается СВ на ОПС.

    При аннулировании лицензии НПФ со стороны его участника не должны предприниматься какие-либо действия. Центральный Банк осуществляет перевод накопленных средств в ПФ самостоятельно согласно действующему законодательству. Важно помнить, что инвестиционный доход не учитывается. Его погашение возможно лишь если средства от продажи активов НПФ будут больше, чем гарантируемый номинал.

    Особенности накопительной части пенсии

    Что такое накопительная пенсия

    Стартовавшая в 2001 году пенсионная реформа к настоящему времени много раз подвергалась дополнениям и изменениям. Масштабная работа по разъяснению её положений ведется государством постоянно, однако по-настоящему прозрачной система формирования пенсий так и не стала.

    При всех произошедших коррективах пока неизменно осталось только одно – деление пенсии на составляющие. Общая трудовая пенсия была заменена двумя категориями: страховой и накопительной (173 ФЗ от 17.12.01). С 2015 года и сам закон о трудовых пенсиях прекратил свое существование.

    Накопительная часть пенсии регулируется отдельными федеральными законами:

    Одним из главных различий между двумя категориями пенсии является порядок их расходования. Государство не имеет права потратить деньги, являющиеся накопительной частью пенсии россиян. В то время как страховая часть является рабочей. Именно из неё формируются выплаты существующим пенсионерам.

    Выделение накопительной категории по замыслу инициаторов должно было стимулировать россиян активно участвовать в формировании собственных пенсий.

    Кроме того, программа имела дополнительное значение, важное для будущего развития страны. В последние годы в средствах ПФР наблюдается дефицит, связанный с тем, что количество пенсионеров превышает количество работающих граждан. Чем сильнее этот процесс будет развиваться, тем больше налогов придется платить трудоспособной части населения на содержание людей нетрудоспособных.

    Последние новости, которые поступили от вице-премьера О. Голодец – заморозка накопительной части до 2019 года и последующий отказ от программы. Вопрос ещё окончательно не решен, но государство, судя по всему, решило возложить программу по формированию накопительной части на плечи гражданам.

    В чём её суть

    В отличие от страховой части, которая формируется у каждого гражданина при наличии минимального стажа, определенного законодательно, и при наступлении обстоятельств, дающих право на её получение, накопительная – является добровольной. Она позволяет увеличить пенсионные средства. При этом в процессе накопления гражданам оказывается государственная поддержка.

    Понять, что такое накопительная часть пенсии поможет анализ источников поступления средств на её формирование, к которым относятся:

    • отчисления, которые производятся работодателями;
    • собственные средства граждан, вложенные добровольно и в любом размере;
    • вложение средств материнского капитала;
    • софинансирование, при котором, в зависимости от вложенной гражданином суммы, происходит её увеличение за счет дополнительных средств (государственных или частных).

    Будущий пенсионер прямо влияет на те выплаты, которые будут ему положены по достижению установленного возраста выхода на пенсию. В настоящее время для мужчин он составляет 60 лет, для женщин – 55. (Это не касается государственных служащих, которым уже увеличили пенсионный возраст).

    Денежные средства хранятся на личных счетах граждан. Индексация производится только в отношении страховой категории, своеобразным индексированием накопительной части является возможность инвестировать средства для увеличения их количества. Для этого накопления вкладываются в доходные проекты и ценные бумаги, способные обеспечить ежегодный прирост начальной суммы. Однако при этом существует вероятность потери, как части средств, так и всей суммы полностью.

    По умолчанию пенсионные счета граждан находятся в Пенсионном Фонде, при этом накопительная часть инвестируется государством. Эта функция возложена на ВЭБ.

    • Политика банка не предусматривает работу с большими рисками. Несмотря на то, что инвестиционных портфеля два (консервативный и доходный), и инвестирование происходит через стратегию доходности, вложения достаточно осторожные. В этом есть определенный плюс, так как имеющиеся средства сохраняются.
    • Есть и отрицательный момент. Невысокий процент дохода не позволяет средствам активно работать, в результате чего, ежегодная инфляция практически «съедает» полученную прибыль.
    • Полученный через ВЭБ доход, как правило, не достигает даже тех процентов, которые получил бы гражданин, вложив накопления на банковский депозит.
    • Доверие государственной программе обеспечивает гарантия сохранности вложенных средств.

    Низкая эффективность государственного инвестирования мотивировала законодателей разработать инициативу, по которой россиянам дана возможность самостоятельно решить, кому доверить инвестирование средств (ФЗ №111).

