Что такое накопительная часть пенсии

    0
    172

    Накопительная пенсия

    ФЗ о накопительной пенсии

    Под накопительной пенсией подразумевается компенсация заработка, который был утрачен по наступлению старости. Регулируется она 424 ФЗ. а ее особенность состоит в том, что источником выплаты являются средства, которые находятся:

    Уважаемые посетители портала «Пенсионный эксперт»!

    Изучая информацию на страницах нашего проекта по вопросам пенсионного обеспечения, оформлению материнского капитала помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты, которые опираются на законодательную базу.

    Каждая ситуация, проблема в вопросах пенсионного обеспечения индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

    Для это мы рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    • Для Москвы и Московской области телефон:

    +7 499 703 14 65

  • Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области телефон:

    +7 812 309 54 03

  • Для остальных регионов России общероссийский бесплатный номер:

    +7 800 333 45 16 доб. 107

  • Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.
  • Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней .

    Спасибо, что посещаете наш ресурс «Пенсионный эксперт».

    1. На личном лицевом счете гражданина.
    2. На специальном пенсионном счете.

    Какие средства находятся на подобных счетах? Это активы нескольких видов:

    • страховые взносы. перечисляемые работодателем;
    • денежные средства, направленные в результате участия в программе софинансирования пенсии;
    • материнский капитал. если при его использовании было принято решение о переводе сертификата на пенсионную выплату.

    Находясь на личном счету, данные активы регулярно инвестируются, что позволяет покрыть рост инфляции, а в ряде случаев увеличить сумму капитала.

    Программа накопительной пенсии рассчитана на лиц:

    Внимание, летняя акция, получите бесплатную консультацию!

    • Москва и область:

    +7 499 703 14 65

  • Санкт-Петербург и область:

    +7 812 309 54 03

  • По России бесплатный номер:

    +7 800 333 45 16 доб. 107

    • родившихся в 1967 году и позднее;
    • до окончания 2015 года решивших формировать данную часть пенсионного обеспечения.

    Выбор формирования двух видов выплат (страховой и накопительной) стал даваться гражданам с начала 2014 года и рассчитывался на срок 5 лет с момента уплаты первого страхового взноса.

    При обращении к данному виду пенсионных накоплений важно учитывать, с какого года рождения гражданин. Лица, рожденные ранее 1967 года. могут создавать накопительную часть только в виде добровольных перечислений:

    1. Программа софинансирования.
    2. Перевод денег с маткапитала.

    Страховые взносы у таких граждан автоматически перечисляются только в страховую часть будущей выплаты.

    Зачем необходима данная пенсия? В ней есть ряд весомых преимуществ. которых лишена страховая выплата:

    1. Для управления средствами можно выбрать любой фонд (государственный или негосударственный). От этого будет зависеть успех в инвестициях средств и их преумножение.
    2. Все собранные средства являются наследуемыми и при смерти гражданина перейдут в собственность его наследников.
    3. В отличие от страховой части, которая создается в абстрактных баллах, накопительная определяется в конкретной сумме на личном счету гражданина.

    Формирование накопительной части

    Пенсионная реформа 2015 года установила два вида обеспечений, формируемых гражданами:

    То есть, накопительная часть складывается из части страховых взносов, которые работодатель отчисляет на пенсионное обеспечение работника.

    С 2014 и предварительно до 2019 года Правительство «заморозило» накопительную часть выплаты. Эти 6% теперь направляются в страховую. Это связано с дефицитом бюджета и трудностью выплаты страховых пособий нынешним пенсионерам. Судьба накопительной системы остается под вопросом, но уже собранные гражданами средства будут учитываться при выплате будущих пособий.

    Также граждане вправе самостоятельно пополнять свой счет, участвуя в программах софинансирования или применив материнский капитал.

