Что лучше пфр или нпф

    0
    227

    НПФ и ПФР: что лучше по отзывам

    Что лучше пфр или нпф ПФР – это официальное сокращение названия государственной финансовой организации, а именно Пенсионного фонда Российской Федерации. Он основан в 1990 году с целью государственного управления денежными средствами, поступающими в пенсионную систему государства.

    Специалисты называют ряд основных функций, которые он выполняет:

    1. Назначает и выплачивает денежные пенсии.
    2. Занимается учетом обязательных страховых отчислений.
    3. Реализует социальные пенсионные выплаты для пенсионеров-россиян.
    4. Ведет персонифицированный учет всех граждан нашей страны, которые участвуют в обязательном страховании.
    5. Осуществляет взаимодействие с работодателями, которые отчисляют деньги в ПФР за своих работников.
    6. Взыскивает недоимки.
    7. Занимается вопросами по выплатам материнского капитала.
    8. Реализует Программы государственного софинансирования для добровольных накопительных вкладов пенсионеров и др.

    В ПФР ежемесячно страхователи отчисляют стандартную процентную ставку от заработной платы работника, которая составляет 22%. Эта ставка страховых взносов разделяется на две части:

    В 2013 году правительством нашей страны был объявлен мораторий на накопительную часть процентной ставки пенсионных отчислений, то есть все денежные средства входят в страховую часть (она создана для выплаты пенсий для сегодняшних пенсионеров). Этот процесс «замораживания» накопительного пенсионного компонента продлен и на следующий 2016 год.

    Самым главным преимуществом Пенсионного государственного фонда (ПФР) является то, что он дает финансовые гарантии будущим пенсионерам. Примером может служить такой факт: за последнее полугодие в России пять негосударственных пенсионных фондов были лишены лицензий (некоторые из них имели высокий рейтинг надежности).

    НПФ: плюсы и минусы

    НПФ (Негосударственный пенсионный фонд) – финансовая организация некоммерческого типа, которая занимается проблемами социального обеспечения граждан Российской Федерации. Ее функции включают в себя:

    • заключение со страхователями договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения);
    • выполнение роли страховщика в системах обязательного пенсионного страхования;
    • накапливание денежных средств для будущих пенсионеров-россиян;
    • вкладывание, учет, назначение и выплата накопительной части трудовой пенсии.

    Специалисты разделяют НПФ на несколько типов:

    • кэптивные (работают по корпоративным пенсионным программам, в активах которых пенсионные резервы преобладают над накоплениями);
    • корпоративные или условно кэптивные (занимаются обслуживанием корпоративных пенсионных программ, но с возрастающей долей накопительных средств);
    • территориальные (существуют за счет поддержки законодательной и исполнительной власти какого-то отдельного региона);
    • открытые или универсальные (отличаются независимым положением, работают с пенсионными накоплениями широкого круга клиентов – и физическими, и юридическими лицами).

    Привлекательность НПФ для россиян заключается в высоких процентных ставках доходности. Кроме этого имеют и другие «плюсы» в своей деятельности:

    1. НПФ дают будущему пенсионеру возможность регулировать размер своих будущих выплат.
    2. Можно формировать свою будущую пенсия, вкладывая деньги в несколько источников так называемого пассивного дохода (например, пенсионер будет получать ежемесячные денежные суммы от государства и из собственных накоплений).
    3. Негосударственный фонд имеет некоторую защиту от пенсионных реформ, проводимых правительством страны (условия выхода на пенсию, уменьшение размеров выплат и т. д.).
    4. Строгое соблюдение законодательных норм (наличие соответствующей документации для проведения финансовых операций, отчетность перед государством).
    5. Ряд льгот при налогообложении (эти особенности прописаны в Налоговом кодексе Российской Федерации).
    6. Прозрачность действий НПФ (вкладчики могут ознакомиться с информацией о деятельности фонда и получить доступ к своим счетам и сведениям о финансовых операциях с вложенными деньгами).
    7. Раздельные формы работы, сокращающие риск мошенничества (например, посредством банковских счетов сохраняют деньги, компания по управлению активами их вкладывает, администраторы фонда – учитывают и распределяют прибыль между вкладчиками).
    8. Функция наследования денежных накоплений родственниками вкладчика.
    9. Накопленные и сберегаемые денежные средства подлежат переводу из одного фонда в другой по желанию вкладчика (эта операция оговаривается в договоре).