    • Оставить все как есть. Деньги остаются в ПФР и приумножаются ВЭБом посредством доходного инвестиционного портфеля;
    • Не забирать средства из ПФР, при этом перейти на ещё более осторожное инвестирование, которое обеспечит максимальную сохранность средств, — консервативную программу;
    • Оставить средства в ПФР, но вместо ВЭБа назначить другую управляющую компанию, которая, по мнению гражданина, сможет распорядиться средствами лучше;
    • Полностью передать средства в негосударственный фонд.

    Что такое накопительная пенсия Заявление
    об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии
    и направлении на финансирование страховой части трудовой пенсии

    Главные вопросы

    Основными темами, касающимися накопительной части пенсии, связаны с вопросами, что выгоднее и безопаснее: оставить средства в Пенсионном фонде или передать их в негосударственные фонды и куда лучше перевести деньги, чтобы избежать их потери.

    Утверждение фонда

    При решении перевести накопления под управление негосударственного пенсионного фонда, его выбор, пожалуй, самая ответственная задача. Кроме того, что фонд должен обеспечить высокую доходность имеющейся сумме, должна быть гарантия сохранности, как самих вложений, так и полученной прибыли.

    Чтобы сделать выбор правильно следует обратиться к информации, которую предоставляет Центробанк на своем портале:

    • просмотреть перечень всех НПФ;
    • ознакомиться со сведениями о доходности НПФ;
    • узнать, какие НПФ лишены лицензии.

    Следует знать, что если лицензия фонда аннулируется, то все пенсионные счета возвращаются в ведение ПФР, при этом доход теряется. Таким образом государство страхует накопления, не позволяя пропасть вложенным средствам.

    Процедура выбора фонда или управляющей компании следующая:

    1. Определиться с кандидатом (из перечня на сайте ЦБ).
    2. Подать в НПФ или УК заявление и заключить договор.
    3. Проинформировать ПФР до конца года, в котором произошли изменения в управлении средствами.

    Последнее можно сделать:

    • при личном обращении в ПФР;
    • через центры поддержки (МФЦ);
    • на сайте Госуслуг;
    • посредством Почты России.

    Обратная процедура перехода средств в ПФР дополнительным договором не подтверждается, достаточно подать заявление.

    Менять управляющего можно ежегодно. Однако финансисты рекомендуют производить смену ПФ не чаще одного раза в пять лет. В противном случае, это может сказаться на уровне полученного дохода. Смена УК на потерю процентов по пенсионным накоплениям не влияет.

    Как в государственном, так и в частном ПФ, управлять средствами может та компания, с которой у выбранного фонда заключен договор на управление средствами. Обычно их несколько, поэтому выбор в пользу той или иной УК делает сам гражданин.

    Вернуть деньги в ПФР можно в любой момент, обратившись туда с заявлением. При этом в распоряжение ПФР поступят все средства, накопленные на лицевом счете на момент перехода управления, то есть с начала года, следующего за текущим.

    Что лучше выбрать

    Описание страховой и накопительной части в сравнении поможет определиться, стоит ли формировать пенсию двух категорий или остановиться только на страховой.

    • формируется на базе баллов, появляющихся исходя из общего стажа и дополнительных коэффициентов (стоимость зависит от соотношения числа пенсионеров и работающих граждан в стране);
    • распорядителем является государство;
    • выплачивается из пенсионных отчислений работающих граждан в текущий момент в виде ежемесячной выплаты (государство стремиться компенсировать гражданину ту зарплату, которую он получал до выхода на пенсию);
    • представляет собой гарантированное право гражданина на получение пенсии в будущем в рамках государственных обязательств ;
    • индексируется;
    • не наследуется.
    • формируется в денежных средствах из процентов от заработка и личных сбережений;
    • распорядителем является гражданин, который может самостоятельно выбрать управляющего;
    • выплачивается при обращении пенсионера несколькими способами;
    • представляет собой реальные денежные средства на персональном счете гражданина;
    • не индексируется, однако может быть увеличена путем инвестирования профессиональными финансистами;
    • наследуется.

    Таким образом, страховая пенсия – основа тех выплат, которые будут сделаны гражданину по завершению трудовой деятельности. Чем больше страховая часть, тем больше получит будущий пенсионер. При этом существует гарантированный минимум, который повышается в зависимости от стажа и различных коэффициентов. Страховые взносы ежегодно индексируются в соответствии с инфляцией.

    Основываясь на том, какой из критериев является наиболее важным для гражданина, стоит сделать выбор, можно ли воспользоваться возможностью формировать накопительную часть или остановиться только на страховой.