    Программа государственного софинансирования пенсии была доступна до окончания 2014 года и при первом перечислении средств до конца 2015. Действие программы основано на перечислении гражданином денег на свой пенсионный счет и увеличение этих средств государством:

    • вдвое;
    • вчетверо, если пенсионер отложил оформление выплаты.

    Суммы, подлежащие увеличению, составляют от 2 до 12 тысяч рублей ежегодно.

    Расчет накопительной пенсии

    Как рассчитывается данная пенсия? Для этого общая сумма делится на срок дожития после назначения пенсии.

    Средний срок дожития – время, которое согласно статистике среднестатистический россиянин проживает после выхода на заслуженный отдых. В 2017 году этот срок составляет 240 месяцев (20 лет).

    Формула расчета суммы ежемесячной части, выплачиваемой из накопленных средств, выглядит так:

    НЧ – накопительная часть;

    СПН – сумма пенсионных накоплений.

    Если гражданин решит отсрочить получение выплаты, то в виде делителя будет взято иное число. Например, отложив получение обеспечения на три года, в качестве делителя будет применено 204 .

    Как выплачивается накопительная пенсия?

    Выплата производится в нескольких вариантах:

    • Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части.

    Право получить всю сумму имеют:

    1. Граждане на инвалидности, лица, которые получают пособие по потере кормильца. Выплата производится, если нет права на страховую выплату по старости.
    2. Лица, которые к моменту выхода на пенсию не заработали стаж и коэффициенты для оформления страховой выплаты.
    3. Если размер пособия из фонда скопленных средств менее 5% от страховой выплаты.

    Как снять накопительную часть пенсии? В заявительном порядке в ПФР (НПФ). Потребуется предоставить документы, согласно которым есть право получить всю сумму сразу. Срок выплаты в случае положительного решения составляет 2 или 1 месяц соответственно.

    Если сумма из скопленного фонда более 5% по отношению к страховой и последняя назначена, то пенсионер имеет право на получение накопленных средств в виде срочной выплаты. Ее срок можно определить самостоятельно в пределах не менее 10 лет. Оформление выплаты производится в ПФР или НПФ на основании заявления.

    При назначении страховой пенсии автоматически начинается выплата средств из накопительной пенсии, рассчитанные на 240 месяцев.

    Перевод накоплений в НПФ

    Накопленные средства могут находиться в:

    Выбор остается за гражданином и от него зависит успешность инвестирования средств и их сохранность.

    Куда перевести накопительную часть пенсии? Эксперты рекомендуют при обращении к НПФ выбирать фонды крупных финансовых организаций, таких как Сбербанк, ВТБ, Росгосстрах и иные, которые имеют долю госкапитала в активе и многолетнюю положительную репутацию на финансовом рынке.

    Выбор одного фонда не является окончательным. Закон разрешает возврат средств из НПФ в ПФР или их перевод обратно, но не чаще 1 раза в год. Все движения средств происходит по заявлению лица, которому принадлежит счет.

    Как посмотреть, сколько средств на счету. До 2013 года производилась рассылка ежегодных уведомлений, но изменения в ФЗ № 424 отменили ее. Теперь ознакомиться с состоянием счета можно по заявлению в организацию, которая ведает средствами. Бесплатно информация будет предоставлена один раз за год.

    Как узнать где находится накопительная часть пенсии? Сведения об этом можно получить в ПФР в специализированной выписке. Потребуется предъявить паспорт и СНИЛС.

    Пример расчета выплат

    Что такое накопительная часть пенсииАнна Ивановна в 2017 году оформляет пенсионное пособие. Она отправляла средства на накопительную пенсию и приняла участие в софинансировании. Женщина скопила 230 000 рублей.

    Страховая пенсия по возрасту для женщины составила 9560 рублей. Анна Ивановна решила, что хочет получать накопления равными долями в течение 15 лет. Рассчитаем сумму ежемесячного пособия:

    230 000 / 180 = 1277, 78 рублей.

    Итого, в качестве пособия по старости женщина будет получать 10 837, 78 рублей .

