Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    0
    209

    Пенсия страховая и накопительная – в чем разница? Примеры расчета.

    Страховая часть пенсии

    Из названия этой составляющей видно, что страховая часть пенсии формируется по принципу страхования. Работодатель на своих сотрудников отчисляет в ПФР (Пенсионный Фонд России) страховые взносы, суммы которых пропорциональны начисленной зарплате. При наступлении страхового случая – достижения пенсионного возраста – человек получает свою «страховку» в виде ежемесячных пенсионных выплат, согласно договору со страховщиком, то есть государством в лице ПФР.

    Информация с официального сайта ПФР

    С 2002 года в России действует пенсионная модель, основанная на страховых принципах. В отличие от прежней системы, пенсионные права граждан теперь зависят не только от стажа работы и заработка до 01.01.2002, но и страховых взносов после указанной даты. С 1 января 2010 года трудовая пенсия по старости (ужас! почему было не назвать «по возрасту»?) состоит из двух частей — страховой и накопительной.

    Вместо базовой части трудовой пенсии введен фиксированный базовый размер трудовой пенсии. На сегодняшний день он составляет 3610 рублей 31 копейка в месяц. Условием назначения трудовой пенсии по старости является наличие пяти лет страхового стажа и достижение установленного законодательством пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

    С официального заработка работающего работодатель обязан отчислять 22% в ПФР. Далее следуют уточнения распределения отчислений в зависимости от возраста.

    1967 год рождения и моложе:

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая 16% — на страховую часть трудовой пенсии
    6% — на накопительную часть трудовой пенсии

    1966 год рождения и старше:

    22% на страховую часть трудовой пенсии

    На каждое застрахованное лицо в Пенсионном фонде открыт индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются взносы, уплачиваемые работодателем (номер вашего СНИЛС).

    Размер страховой части трудовой пенсии

    определяется по формуле:

    где:
    СЧ — страховая часть трудовой пенсии по старости;
    ПК — сумма расчетного пенсионного капитала застрахованного лица, учтенного по состоянию на день, с которого указанному лицу назначается страховая часть трудовой пенсии по старости.
    Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии. При назначении пенсии в 2012 году он составляет 216 месяцев (18 лет), начиная с 2013 года – 228 месяцев (19 лет).
    Б — фиксированный базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости = 3610,31 руб.

    Пример расчета страховой части пенсии по старости

    для лиц, старше 1966 года:
    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    Предположим, что с 2002 по 2012 год ваша среднемесячная зарплата составляла 10.000 рублей.

    Общая сумма зарплаты получается 10.000 х 10 лет х 12 мес. = 1.200.000 рублей.

    22% от этой суммы составят 264.000 рублей. Их делим на 216 месяцев.

    Получаем 264.000. 216 = 1222.22 рубля. Прибавляем фиксированную базовую часть 3610.31 руб.

    Получаем: 10.000х10х12 / 216 + 3610.31 = 4832 рубля 53 копейки.

    На самом деле все и проще и сложнее одновременно.

    Проще потому, что вам достаточно посмотреть цифру на вашем индивидуальном счете, которую вам обязан ежегодно сообщать ПФР. Поделить ее на 216 (или 228 с 2014 года) месяцев. Прибавить фиксированную базовую часть в 3610 рублей. И вы легко сами посчитаете сумму вашей пенсии.

    Сложнее потому, что в расчет принимаются еще и заработки до 2002 года, с которых шаманы из Пенсионного Фонда выводят различные прибавки по только им одним ведомым коэффициентам. Доказать наличие этих заработков – ваша забота. Плюс могут играть роль и другие факторы.

    Но основной принцип достаточно понятен.

    Новая система расчета пенсий озвучена, но силу закона пока не имеет. Как только станут известны окончательные методы её расчета — они появятся и здесь.

    Накопительная часть пенсии

    Накопительная часть трудовой пенсии по старости рассчитывается еще проще.

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    где:
    НЧ — размер накопительной части трудовой пенсии, то есть ежемесячные выплаты.
    ПН — сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная часть трудовой пенсии по старости.
    Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части указанной пенсии.

    До сегодняшнего дня для лиц моложе 1967 года рождения отчисления в накопительную часть были равны 6% официально начисленной зарплаты. С 1 января 2014 года этот процент снижается до 2%. Оставшиеся 4% добавятся в страховую часть. Для тех, кто старше 1967 года, накопительная часть вообще не предусмотрена.

    Посчитать в рублях накопительную часть можно по приведенной выше формуле. Узнайте, сколько денег на вашем пенсионном счете в накопительной части и поделите на 216 (228) месяцев. Получите ежемесячную прибавку.

    Пример расчета накопительной части трудовой пенсии:

    Предположим, с 2002 по 2012 год вы получали 10.000 руб/мес. официальной зарплаты. Тогда 6% от общей суммы накопительных отчислений будут 10.000 руб. х 10 лет х 12 мес. = 1.200.000 х 0.06 = 72.000 рублей. В расчете на месяц получаете: 72.000. 216 = 333.33 рубля.