    Условия назначения накопительной части пенсии

    С 2005 года, если работник родился в 1967 году или ранее, то его работодатель отчислений в накопительную категорию не делает. Вся сумма выплаты (22%) уходит на страховую часть. У более молодых граждан на страховую часть приходится 16% (из них 6% на фиксированную выплату), а 6% перечисляются в категорию накопительной пенсии.

    Уплата пенсионных взносов ИП производится по фиксированной ставке, составляющей 26% от годового МРОТ, если сумма не превышает 300 тысяч рублей. При превышении дополнительно оплачивается 1% с суммы превышения.

    До 2015 года процесс формирования и распоряжения средствами был более свободный.

    До 2014 года существовала программа государственного софинансирования, при которой, положив на накопительную часть личные сбережения, в размере от двух до двенадцати тысяч рублей, гражданин получал эквивалентную сумму от государства. Таким образом, вложения удваивались.

    Отчисления в категорию накопления производились всем работающим:

    Если год рождения женщин соответствовал интервалу от 1958 по 1966

    Если год рождения мужчин был с интервале от 1953 по 1966

    Если год рождения был больше 1967

    С 2005 года людям старше 1967 года выплаты прекратились. С 2015 года автоматические отчисления прекратились для граждан любого возраста.

    Сейчас, обязанность по формированию накопительной части практически целиком возложена на граждан:

    • они могут продолжать вложения в неё, а могут не делать этого, и направить все средства на страховую часть (отказаться от накопительной);
    • если до 2014 года заявление о переводе накопительных средств под управление негосударственных структур было сделано, то средства продолжают направляться именно туда (6% от заработной платы);
    • если нет, то с 2015 года вся пенсионная сумма отправляется в страховую часть. Инвестируются только те накопления, которые были сделаны с 2002 по 2014 год;
    • исключение сделано для граждан, чей рабочий стаж не превышает 5 лет — они имеют возможность определиться с направлением пенсионных средств: только на страховую, либо на страховую и накопительную части;
    • женщины, получившие право на получение материнского капитала могут воспользоваться им для пополнения своей накопительной пенсии.

    Следует помнить, что для перечисления накопительной части в НПФ работодателю необходимо внимательно заполнять код бюджетной классификации. Платежки с неверными КБК могут привести к возникновению у фирмы пеней.

    Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений:

    Что такое накопительная пенсия Лист 1 Что такое накопительная пенсия Лист 2 Что такое накопительная пенсия Лист 3

    Вариант от Сбербанка

    Репутация Сбербанка среди населения России, как одного из самых надежных, объясняет высокий показатель доверия граждан, передавших пенсионные средства под его управление.

    Уверенность граждан в одном из самых крупных банков России подтверждают и рейтинговые агентства:

    • НРА дает банку оценку «ААА»;
    • агентство «Эксперт» — «А++»;
    • Центробанк включает компанию в лидирующую тройку по объему пенсионных накоплений.

    Из НПФ это самая крупная компания на рынке. Лицензия на работу с пенсионными накоплениями Сбербанк получил в 2009 году.

    К концу 2016 года суммарные данные о доходности за 4 года составили 52%. Если сравнить показатель с суммарным показателем инфляции (33,88%), получится, что доходность превышает более чем в полтора раза.

    Предложение Сбербанка состоит в следующем:

    • при открытии пенсионного счета необходимо внести 1500 рублей;
    • в дальнейшем внесение средств может производиться в любое время, которое клиент выбирает самостоятельно;
    • возможно пополнять вклад лично или онлайн, минимальный одноразовый взнос – 500 рублей;
    • выплаты осуществляются с того момента, как клиент выйдет на пенсию официально;
    • минимальный срок выплат – 5 лет, в дальнейшем остаток можно получить единовременно или снять оставшуюся сумму частями;
    • увеличить доход помогает возврат налогового вычета;
    • налогами средства не облагаются;
    • кроме пенсионной программы банк предоставляет обязательное страхование вкладов.

    При выходе на пенсию выплаты могут быть организованы в виде ежемесячных отчислений на пластиковую карту

    Что такое накопительная пенсия Аттестация рабочих мест по условиям труда является обязательной процедурой для всех рабочих мест на территории Российской Федерации.

    Правила выдачи 25000 рублей из материнского капитала в 2017 году подробно изложены тут.

    Чтобы передать управление пенсионному фонду Сбербанка следует:

    1. Обратиться в любое отделение.
    2. Заключить договор, подтвердив свою личность паспортом и СНИЛС.
    3. Составить заявление в ПФР о переводе средств.