    Заключение

    1. Накопительная часть образуется за счет отчислений различного характера и может увеличить сумму страховой пенсии.
    2. Получить собранные средства можно различными способами.
    3. В настоящее время этот вид формирования пенсионного обеспечения заморожен и может пополняться только при участии в софинансировании или средствами маткапитала.
    4. По выбору гражданина счетом ведает государственный или частный фонд с правом инвестирования капитала.

    Наиболее популярный вопрос и ответ на него по накопительной пенсии

    Что такое накопительная часть пенсииВопрос: Мой папа умер 4 месяца назад, ему было 47 лет. У него был скоплен капитал в негосударственном фонде. Как получить накопительную часть пенсии умершего? Возможно ли это?

    Ответ: Федеральный закон №424 говорит, что при смерти гражданина, обладавшего пенсионными средствами, они передаются его правопреемникам. Исключения составляют только деньги, которые были переведены на пенсию с материнского капитала.

    Вам необходимо выяснить, не подал ли Ваш отец заявление с определением круга лиц, кто должен получить скопленные средства при его смерти. Если подобного заявления нет, то накопления наследуются всеми имеющимися наследниками в равных (или иных) долях.

    Список законов

    Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

    Наша группа Вконтакте: Социальный эксперт

    Накопительная пенсия

    До недавнего времени в нашей стране было два вида пенсионного обеспечения: государственные и трудовые, которые включали в себя страховую и накопительную часть. Но в настоящее время накопительная часть выделена в отдельную самостоятельную пенсию. Таким образом, в Российской Федерации пенсии делятся на три вида :

    С 1 января 2015 года на территории нашей страны действует Федеральный закон N 424 «О накопительной пенсии». В связи с этим гражданам был предоставлен выбор. перечислять взносы на формирование только страховой выплаты или страховой и накопительной.

    Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

    Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

    • Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию .
    • Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

    Ежемесячно в ПФР отчисляется 22% от заработной платы работника. С этих отчислений 6% отчислений идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

    • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут только на ее формирование.
    • Если выбрал смешанную, то из общей суммы отчислений 10% идет на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование пенсионных накоплений.

    Страховая выплата ежегодно индексируется государством. Накопления индексации не подлежат, их доходность зависит от инвестирования выбранного НПФ или УК. В случае убытка выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов. Это существенный минус накопительной пенсии.

    Но, в отличие от страховой выплаты, в случае смерти застрахованного лица его накопления могут получить родственники или, если это указано в договоре или в заявлении, любое физическое лицо.

    Формирование накопительной пенсии в 2017 году

    Вплоть до конца 2015 года лица, родившиеся в 1967 году и раньше, должны были определиться с формированием своего будущего обеспечения. Если выбор был сделан в пользу страховой и накопительной пенсий, то на их счете уже имеются накопления. Также формировать накопительную пенсию могут граждане, у которых с момента первого начисления страховых взносов еще не прошло 5 лет.

    В соответствии со ст. 11 и ст. 15 Федерального закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, выплачиваются только тому гражданину, который их вносил.

    Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые переводит работодатель, и добровольных взносов, а также за счет их инвестирования.

    Заморозка пенсионных накоплений

    С 2014 года правительство приняло решение «заморозить» пенсионные накопления. то есть все страховые взносы на ОПС, которые работодатели уплачивают за своих работников, направляются на формирование только страховой пенсии . Мораторий продлен и на 2017 год, причем такое ограничение на накопительную пенсию будет наложено также и в 2018 году.

    Сейчас активно продолжают обсуждать тему переведения накопительной пенсии в квази-добровольную форму, т.е. отчислять на нее средства нужно будет не из взносов на ОПС, а в добровольном порядке. как предлагалось ранее Минфином.

    Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ?

    • государственном (ПФР);
    • негосударственном (НПФ).