    К «минусам» работы НПФ эксперты относят:

    • малая инвестиционная доходность;
    • вложенные денежные средства нельзя изъять ранее оговоренного договором срока (кроме случаев, прописанных в договоре: смерть, инвалидность, выезд за границу для постоянного проживания и т. д.);
    • использование только валюты нашего государства;
    • процедура штрафования за несвоевременное внесение средств в фонд (оговаривается в письменном договоре);
    • будущий пенсионер не имеет возможности влияния на инвестиционные операции с вложенными денежными средствами;
    • при получении пенсий взимается налог с дохода от инвестиций.

    Вкладывая свои финансы в НПФ, будущему пенсионеру следует задуматься о том, что за годы накопления можно ожидать различных изменений в законах базе нашего государства: увеличение или снижение процентных налоговых ставок с дохода, введение моратория на выплаты и т. д.

    Именно такая долгосрочность не дает возможности четко планировать свое финансовое будущее многим россиянам.

    Переход из ПФР в НПФ

    Если вы решили перевести свои накопленные денежные средства из государственного ПФР в НПФ, то вам следует знать, что такая процедура проводится за ваш счет. Переход осуществляется заявительным путем, то есть вам нужно будет написать соответствующее заявление и к нему приложить необходимый пакет документов.

    Специалисты называют несколько способов перехода из ПФР в НПФ:

    1. Вы обращаетесь лично в клиентскую службу фонда, предъявляете свой паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), получаете письменную расписку об этом.
    2. Вы оформляете все в электронной форме – получаете электронную цифровую подпись для заверения заявления.
    3. Вы регистрируетесь на сайте «Электронное правительство, госуслуги», совершаете ряд действий, пользуясь подсказками http://www.gosuslugi.ru/pgu/service/10000013800_10000021369.html#!_description (здесь примут ваше заявление о переходе из ПФР в НПФ, зарегистрируют его в Журнале регистраций заявлений, выдадут расписку).
    4. Вы посылаете заказное письмо с документами в соответствующий фонд (заявление пишете на специальном бланке, заверяете его у нотариуса, прилагаете копии паспорта и СНИЛСа).
    5. Вы обращаетесь к доверенному лицу, которое проводит за вас все операции этой процедуры (но потребуется нотариально заверенная доверенность).

    Эксперты советуют: прежде чем совершить такой шаг, следует ознакомиться с рейтингом НПФ, посмотреть отзывы о них, информационные данные.

    Что выбрать — НПФ или ПФР?

    После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

    Куда можно перевести?

    Часть пенсии переводят в такие организации, как:

    • Управляющая компания (далее УК);
    • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

    Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

    В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

    Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

    Разберем самые распространенные варианты:

    1. Что лучше пфр или нпфОставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

    Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

    1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
    • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% — процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
    • наследование;

    Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

    • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
    • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

    Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

    • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
    • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
    • Наличие лицензии НПФ — хранится на официальном сайте НПФ.
    • Финансовая отчетность.
    • Количество вкладчиков.

    Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

    Сравнительный анализ

    Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

    Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства

    По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

    Что лучше пфр или нпфПриведем пример для сравнения:
    Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
    Расчет:

    1. При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%.
    2. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%).

    Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка?

    Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

    Что лучше пфр или нпфИ начнем с характеристик ПФР :

    • по последним данным, уровень дохода по расширенному портфелю составил 11,54%, а по портфелю государственных бумаг — 11,68%;
    • чистая прибыль составляет 14,94 миллиарда рублей;
    • на сумму 4,38 триллиона рублей;
    • размер резервного фонда — 290 миллиардов;
    • функционирует на рынке с 1987 года;
    • осуществляет лицензированную деятельность;
    • государственные власти являются учредителями банка;
    • компания не была замечена в сомнительных сделках за весь период существования.

    Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

    Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк :

    • чистая прибыль составляет 3,9 миллиарда рублей;
    • доходность — 13% годовых;
    • капитал — 2,7 миллиарда рублей;
    • активы — 261,6 миллиарда рублей (возросли в 3 раза в сравнении с прошлым годом);
    • резервные средства — 695 миллионов;
    • самый высокий рейтинг надежности;
    • работают более 20 лет;
    • лидер на рынке ОПС среди НПФ;
    • доля на рынке среди НПФ — 16%;
    • количество застрахованных лиц — 4,2 миллиона человек.

    Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.


    Для того чтобы сделать выбор в пользу ПФР или НПФ, важно знать базовые критерии, на которые стоит обращать внимание. Например, стоит проанализировать рейтинг основных НПФ, уровень надежности и другие важные показатели фондов. Однако многие граждане страны до сих пор не доверили свои накопления ни одному из фондов. В итоге средства лежат в Вэбе, что, как выяснилось, не очень выгодно. Поэтому в нашем материале мы проводим сравнительную характеристику, чтобы каждый гражданин мог бы без труда выбрать государственный или негосударственный фонд для сохранения пенсионных накоплений.

    Вам может быть интересно:

    Что лучше пфр или нпф Процедура перехода из одного НПФ в другой? Что лучше пфр или нпф Полезная информация о НПФ Росгосстрах Что лучше пфр или нпф Базовая информация о НПФ Телеком Союз Что лучше пфр или нпф Стоит ли переходить из ПФР в НПФ?

    Что лучше: оставить пенсию в ПФР или в НПФ?

    Что лучше пфр или нпф

    ПФР или в НПФ?

    Размер трудовой пенсии гражданина России включает:

    1. Базовую часть (6%);
    2. Страховую часть (10%);
    3. Накопительную часть (6%).

    Таким образом, в обязанности Вашего работодателя входит отчисление 22% от Вашей зарплаты в Пенсионный фонд России.

    Базовая часть пенсии будет выплачиваться государством по достижении Вами пенсионного возраста и, если Вы имеете стаж работы не меньше пяти лет. На сегодняшний день размер базовой части пенсии составляет 3610 рублей.

    Страховая часть пенсии каждый год пересчитывается с учетом инфляции. Так, с 1 февраля 2013 ее размер был увеличен на 6,6%, а с 1 апреля того же года еще на 3,3%. Хотя на деле фактический уровень инфляции в разы превышает официальный, а это значит, что когда вы выйдете на пенсию, страховой части пенсии у Вас, можно сказать, не будет.

    При выходе Вами на пенсию, Ваши пенсионные накопления будут разделены на количество месяцев средней продолжительности жизни. Так, в 2013 год средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию составляет установлен в размере 19 лет, что равняется 228 месяцам. Но можно ли наследникам получить оставшуюся страховую часть пенсии. если пенсионера не станет раньше этого срока? Ответ – нет, деньги будут переданы в пенсионный фонд.

    Что касается накопительной части пенсии, то она формируется у лиц, кто родился после 1967 года. При выходе их на пенсию эти деньги, так же как и деньги из страховой части, делятся на 228 месяцев, однако тут оставшаяся часть пенсии может быть передана наследникам.

    Если Вы выбрали ПФР для управления Вашей накопительной части пенсии, то эти деньги будут инвестированы государственные ценные бумаги, депозиты и другие инвестиционные инструменты. Надежность таких инвестиций высока, но доходность при этом очень низкая.

    Если Вы выбрали негосударственный пенсионный фонд (некоммерческую организацию, управляющую накопительной частью пенсии) без права доступа к счетам клиентов, то НПФ никак не может снять Ваши деньги со счета.

    С 2014 года накопительная и страховая части пенсии, а именно их размер, будут зависеть от выбранного Вами фонда – государственного или негосударственного. Выбрав ПФР, Ваша страховая часть пенсии составит 14%, а размер накопительной части – 2%. Размер страховой части пенсии в НПФ составляют 10%, а накопительной – 6%.

    В итоге, пенсионные накопления лучше доверить НПФ (негосударственному пенсионному фонду), чем ПФР (государственному). Также в НПФ пенсию можно завещать кому угодно.

    Стоит отметить, что отдав свою пенсию НПФ, Вы отдаете лишь накопительную ее часть, остальная пенсия останется в ПФР.

    А что будет с накопительной частью пенсии, если НПФ разорится?

    Ответ – ничего! Она никуда не денется, т.к. НПФ не имеет доступа к счетам клиентов.

    Что лучше пфр или нпф

    Советуем по теме:

    Источники: http://pensiaexpert.ru/npf/npf-i-pfr-chto-luchshe-po-otzyvam.html, http://pensiagid.ru/npf/chto-vybrat-npf-ili-pfr.html, http://www.currencyhistory.ru/articles/72/chto-luchshe-ostavit-pensiyu-v-pfr-ili-v-npf

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here