    Но не спешите радоваться. Ровно на эту сумму будет меньше ваша страховая часть трудовой пенсии. То есть в результате вы получите то же самое, что и человек, старше 1967 года рождении.

    Тогда в чём разница?

    А разница в том, что накопительной частью трудовой пенсии вы можете распорядиться самостоятельно, правда, в очень ограниченных рамках. А именно:

    Первое
    Можно забрать эту часть всю и сразу. Но есть ограничение – только в том случае, если эта часть не превышает 5% от суммы страховой части.

    Второе
    Вы можете самостоятельно пополнять сумму, идущую в расчет накопительной части пенсии за счет своих средств.

    Третье
    Вы можете самостоятельно установить количество лет, в течение которых эта часть будет выплачиваться, но не менее 10, то есть не меньше 120 месяцев!

    Четвертое
    Неполученная часть накопительной части пенсии, в случае преждевременной смерти, достанется вашим наследникам. Или другим лицам по вашему распоряжению.

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    Бесконечная чехарда с процентами и порядком начисления и определения размеров пенсионных выплат не позволяет, на самом деле, самостоятельно рассчитать размер своей пенсии. Все равно чиновники пенсионного фонда будут руководствоваться своими служебными инструкциями и неизвестными нам формулами расчета. Поэтому приведенные выше цифры и примеры следует рассматривать как теоретические выкладки сегодняшнего дня, а не как истину в последней инстанции.

    Кратко для запоминания

    Страховая часть пенсии

    Состоит из фиксированной базовой части (3610,53 руб.) и накоплений от официальной зарплаты, отчисляемой работодателем в ПФ. Рассчитывается по формулам и коэффициентам.

    Накопительная часть пенсии

    Только для лиц моложе 1967 года состоит из отчислений от официальной заработной платы. Для всех категорий и возрастов допускает добровольные вклады. Допускает распоряжение по усмотрению пенсионера в определенных законом рамках.

    Пусть узнают про это и ваши друзья:

    Накопительная часть пенсии: что это такое, условия получения пенсионерами

    В настоящее время в России государство выплачивает такие основные виды пенсии: трудовую и социальную. Трудовая пенсия в РФ представлена двумя частями: страховым и накопительным.

    Разберёмся, чем две стороны трудового пенсиона не похожи друг на друга. Поговорим об особенностях накопительной части пенсии: что это такое, кому она положена, условия назначения выплаты пенсионерам из этого накопления, можно ли получить его на руки.

    Что представляет собой это понятие

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    Это денежные накапливания человека в государственной организации учреждения пенсии. Информация о них заносится на личный счёт застрахованного гражданина.

    Накопительная и страховая части – ветви одного дерева. Главное «питание» идёт от общего источника. Это взносы страхователей в Пенсионный фонд России (ПФР), вносимые за работающих.

    Размер обязательной уплаты 22%. Перераспределяют её так: на образование накопительной части отправляют 6% тарифа, а страховой — 16%.

    По желанию трудящегося,22% могут передаваться на составление страховой доли. Переводить все процентные отчисления на увеличение средств нельзя.

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    Читайте также о социальной пенсии — что это такое. условия назначения и необходимые документы для оформления, а также размеры выплат в России.

    Порядок назначения пенсии по случаю потери кормильца: как устанавливается право на получение этой выплаты, узнайте из этой статьи .

    Из нашего специального материала вы узнаете много интересной информации о девальвации национальной денежной единицы — что это такое и чем она грозит для экономики страны.

    Чем отличается от страховой

    1. Отличие между накопительной и страховой частью трудовой пенсии прежде всего в их функции:

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    • страховой, как основной, предназначен компенсировать зарплату или другой доход, полученный во время выполнения трудовых обязанностей; сюда входят также средства, потерянные нетрудоспособными иждивенцами в результате смерти кормильца;
    • прибавочный затребован дополнить основной. потому что для приличного существования человеку страхового недостаточно.
  • Накопленными деньгами распоряжаются лично. выбрав, например, в ПФР управляющую компанию для инвестирования средств, переведя в частный фонд.
  • Если образование страхового пенсиона идёт только за счёт вливаний работодателей, то к увеличению количества денег привлекаются и другие возможности.
  • Вклады в пенсионный фонд не формируют страховое пособие. а предоставляют на выплату в будущем лишь право. Накопления же – фактические денежные суммы на личном счёте человека.
  • От процедуры увеличения ресурсов человек может отказаться, переключив платежи страхователя на учреждение пособия основного. Обратного действия в законе не предусмотрено.
  • Капитал, умноженный в ПФР, переходит по наследству. а на страховой компонент наследники претендовать не могут.
  • к оглавлению ↑

    Порядок ее формирования и выплаты

    Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, внесла в формирование пособия изменения, которые варьируются из-за экономического положения государства. Они, например, устанавливают связь аккумулятивного элемента с возрастом человека.

    О пенсионных приумножениях людей разного возраста

    Лица 1966 года рождения и старше могут образовывать финансовую собственность путём внесения самостоятельных уплат, семейного (материнского) капитала.