    При выборе государственного Пенсионного фонда, нужно еще выбрать управляющую компанию (УК). Это может быть любая УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Также можно переводить средства в государственную управляющую компанию (ГУК) – Внешэкономбанк. Если накопления находятся на счете управляющей компании, в том числе ГУК, то накопительная пенсия назначается и выплачивается ПФР. Если на счете НПФ, то выплату осуществляет выбранный гражданином фонд.

    Даже если гражданин выбрал накопительную пенсию, через некоторое время он вправе отказаться от дальнейшего ее формирования. В этом случае все накопления, которые были сформированы до отказа, фонд будет продолжать инвестировать и в будущем выплатит в полном объеме.

    Выбирая негосударственный пенсионный фонд важно помнить о том, что при определенных обстоятельствах у НПФ могут аннулировать лицензию. Если это произошло, то Пенсионный фонд автоматически становится страховщиком пострадавших, и все пенсионные накопления передаются в ПФР на счета граждан. При этом инвестиционный доход не учитывается.

    На официальном сайте Центрального Банка России имеется вся информация о НПФ, у которых аннулирована лицензия.

    Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

    Чтобы получить максимальных доход от инвестирования своих пенсионных накоплений, необходимо грамотно выбрать НПФ. Центральный банк России на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов. в соответствии с которыми следует выбирать наиболее перспективный из них.

    Раз в год застрахованное лицо может поменять управляющую компанию или сам фонд. Чтобы перевести накопления из государственного фонда в негосударственный, необходимо:

    1. выбрать НПФ из списка на официальном сайте Банка России;
    2. заключить договор с фондом об ОПС;
    3. поставить в известность ПФР, подав соответствующее заявление не позднее 31 декабря текущего года.

    Подать заявление можно через:

    • МФЦ;
    • почту России;
    • портал государственных услуг.

    В то же время, если осуществляется переход из негосударственного фонда в государственный, заключать договор с ПФР не нужно.

    Пенсионный фонд лучше менять не чаще одного раза в пять лет. иначе высок риск потери инвестиционного дохода. А управляющую компанию можно менять ежегодно. в этом случае инвестиционный доход не пропадает.

    Условия назначения накопительной пенсии

    В соответствии с ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» на данный вид обеспечения имеют право лица, застрахованные в системе ОПС, выбравшие в свое время накопительную пенсию. В связи с этим выбором на их счете сформировалось определенное количество накоплений. Как правило, это граждане, родившиеся в 1967 году и позже.

    • У лиц, родившихся в 1966 году и ранее, страховые взносы направляются только на формирование страхового обеспечения . Но мужчины, родившиеся в период 1953 — 1966 гг. и женщины, родившиеся в период 1957 — 1966 гг. имеют на своих лицевых счетах накопления, так как с 2002 по 2005 годы работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию.
    • Также существует Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений. В рамках этой программы граждане могут формировать накопительную пенсию за счет добровольных взносов .
    • Женщины могут направить материнский капитал на свою будущую пенсию.

    Право на выплату данного обеспечения имеют граждане, достигшие пенсионного возраста . В нашей стране пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Так же, как и страховая пенсия по старости, накопительная может быть назначена досрочно в соответствии со ст. 30 и ст. 32 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» .

    Размер средств пенсионных накоплений

    В зависимости от того, какой вид выплаты накоплений выбран, накопительная пенсия может выплачиваться в следующие сроки. бессрочно, срочно и единовременно. От этого так же зависит и размер выплат.

    Бессрочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно до конца жизни застрахованного лица. Ее размер зависит от ожидаемого периода выплаты. Продолжительность этого периода определяется на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране. В 2016 году этот период составлял 19.5 лет или 234 месяца, т.е. чтобы рассчитать ежемесячный размер данного обеспечения, нужно общую сумму накоплений разделить на 234. В 2017 году повысился период выплаты пенсионных накоплений до 240 месяцев. это обусловлено увеличением продолжительности жизни населения.

    В отличие от бессрочной, продолжительность срочной пенсионной выплаты определяет застрахованное лицо. Срок может быть любым, но не менее 10 лет или 120 месяцев.