    После заключения договора пенсионного страхования клиенту создается «Личный кабинет» в сервисе Сбербанк Онлайн и предоставляется к нему доступ. Контроль и управление вкладами прозрачные и позволяют в любой момент, как узнать сумму взносов и полученный доход, так и мгновенно пополнить пенсионный счет.

    Финансовые детали

    Получить накопленные средства можно разными способами. От выбранного способа зависит расчет суммы.

    Расчёт суммы

    На общих основаниях расчет накопительной части производится из размера суммы, содержащейся на счету гражданина к моменту его выхода на пенсию. Сумма делится на количество месяцев, в течение которых предполагается выплата. Полученный результат является ежемесячной прибавкой к той выплате, которая рассчитывается из базовой, страховой категории средств.

    С момента выхода на пенсию происходит ежегодная корректировка суммы, связанная с тем, что ожидаемое количество месяцев выплаты соответственно сокращается (на 12 месяцев в год). Перерасчет производится в августе.

    В этом году вступило в силу постановление, согласно которому предполагаемый период выплат увеличился до 240 месяцев (481 ФЗ от 28.12.16). Расчет сделан на основе статистического учета о продолжительности жизни в России. Соответственно сумма выплат в 2017 году сократиться.

    Если необходима срочная выплата, система расчета не меняется, но количество месяцев определяется владельцем накоплений самостоятельно. При этом имеется минимально установленный порог в 120 месяцев.

    Работающие пенсионеры подвергаются активному призыву со стороны государства откладывать получение выплаты. Ведь, чем позднее гражданин обратиться за прибавкой из накопительной части, тем больше будет её размер.

    Перевод в НПФ

    Основными критериями для выбора негосударственного фонда финансовые специалисты считают:

    Степень надежности можно оценить, просмотрев рейтинг фонда по данному показателю. Чем выше рейтинг, тем более безопасным будет размещение средств в выбранном фонде. Категорически не стоит доверять средства тем фондам, рейтинги которых были отозваны или существенно понижены.

    Возраст фонда позволяет сделать вывод о профессионализме его сотрудников. Чем старше фонд и чем больше кризисных годов он смог пережить успешно (19998, 2008, 2014), тем легче доверить ему управление. Качество управления собственными активами доказывает возможности эффективно приумножать и сохранять сбережения граждан.

    Критерий отражается в финансовых показателях работы фонда. Лучше перед тем, как выбрать пенсионный фонд, провести анализ его работы за несколько лет. Данные можно найти в отчетности самого фонда, в информации рейтинговых агентств и ФСФР (службе по финансовым рынкам).

    Учредители и акционеры

    • Наиболее надежными считаются фонды, доля которых принадлежит крупным промышленным предприятиям и государству. Неизвестные фирмы и частные лица наоборот представляют наибольшие риски.
    • Сайты имеются практически у всех фондов. Там можно получить полную информацию об их деятельности. Однако слепо доверять сайту не следует. Иногда за красивой картинкой может не быть достойного содержания.
    • Кроме анализа показателей следует ознакомиться с отзывами клиентов фонда, обратив особое внимание на информацию о доходности и регулярности выплат.

    Заявление о назначении правопреемников:

    Что такое накопительная пенсия Лист 1 Что такое накопительная пенсия Лист 2 Что такое накопительная пенсия Лист 3

    Варианты с периодичностью выплат

    Право на пользование средствами накопительной части пенсии граждане получают после выхода на пенсию.

    Согласно правовым нормам пенсия положена при:

    • достижении пенсионного возраста;
    • наличии инвалидности;
    • потере кормильца.

    Если выплаты, положенные на основе страховой пенсии производятся, как только пенсия будет оформлена официально, то за наколенной надбавкой следует обращаться отдельно. Чтобы получить выплату этой категории, следует обратиться в фонд с заявлением.

    • можно обратиться;
    • подать заявление по почте;
    • отправить заявку через «Личный кабинет» на портале фонда.

    Сопроводить заявление следует предоставлением паспорта и СНИЛС.

    Если накопительный вклад находится в НПФ, обращаться за выплатой следует именно туда.

    Законодательно закреплено три варианта выплат: единовременная, срочная и бессрочная. Срочность или бессрочность выплаты накопительной части будет зависеть от того, сколько размер её в месяц составит в процентах от общей назначенной суммы пенсии.

    Единовременно

    Возможность произвести выплату единовременно рассматривается по заявлению в течение месяца со дня его принятия и подачи пенсионером документов.

    Чтобы получить всю сумму накоплений необходимо наличие следующих условий:

    • размер накоплений не превышает 5 % от назначенной ежемесячно пенсионной выплаты;
    • пенсия назначена по инвалидности;
    • стаж работы меньше минимального;
    • пенсия назначена по потери кормильца.