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    Если человек трудится, то уплаты за него идут на образование страховой пенсии.

    1953 – 1966 года рождения лица мужского пола, 1957 – 1966 года рождения женщины приобрели дополнительные средства (они созданы за 2002 — 2004 годы).

    Отчисления в накопительную часть не производятся с 2005 года.

    Родившиеся в 1967 году и моложе до 31 декабря 2015 года выбирали способ формирования денежного будущего из предложенных вариантов:

    • направлять вклады исключительно на страховую часть;
    • пополнять обе доли трудового обеспечения.

    Привилегия предоставляется молодым людям указанного возраста, получившим статус застрахованного в ПФР гражданина 1 января 2014 года.

    49-летние люди и моложе (старше 23 лет). у которых со времени внесения первого взноса прошло 5 лет, по 31 декабря могут подписать соглашение об обязательном пенсионном страховании и составить заявление о решении:

    • досрочно изъять увеличенные средства и перевести в коммерческую финансовую организацию;
    • отдать преимущество инвестиционному портфелю одной из управляющих компаний, расширенному инвестиционному портфелю или инвестиционному портфелю ценных бумаг «Внешэкономбанка».

    Справка. В 2014, 2015, 2016 году платежи страхователей за работающих граждан предназначены только для создания страховой доли.

    Как использовать

    Граждане могут доверить управление накопительной частью пенсии следующим структурам:

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    • Государственному Пенсионному фонду России;
    • частному пенсионному фонду.

    Государственная организация наделяет правом руководить вложениями такие учреждения:

    • коммерческую организацию;
    • государственную компанию «Внешэкономбанк».

    Размер накопительной доли за счёт инвестиционных процентов от вложений денег в какое-либо предприятие с целью получения выгоды растёт.

    Совершать переход от одной компании к другой можно каждый год. но есть вещи, о которых нужно знать.

    Порядок расчета средств, которые будут перечисляться новому страховщику, различается.

    Если менять страховщика больше одного раза за 5 лет, появляется опасность расстаться с прибылью, полученной предыдущим поставщиком.

    Потери инвестиционных доходов не произойдёт при ежегодной смене управляющей компании, инвестиционного портфеля в рамках государственной организации.

    Какой компании отдать предпочтение в управлении капиталом, решает его владелец.

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    Узнайте на страницах нашего сайта, какие существуют вклады в Россельхозбанке на сегодня и насколько выгодно будет хранить свои сбережения именно там.

    А вот предложения по вкладам для пенсионеров в Сбербанке и какие специальные программы предлагает банк для этой категории граждан — читайте тут .

    Вклады для физических лиц предлагает также ВТБ 24 — о процентных ставках и какие вклады есть в этом банке узнайте здесь: http://cursinfo.com/vklady-vtb-24/ .

    Как и когда ее можно получить

    Многих волнует вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

    Если человек решил отказаться от накопительной составляющей, то:

    Что такое накопительная часть пенсии и страховая

    • инвестирование денег страховщиками не прекращается;
    • по первому требованию вся сумма выплачивается.

    Выдают увеличенную часть с 1 июля 2012 года по Федеральным законам от 30.11.2011г. №359, №360.

    Вклады возвращают в виде единовременной, срочной выплат и накопительной части трудовой пенсии.

    Кому выплачивается накопительная часть пенсии:

    • лицам, величина дополнительного компонента у которых составляет 5% и меньше размера суммы пенсиона по старости с учётом доплаты и объёма накопительной составляющей, зафиксированных на день назначения накопительной пенсии;
    • гражданам, из-за стажа работы, количества пенсионных баллов лишенные обеспечения по старости, но получающие помощь другого вида или льготное пособие.

    Срочная выплата накопительной части пенсии (длительностью не меньше 10 лет) предоставляется лицам, заработавшим пособие по старости и увеличившим денежные средства на лицевом счёте.

    Накопительная пенсия выплачивается каждый месяц. пожизненно. Установлен ожидаемый период выдачи содержания — 234 месяца.

    Чтобы узнать сумму платежа в месяц, количество средств, подсчитанных на день начала выплаты пособия, делят на 234 месяца.

    Человек распоряжается увеличенным ресурсом по своему желанию.

    На вопросы о том, что такое накопительная часть пенсии, как воспользоваться выплатой, когда и кому это можно сделать, ответит эксперт:

    Каждому взрослому, молодому и старше, стоит задуматься о том, как подготовиться к жизни человека, находящегося на заслуженном отдыхе. Накопительная часть государственной поддержки хороший для этого вариант. Только бы он действовал.

    Пенсия – страховая и накопительная

    Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.

    Что такое накопительная часть пенсии и страховаяЕсли до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

    Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

    Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.

    Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

    «Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

    Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).

    Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».

    Комментарии (10)

    Источники: http://otvet-plus.ru/pensio.htm, http://cursinfo.com/nakopitelnaya-chast-pensii/, http://pensionreform.ru/65673

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here