    В статье 5 ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат за счет пенсионных накоплений» приведена формула, по которой производится расчет данной выплаты:

    • СП – размер срочной пенсионной выплаты;
    • ПН – общая сумма средств пенсионных накоплений;
    • Т – количество месяцев, указанное в заявлении застрахованного лица.

    Кроме этого, ежегодно с первого августа проводится корректировка размера срочной выплаты по формуле:

    • СВ – размер срочной пенсионной выплаты;
    • СВк – прежний размер выплаты;
    • ПНк – сумма средств пенсионных накоплений на первое июля;
    • Т – количество месяцев.

    При корректировке количество месяцев каждый год уменьшается на 12 месяцев, так как из числа, указанного гражданином в заявлении, вычитается период выплат до корректировки.

    Размер накопительного обеспечения будет выше, если гражданин обратится за ней позднее положенного срока, так как в этом случае все накопления будут делиться на меньшее количество месяцев.

    Единовременная выплата всех пенсионных накоплений производится в полном размере, выплачивается вся сумма за один раз.

    Как узнать сумму накопительной пенсии (онлайн через интернет по СНИЛС)

    Если гражданин зарегистрирован в системе ОПС в Государственном Пенсионном фонде, то он может узнать сумму накопительной пенсии несколькими способами через:

    • личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте Госуслуги или в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА);
    • портал Госуслуг в разделе «Электронные услуги»;
    • клиентскую службу Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в территориальный орган ПФР, предоставив паспорт, свидетельство СНИЛС и соответствующее заявление;
    • банк. если он предоставляет такую услугу.

    Если же гражданин является застрахованным лицом негосударственного фонда, то узнать о своих накоплениях он может непосредственно в НПФ или на официальном сайте этого фонда.

    Сроки выплаты пенсионных накоплений

    После возникновения права на накопительную пенсию, граждане вправе обратиться за установлением выплат в ПФР или НПФ. Если накопления формировались на счете Государственного фонда России. необходимо лично или по почте подать заявление в территориальный орган ПФР или многофункциональный центр. Кроме этого, можно отправить заявление в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного фонда.

    Кроме заявления необходимо предоставить документы. Комплект документов такой же, как при назначении страхового обеспечения .

    Но, если гражданин стал пенсионером, но не обращался за установлением данной пенсии, он может в любое время подать заявление о ее назначении. При обращении достаточно предъявить паспорт и свидетельство СНИЛС.

    Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде. то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

    Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

    Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой .

    Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

    Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

    Срочная пенсионная выплата

    Срочная выплата может назначаться:

    • при наличии дополнительных взносов в Программу софинансирования пенсии;
    • при направлении средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии матери.

    Период ее выплаты определяются самим застрахованным лицом, но он должен быть не менее 10 лет .

    Обратиться за назначением этой выплаты можно в любое время, после получения права на нее. Рассмотрение заявления и выплата производится так же, как и при установлении бессрочной пенсионной выплаты.

    Главным отличием этой пенсионной выплаты от пожизненной является возможность ее наследования правопреемниками даже после ее назначения и выплаты. В этом случае правопреемники получают остаток срочной пенсионной выплаты, который не был выплачен умершему застрахованному лицу.

    Единовременная выплата пенсионных накоплений

    Единовременная выплата подразумевает выплату всех имеющихся на лицевом счете накоплений сразу одной суммой. Но не все могут воспользоваться этим, а только те граждане, у которых размер накопительной пенсии не более 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости.

    Также единовременно все накопления могут получить лица, получающие пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых стаж меньше положенного.

    Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

    Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2016 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

    С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала. Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления. Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

    Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

    Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

    В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть унаследованы другим человеком в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

    По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

    Если такого заявления нет, то все накопления умершего распределяются между его родственниками в равных долях.

    • Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
    • Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

    Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

    1. до назначения выплаты;
    2. после назначения срочной выплаты;
    3. после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

    Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно. по наследству не передается.

    Порядок выплаты пенсионных накоплений

    Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

    • Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
    • Специальные организации. осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
    • Также можно оформить получение денежных средств через банк. тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

    Более удобный способ для себя выбирает сам пенсионер. Также гражданин вправе изменить способ доставки, предварительно поставив в известность территориальный орган ПФР.

    Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

    Как будет формироваться накопительная пенсия с 2018 года?

    Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать мораторий на накопительную пенсию. что доказывает неэффективность существующей системы обязательного пенсионного страхования. при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР. 23 сентября Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму. т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты. Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

    Величина взносов будет составлять от 0% до 6%. при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

    • Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
    • Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение. При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

    Данное реформирование формирования пенсионных накоплений может состояться уже в 2018 году.

    Заключение

    Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение. перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

    Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

    Комментарии (11)

    Читать предыдущие комментарии

    Показано 11 из 11

    Наталья 10.05.2016 в 14:05

    Я мать-одиночка с двумя детьми. После рождения второго малыша я получила сертификат на материнский капитал. Обналичить его полностью нельзя, но можно направить на будущую пенсию мамы. Именно это я и сделала, так как вариант с улучшением жилищных условий и сохранение на будущее образование детей мне не подходит. В 2015 году я направила средства капитала на формирование своей накопительной пенсии в управляющую компанию ПФР. Если вдруг со мной что-то случится, деньги пропадут?

    Алина 10.05.2016 в 17:06

    Пенсионные накопления, сформированные за счет средств материнского капитала, попадают под особый контроль. Их нельзя передать по наследству кому-то постороннему или любому родственнику. В случае смерти застрахованного лица денежные средства могут перейти только:

    • отцу детей;
    • непосредственно детям.

    Так как Вы приходитесь матерью-одиночкой, то официально у Ваших детей отца нет. Поэтому, в случае Вашей смерти, денежные средства перейдут только детям в равных долях каждому. Кроме самого материнского капитала также перейдет и доход от его инвестирования.

    Владимир 12.05.2016 в 08:08

    Мой отец никогда официально не работал, не позволяло здоровье, соответственно у него нет стажа. Но вот уже несколько лет он перечисляет деньги в негосударственный пенсионный фонд добровольно. Год назад он хотел оформить накопительную пенсию, но ему сказали, что выплата возможна только по достижении пенсионного возраста. В этом году ему исполняется 65 лет, то есть этот самый возраст у него наступил уже 5 лет назад. Почему отказали выплачивать пенсию?

    Алина 12.05.2016 в 11:01

    В нашей стране пенсионный возраст для мужчин составляет 60 лет (в некоторых случаях есть возможность выйти досрочно) только в том случае, если граждане работают официально. Для тех граждан, которые не имеют страхового стажа, этот самый возраст наступает на 5 лет позже – и для мужчин, и для женщин. Так как Ваш отец относится ко второй категории, полноправным пенсионером по закону он станет только в этом году, когда ему исполнится 65 лет. После этого он может получать социальную пенсию по старости и накопительную. Кроме того, он вправе получить все свои пенсионные накопления с учетом их инвестирования сразу единовременной выплатой.

    Наталья 28.11.2016 в 19:26

    Добрый вечер. Обратилась в пенсионный фонд с просьбой о единовременной выплате из накопительной части пенсии. Оказалось, что у меня там всего 11 копеек. Может ли такое быть? Если все мои накопления заморожены, по словам работников банка, как же мне перевести их в другой банк, чтобы были какие-нибудь сбережения и стоит ли это сейчас делать?

    Ирина 28.12.2016 в 00:07

    Здравствуйте. Хотела перевести накопительную часть пенсии в НПФ в декабре 2016 года, а мне сказали, что т.к. я это не сделала до конца 2015-го года и являюсь «молчуном», то теперь накопительная часть составит не 6%, а всего лишь 2%. Так ли это? Смогу ли я выбрать НПФ в 2017 году или уже сроки прошли?