    Положительное решение, принятое в отношении предоставления выплаты, означает, что её обязаны предоставить в течение 2-х месяцев.

    Для получения срочной выплаты также существуют условия. Этот вид может быть выбран только теми гражданами, которые участвовали в программе государственного софинансирования или формировали пенсию при помощи материнского капитала.

    В отличие от бессрочной выплаты, назначаемой государством, срок выплат может быть определен пенсионером самостоятельно, но не может быть меньше, чем 10 лет.

    Пожизненный или бессрочный вид выплаты применяется тогда, когда выплата накопленных средств превышает 5% от страховой, то расчет будет проводиться по стандартной схеме. Срок рассмотрения заявлений о срочной и бессрочной выплатах составляет 10 дней. Выплата будет производиться одновременно с выплатой из страховой части.

    Ситуация с наследниками

    Накопительная пенсия может наследоваться правопреемниками после смерти пенсионера, но только в двух случаях. Если умерший при жизни не начал получать выплаты из накопительной части, если он получал срочную выплату, при этом сумма не была полностью израсходована. Чтобы получить средства в наследства, необходимо обратиться в тот фонд, который ими управляет с заявлением и документами.

    Правопреемник должен предоставить:

    • личный паспорт;
    • документ, который может подтвердить родство с усопшим;
    • свидетельство о смерти (копию);
    • копию сберкнижки.

    Рассмотреть заявление сотрудники фондов имеют право только по прошествии полугода со дня смерти пенсионера. Процесс занимает от 1 месяца до 1,5. Ещё при жизни пенсионер имеет право распорядиться своей накопительной пенсией и указать наследников самостоятельно.

    Схема с заморозкой

    Заморозка отчислений в накопительную часть пенсий первый раз была введена в 2013 году. С этого года средства направлялись только в страховую часть пенсии, накопительная же осталась на уровне вложений, сделанных до 2014 года и полученного на них дохода.

    С этого момента она пролонгировалась уже четыре раза. Несмотря на то, что Минэкономразвития является категорическим противником данной схемы пополнения бюджета пенсионного фонда, законодатели пока не отказываются от этого варианта. Скорее всего, согласно заявлениям О. Голодец, такой подход в формированию пенсий будет продлен до 2019 года.

    Отчисления личных сбережений этот процесс никак не касается. Граждане могут и далее пополнять свои вклады.

    Плюсы и минусы

    Плюсы и минусы накопительной части пенсии практически уравновешивают друг друга:

    • из накопительной части можно дополнительно получить в старости значительную прибавку к сумме пенсии, так как к вкладам добавится полученный в результате инвестирования доход;
    • возможность пополнять счет личными сбережениями позволяет существенно увеличить сумму пенсии, пока у человека есть на это силы и возможности;
    • государство не может потратить имеющиеся вклады и страхует основную часть средств.
    • вероятность потерять доход может нивелировать вложенные в это направление усилия, так как спустя годы сумма накоплений без индексации может стать ничтожной;
    • отчисления, сделанные от пенсионного взноса в накопительную часть сокращает количество баллов, влияющих на размер основной пенсии;
    • работа негосударственных пенсионных фондов платная, за свои услуги они берут комиссию.

    Что такое накопительная пенсия

    Как правильно оформить учредительные документы — можно узнать в законодательных актах РФ.

    Образец формы договора о материальной ответственности вы можете легко узнать здесь.

    Образец справки о заработной плате можно посмотреть и скачать по ссылке.

    Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница

    Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной. Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи. Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

    Страховая пенсия

    Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли. То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

    Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством. На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

    Что такое накопительная пенсия

    Пример расчета страховой пенсии

    Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

    Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов. Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

    Что такое накопительная пенсия

    Накопительная часть пенсии

    Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию. Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же. Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

    Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной. Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную. Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.

    Что такое накопительная пенсия

    Пример расчета накопительной пенсии

    Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

    После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев). В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше. Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

    Что такое накопительная пенсия

    Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% — на накопительную (по желанию плательщика). С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии — что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

    Что такое накопительная пенсия

    Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход. В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

    Минусы НПФ

    Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии — своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные). Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

    В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

    Что такое накопительная пенсия

    Другие способы

    Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

    Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

    Что такое накопительная пенсия

    Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

    Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.

    Источники: http://prostopozvonite.com/semya/pensii/poluchit-nakopitelnuyu-chast.html, http://buhuchetpro.ru/nakopitelnaja-chast-pensii/, http://businessman.ru/new-straxovaya-i-nakopitelnaya-chast-pensii.html

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here