    Эмма 07.04.2017 в 10:25

    Почему нет ответов на последние вопросы? Прошу ответить Марине. Нам (читателям) тоже хотелось бы знать ответ.

    Александр 08.04.2017 в 16:39

    Действительно так и есть, если вы не писали заявления не позднее 31 декабря действующего года, вы объявляетесь молчуном. Вашей накопительной частью автоматически распоряжается ПФР, а если более подробно — Внешэкономбанк. Каждый год происходит переаттестация фондов и процентная ставка где-то падает, где-то подымается, в НПФ какие то фонды уже не являются доходными. Поэтому всех граждан России оповещали о самостоятельном праве выбора в ПФР или НПФ, но в ПФР ваша накопительная часть лежит по 2%. Мой совет выбрать лучше НПФ и позаботиться о своей накопительной части трудовой пенсии.

    Светлана 01.05.2017 в 19:41

    Очень жаль, что так безграмотно даёт ответ очередной «агент» негосударственного фонда. Право выбора страховщика для своих накоплений у граждан никто не отнимал. А вот право их дальнейшего формирования так называемые молчуны уже потеряли. Но если учесть, что с 2014 года накопительной элемент попросту заморожен, то никто ничего не терял. Всё, что работодатель уплачивает за своих работников, учитывается в страховой части граждан и в результате попадёт в пенсию.

    Ольга 20.04.2017 в 11:39

    Я 1967 года рождения, вышла в феврале 2017 года на пенсию по старости (ребенок инвалид), состою в НПФ Сбербанк, там есть накопительная часть (не маленькая). Могу ли я ее снять единовременно, если пенсия мне назначена 12000?

    Толян 25.04.2017 в 15:20

    Здравствуйте. Может поможет сориентироваться моя история. 340000 рублей накопительная часть в ПФР. Я по вредности вышел в 45 лет и мне эти деньги раскидали на 288 месяцев по 1117 рублей с копейками. Если бы я без вредности пошёл, то раскидали бы на 228 месяцев, те на 19 лет (время дожития). Сразу всё не дадут — стопудово. Основная пенсия 15000.

    Поделитесь своим мнениемОтменить ответ

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    В связи со сложившейся экономической ситуации в России был изменен порядок индексации пенсий, при котором ее повышение было в 2016 году всего 4%, вместо положенных 12,9%. В качестве компенсации недополученных средств Правительство РФ решило провести разовую выплату 5 тыс. рублей всем пенсионерам в январе 2017 года.

    В соответствии с законом «О страховых пенсиях». который был принят в рамках новой пенсионной реформы, изменился порядок расчета пенсии. Всю сумму пенсионных взносов, уплаченных в ПФР, стали переводить в индивидуальные пенсионные коэффициенты (баллы), которые переводятся в рубли при назначении пенсии.

    Пенсионный фонд РФ рекомендует всем жителям страны оформить СНИЛС, так как страховое свидетельство необходимо для получения всех основных государственных услуг. Его можно получить в органах ПФР или Многофункциональном центре абсолютно бесплатно. При обращении при себе следует иметь заполненную анкету установленного образца и паспорт.

    Одним из предложений Правительства для сокращения расходов бюджета в 2016 году и выхода из кризисной ситуации в стране было отмена индексации пенсий работающих пенсионеров. В связи с этим таким гражданам пенсии повышать по уровню прошлогодней инфляции не будут вплоть до 2019 года. Однако всю пропущенную индексацию обещают учесть при оставлении рабочей деятельности.

    Накопительная пенсия

    Вся статья за 1 минуту

    После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе давалась возможность выбрать: формировать накопительную пенсию или обойтись без нее. Такое право еще сохранилось, но только для граждан, которые только начинают официально трудиться. В случае варианта с накоплением средств:

    Назначение накопительной пенсии происходит, когда у застрахованного лица возникает право на установление страховой пенсии по старости. Размер выплаты зависит от суммы средств накоплений. сформированных на момент ее установления и срока обращения за ней.

    Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование. Средства пенсионных накоплений в случае смерти их получателя могут быть переданы при определенных условиях по наследству .

    Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

    Выгодно ли формировать накопительную пенсию. Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах :

    • Отчисления, направляемые на страховую пенсию. переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
    • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может .
    • Накопительная пенсия не индексируется. в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
    • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

    В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций .

    При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

    • Формирование накопительной пенсии уменьшает размер взносов . направляемых на страховую пенсию, снижая тем самым начисление пенсионных баллов. что скажется на размере будущей страховой выплаты .
    • На 2017 год продлен мораторий для отчисления взносов на накопительную пенсию. все перечисляемые страховые средства направляются на страховую пенсию.

    Однако формирование накоплений возможно за счет добровольных взносов за счет собственных средств или взносов работодателя, а также маткапилата .

  • При желании в дальнейшем можно отказаться от направления страховых взносов на накопительную пенсию, накопленные средства будут продолжать инвестироваться и их выплатят при назначении пенсионного обеспечения. а страховые перечисления будут идти только на страховую пенсию.
  • Порядок формирования накопительной пенсии

    Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в1967 году и позже. у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

    Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

    Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

    • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет ;
    • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года. то срок выбора продляется до конца года. в котором он достигнет этого возраста.

    Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы. При выборе варианта с накопительной пенсией — 6% от взносов идет на накопление средств, 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%). Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

    • дополнительных страховых взносов;
    • взносов работодателя, перечисляемых по его желанию в пользу застрахованного лица;
    • сумм, внесенных на софинансирование формирования накоплений ;
    • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
    • результатов инвестирования накопленных средств.

    Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

    Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

    Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год. при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

    Существует ряд основных критериев. по которым выбирать НПФ лучше всего:

    • Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
    • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
    • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
    • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

    У каждого уважающего себя фонда должен быть свой сайт, который содержит всю необходимую информацию о себе, изложенную в доступном для понимания виде. Плюсом будет наличие личного кабинета, чтобы застрахованное лицо могло отслеживать движение средств на своем лицевом счете.

    Кроме информации представляемой фондом, стоит почитать отзывы о нем, размещаемые его клиентами на сайтах в интернете, соц. сетях. Если фонд малоизвестен и информация о нем ограничена, возможно, он новичок на рынке и такому фонду доверять не стоит.

    Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

    Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

    • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
    • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

    После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

    Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

    На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

    Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

    Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

    • НП — размер накопительной пенсии;
    • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
    • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2017 году составляет 240 месяца .

    В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев .

    Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

    До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

    • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета .
    • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
    • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
    • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

    Как получить накопительную часть пенсии?

    Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

    Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

    • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
    • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

    По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

    Условия назначения и необходимые документы для оформления

    Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

    • при личном визите в ПФР или НПФ;
    • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

    К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

    1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
    2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
    3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
    4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
    5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

    Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

    Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

    Можно ли снять до выхода на пенсию?

    Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

    • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста. но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости .
    • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

    Виды выплат средств пенсионных накоплений

    Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии». за счет средств пенсионных накоплений:

    При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

    На единовременную выплату могут претендовать:

    • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
    • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

    Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

    • дополнительных взносов, средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии. включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
    • средств (или их части) материнского капитала. которые были направлены на формирование накопительной пенсии и доходов от их инвестирования.

    Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

    Наследование пенсии умершего пенсионера

    В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

    1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения. средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
    2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии. выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
    3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты. наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

    Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

    Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

    Порядок осуществления выплат

    Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд. в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

    По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

    Не потеряйте эту статью!

    Источники: http://pensia-expert.ru/trudovye-pensii/pensiya-v-2015-godu/nakopitelnaya-pensiya/, http://pensiology.ru/vidy-pensij/nakopitelnaya/, http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here